Можно ли сдавать квартиру в ипотеке

Приобретение жилья в ипотеку с последующей сдачей в аренду – неплохая перспектива, особенно если крыша над головой уже есть. Можно и о будущем подрастающего поколения позаботиться, и возврат долга банку перестает быть таким обременительным. А все ли так просто на самом деле и можно ли законно сдавать квартиру в ипотеке?

Можно ли сдавать в аренду недвижимость, купленную в ипотеку

Банки не накладывают прямого запрета на сдачу жилья третьим лицам с целью получения прибыли. Но, кредитная политика в каждом учреждении разная, а сохранение целостности и рентабельности квадратных метров – важный аспект для банка на протяжении всего срока залога.

Ипотечные программы от застройщиков

С юридической стороны тоже отсутствуют запреты на сдачу в аренду ипотечного жилья. Но, арендодатель должен помнить, что он выплачивает заемную сумму, полученную от банка, а гарантией их возврата является недвижимость.

Преимущества и риски сдачи квартиры в аренду

Сдача ипотечного жилья в аренду привлекает тем, что заемщик получает дополнительный доход и может потратить его на ежемесячный платеж банку. Арендную плату можно аккумулировать на накопительном счете или вкладе, а затем вносить единым платежом для уменьшения долговых обязательств или сокращения срока.

Сдача квартиры в аренду связана и с некоторыми рисками:

1. Банк может применить штрафные санкции, вплоть до расторжения договора, если деятельность находится под запретом по условиям первоначального соглашения.
2. Применение повышенных ставок или требование досрочно закрыть задолженность – одна из крайних мер, но применима к нарушителям.
3. Нарушение целостности имущества по причине безответственного отношения жильцов.

Анализ показывает, что средние варианты недвижимости, купленные в ипотеку, практически полностью окупаются при наличии регулярных арендаторов. Если заемщик готов заниматься посуточной сдачей, то можно рассчитывать и на дополнительный доход.

Можно ли получить согласие у банка?

Вопрос сдачи в аренду недвижимости, находящейся в залоге у банка, требует предварительного согласования. Заемщик должен направить в кредитное учреждение письменное заявление, а также предоставить паспортные данные и арендный договор. В условиях обязательной является отметка об обременении ипотечной недвижимости.

Значительно улучшить шансы на одобрение сделки может страховой договор, покрытие которого минимизирует риски кредитного учреждения. Практика показывает, что банки редко препятствуют сдаче квартир в аренду. Но, наличие письменного согласия и соблюдение условий, минимизирует разногласия.

Памятка для законной сдачи в аренду ипотечного жилья

Сдавать ипотечное жилье в аренду можно. Следующие рекомендации позволяют избежать многих неприятностей:

1. Начать нужно с ознакомления с ипотечным договором. Условия должны отражать отношение банка к аренде.
2. Далее можно оговорить индивидуальные обстоятельства при личной беседе с менеджером. Часто банки используют типовые формы соглашений, а после детального рассмотрения вопроса, идут на уступки. При категорическом отказе можно рассмотреть вариант рефинансирования.
3. При составлении арендного договора следует отразить, что недвижимость находится в залоге. Не все арендаторы читают условия, поэтому нужно предупредить, что квартира куплена в ипотеку.
4. Обременение по арендному договору подлежит регистрации, если длительность превышает один год или одной из сторон выступает юридическое лицо.

Заемщик должен помнить, что сдача квартиры в аренду является источником дополнительного дохода, следовательно, требует регулярной и своевременной уплаты налога.

Нужно ли заключать договор?

Содержание договора отражает права и обязанности сторон, в тексте можно закрепить ответственность и штрафные санкции, что предупредит недобросовестное поведение квартиросъемщиков. Кроме того, сокрытие дополнительного дохода может привести к уголовному преследованию и применению штрафных мер.

Получение дополнительного дохода требует обязательной уплаты налога. Ставка для физических лиц составляет 13%, а если гражданин оформил статус самозанятого, то финансовую нагрузку можно снизить до 4%.

Получение письменного согласия и соблюдение рекомендаций, гарантирует получение пользы от сдачи недвижимости в аренду. Рациональное перераспределение дохода позволяет существенно снизить кредитную нагрузку и получить надежный и долговечный объект недвижимости. После внесения последнего ипотечного взноса, с жилья снимается обременение, а заемщик становится полноценным владельцем. С этого момента можно больше не согласовывать действия и использовать квартиру по собственному усмотрению.