Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье
Ипотека является одним из самых популярных способов приобретения жилья, позволяя людям получить недвижимость в собственность, выплачивая ее стоимость постепенно. Это особенно актуально в условиях роста цен на жилье, когда накопить полную сумму для покупки сразу становится сложнее. Расскажем, можно ли взять ипотеку на вторичное жилье и в каких банках выгодные условия по ипотеке.
Различия между ипотекой на первичное и вторичное жилье
Ипотека на первичное и вторичное жилье различается по нескольким ключевым аспектам.
Ипотечные программы от застройщиков
| Банк | Ставка | Сумма | Взнос |
|---|---|---|---|
| Банк ДОМ.РФ | от 2,9% | до 12 млн | от 20,01% |
| ВТБ | от 3,5% | до 12 млн | от 20,1% |
| Альфа-Банк | от 3,5% | до 12 млн | от 20,1% |
| Совкомбанк | от 3,9% | до 12 млн | от 20% |
| Новиком | от 5,4% | до 12 млн | от 20% |
| Абсолют Банк | от 5,49% | до 12 млн | от 20,01% |
Во-первых, ставки по ипотеке на первичное жилье могут быть ниже из-за участия застройщиков в партнерских банках, предлагающих специальные программы. Зачастую банки сотрудничают с девелоперами, чтобы стимулировать спрос на новостройки.
Во-вторых, получение ипотеки на вторичное жилье обычно требует более тщательной проверки недвижимости, поскольку вторичное жилье уже использовалось, и необходимо оценить правовой статус и физическое состояние.
В-третьих, сроки оформления ипотеки могут различаться: приобретение первичного жилья на стадии строительства может быть сопряжено с ожиданием завершения строительства, в то время как со вторичным жильем процесс происходит быстрее, без необходимости ждать сдачи дома.
Наконец, первоначальный взнос за вторичное жилье может быть выше, чем за первичное, хотя это может варьироваться в зависимости от банковской политики и общих рыночных условий.
Особенности выбора квартиры на вторичном рынке
Выбирая квартиру на вторичном рынке для ипотеки, важно учитывать ее правовой статус, чтобы избежать обременений или юридических проблем. Проверьте историю владельцев, чтобы убедиться в отсутствии частых сделок и скрытых рисков. Оцените физическое состояние квартиры и дома, обращая внимание на необходимость ремонта и состояние коммуникаций. Местоположение и развитая инфраструктура района — ключевые факторы для комфортного проживания. Сравните стоимость квартиры с рыночными аналогами и проверьте, готовы ли вы заплатить выбранную сумму. Убедитесь в наличии всех необходимых документов, подтверждающих право собственности. Эти шаги помогут сделать обдуманный и безопасный выбор.
Преимущества и недостатки ипотеки на вторичное жилье
Покупка вторичного жилья в ипотеку имеет свои преимущества и недостатки. Среди преимуществ можно выделить более широкий выбор объектов в уже обжитых районах с развитой инфраструктурой, что делает проживание более удобным. Вторичное жилье зачастую готово к заселению сразу после покупки, что экономит время и средства на ремонт. Кроме того, можно детально осмотреть квартиру и точно оценить ее состояние перед покупкой.
Среди недостатков — возможное изношенное состояние жилья, что может потребовать дополнительных затрат на ремонт и модернизацию. Также существуют юридические риски, связанные с историей владения квартирой и возможными обременениями. Такие объекты могут иметь старую планировку и менее современные коммуникации, что требует учета в долгосрочной перспективе.
Где выгодно взять ипотеку на вторичное жилье
На российском рынке несколько крупных банков предлагают выгодные условия для ипотеки на вторичное жилье. Сбербанк является одним из самых известных банков, предлагающих разнообразные программы и нередко снижающих ставки для зарплатных клиентов. ВТБ также предлагает конкурентоспособные ставки и программы с учетом государственной поддержки. Альфа-Банк отличается гибкими условиями и возможностью индивидуального подхода к каждому заемщику. У Тинькофф Банка есть удобные онлайн-сервисы для оформления ипотеки, что упрощает процесс подачи заявки. Газпромбанк и Россельхозбанк предлагают свои ипотечные программы с различными льготами и акциями. Условия и ставки могут различаться, поэтому важно сравнивать предложения и учитывать персональные факторы, такие как кредитная история и уровень дохода.
Пошаговая инструкция по получению ипотеки на вторичное жилье
Рассмотрим основные шаги получения ипотеки на вторичное жилье:
- Оцените свой доход и текущие обязательства, чтобы определить возможную сумму ежемесячного платежа. Рассчитайте размер потенциального первоначального взноса.
- Проверьте свою кредитную историю и при необходимости исправьте возможные ошибки. Погасите мелкие задолженности, чтобы улучшить свою кредитоспособность.
- Изучите предложения разных банков, сравните процентные ставки, условия погашения и дополнительные комиссии. Получите предварительное одобрение ипотеки, чтобы знать точную сумму, на которую вы можете рассчитывать.
- Определите критерии поиска (местоположение, площадь, стоимость). Оцените состояние жилья и проведите его юридическую проверку.
- Соберите документы, подтверждающие доход (справка 2-НДФЛ или по форме банка), паспорт, документы о трудоустройстве. Подготовьте документы для выбранного объекта недвижимости (выписку из ЕГРН, документы о праве собственности).
- Заключите с продавцом договор о намерении совершить покупку, внесите аванс, если это необходимо. Включите в договор пункт о зависимости от получения ипотеки.
- Закажите оценку выбранной квартиры, которую банк примет в качестве залога.
- Передайте банку собранные документы и оценку недвижимости для окончательного согласования условий ипотеки.
- Внимательно изучите все условия кредитного договора, включая проценты, сроки и штрафы за просрочку. Подпишите кредитный и залоговый договор.
- После подписания договора купли-продажи зарегистрируйте сделку в Росреестре. Зарегистрируйте залог на покупаемое жилье в пользу банка.
- Оформите обязательное страхование приобретенной недвижимости и жизни/здоровья (по требованию банка).
Эти шаги помогут вам систематизировать процесс получения ипотеки и успешного приобретения вторичного жилья.
FAQ
Почему процент по ипотеке на вторичное жилье выше?
Застройщики сотрудничают с банками на выгодных условиях, поэтому активно продвигают интересы друг друга. Государство также стимулирует продажу новостроек, чтобы поддерживать строительную отрасль и экономику в целом.
Преимущества покупки квартиры на вторичном рынке?
Основное преимущество – оценить адекватность соседей и благоустроенность района. Покупать квартиру в поле веря застройщикам о светлом будущем с транспортными развязками и социальными объектами перспектива не из лучших. В нашей стране нет практики обязать застройщика выполнить обещания, а значит их можно ждать 3 года и больше. В обжитом районе можно увидеть масштабность пробок, отсутствие парковок. Пообщаться с соседями и выяснить, сколько квартир сдают посуточно, например и другие моменты, которые обеспечивают покой и благополучии членов семьи.
Вывод
Покупка вторичного жилья в ипотеку содержит немного больше шагов, так как при покупке новостройки часть шагов берет на себя застройщик и выше процентная ставка. Однако преимущества вторичного жилья перед «первичкой» компенсирует указанные недостатки.
Вторичное жилье привлекает покупателей по нескольким причинам. Оно часто имеет более выгодное расположение в уже развитых районах с существующей инфраструктурой, что делает его удобным для проживания. Кроме того, вторичное жилье обычно готово к заселению сразу после покупки, что экономит время и средства на ремонт. Особую привлекательность представляет возможность увидеть реальное состояние квартиры или дома во время осмотра, что позволяет оценить потенциальные недостатки заранее.