Можно ли взять ипотеку в декрете

Безусловно, декретный отпуск, предоставляемый женщине по уходу за ребенком, является счастливым, но в то же время, очень непростым и хлопотным временем. Когда перед ней встает необходимость быстро приобрести новые навыки, освоиться в новой для себя социальной роли. Для семьи же, рождение на свет нового человека нередко оборачивается необходимостью всерьез задуматься об улучшении жилищных условий. Одним из наиболее распространенных и доступных для многих семей способов покупки квартиры является ипотечное кредитование. Однако можно ли воспользоваться этой возможностью, в случае если кто-то из супругов находится в декретном отпуске?

Такая возможность, на самом деле есть. Даже если женщина находится в декретном отпуске по уходу за ребенком, семья может воспользоваться услугой ипотечного кредитования на выгодных для себя

Чтобы понять, как получить ипотеку в декрете рассмотрим ключевые моменты.

Ипотека в декретном отпуске: насколько это возможно?

Само по себе нахождение родителя в декретном отпуске не дает банкам основание отказывать семье-заявителю в предоставлении ипотечного кредитования. Решающую роль в поиске ответа на этот вопрос все же будет играть доход семьи. Исходя именно из его размера, сотрудники банка смогут сделать выводы о платежеспособности своих потенциальных клиентов и том, смогут ли они погасить кредит, своевременно внося оговоренные платежи.

Ипотечные программы от застройщиков

В таких случаях оформление ипотеки осуществляется следующим образом:

• на супруга, имеющего официальную работу. Родитель, находящийся в декретном отпуске, может быть вовлечен в качестве созаемщика; при этом доход учитываться не будет. Для того чтобы повысить вероятность принятия положительного решения со стороны банка, семья также может привлечь в качестве созаемщиков своих родственников, официально трудоустроенных. Важно учитывать, что существует верхняя граница для возраста созаемщика – 75 лет;
• на супруга, который находится в декретном отпуске, но при этом имеет официальный подтвержденный источник дохода. Также для повышения вероятности одобрения можно привлечь созаемщика, который также сможет предоставить сведения о платежеспособности и хорошей кредитной истории.

Важно! Указывая источники дохода, нужно учитывать, что пособия по уходу за ребенком таковыми не являются. При оценке платежеспособности клиента они учитываться не будут.

Процесс оформления ипотечного кредитования

Процедура оформления ипотечного кредитования в декретном отпуске не имеет принципиальных отличий от стандартной. Она осуществляется в несколько этапов:

• для начала следует выбрать банк, который располагает кредитными продуктами, наиболее выгодными для вас. Внимательно ознакомьтесь с предложениями, выберите оптимальный для себя вариант. Большинство сайтов имеют специальные калькуляторы, используя которые можно рассчитать сумму кредитования, размер первоначального взноса, а также ежемесячного платежа;
• после этого необходимо зайти на сайт и подать заявку, приложив к ней сканированные копии всех требуемых документов. А именно – паспорта, официально заверенные копии трудовой книжки, СНИЛС, справка о доходах, справка по форме СТД-СФР. Если ипотека оформляется на мужчину, он также должен предоставить военный билет;
• для осуществления первоначального взноса вполне допустимо использование материнского капитала. Сведения о денежных средствах представители банка будут запрашивать в социальном фонде. И в случае одобрения кредитования, перечислит их автоматически.

Отдельно стоит рассмотреть нюансы сделки, которые неизбежно возникнут в случае, когда ипотечное кредитование оформляется на женщину в декрете. И прежде всего, это касается процесса подтверждения источников доходов.

Оформление ипотеки на женщину в декретном отпуске. Какие нюансы следует учитывать?

Прежде всего, стоит учесть, что далеко не каждый источник дохода может служить доказательством платежеспособности. К наиболее надежным относятся следующие:

• доходы, полученные от предпринимательства. В таких случаях женщина должна зарегистрироваться в качестве ИП и подтвердить свой статус при помощи выписки из ЕГРИП справкой в формате PDF-файла;
• доходы, полученные в результате оказания услуг, полученных в статусе самозанятого. Для получения одобрения ипотеки, необходимо не только пройти регистрацию в сервисе «Свое дело», на также получить на него как минимум 4 дохода. Подтверждение предоставляется по форме ФНС;
• доход, полученный в результате осуществления работы по найму. Действующее законодательство сохраняет за женщинами, находящимися в декретном отпуске, возможность работать, сохраняя при этом право получать пособия. Она может работать неполный рабочий день, а также работать по совместительству. Подтвердить доходы можно будет предоставив справку 2-НДФЛ.

Налоговый вычет при ипотечном кредитовании: как его получить?

Если клиент банка решил взять жилье в ипотеку, он имеет право получить вычет в размере около 13% от стоимости самой квартиры, но сумма не может превышать 250 тысяч рублей. А также 13% исходя из расчета суммы процентов, но не более 390 тысяч рублей.

Чтобы воспользоваться этой возможностью необходимо быть официально трудоустроенным, либо иметь источник дохода, с которого может быть удержан налог НДФЛ. Именно этот подоходный налог будет представлять собой льготу в размере предусмотренного вычета.

В какое время после декрета лучше всего брать ипотеку?

Эксперты не рекомендуют молодым мамам подавать документы на ипотеку сразу после выхода из декретного отпуска. Даже в том случае если их трудовой стаж не прерывался. Это объясняется тем, что она не сможет взять справку о доходах, а отсутствие зачислений зарплаты не позволит банку объективно оценить доходы заявителя. Лучше всего сделать это спустя время: от 3 до 6 месяцев после выхода из декретного отпуска.

FAQ

Могут ли одобрить ипотеку в декрете?

Нет. Если в момент нахождения в декретном отпуске у женщины отсутствует доход от трудовой деятельности. На социальные выплаты при возникновении просрочки банк не сможет наложить взыскание. Если женщина работает по ГПХ и имеет постоянный доход, при наличии работающего поручителя ипотеку могут одобрить.

Можно ли для погашения ипотеки использовать материнский капитал?

Да. Если женщина решит направить средства на погашение оформленной до декрета ипотеки, то на всю сумму капитала будет уменьшен основной долг. Проценты и комиссии с материнского капитала не списываются.

Вывод

Получить ипотеку в декрете сложно, но можно. Банк по сути ничем не рискует, при неплатежеспособности клиента – залог будет продан и долг погашен. Поэтому женщине, которая в декрете может быть ограничена в финансовых средствах. Необходимо тщательно оценить свои возможности, прежде чем брать ипотеку.