Льготная ипотека в 2018 году

В 2018 году указом Президента РФ был установлен достаточно широкий перечень всевозможных льгот для населения при получении ипотечных кредитов. Новая система помощи от государства поможет в первую очередь молодым и многодетным семьям, однако это только часть потенциальных получателей льгот.

Какие льготы по ипотеке можно получить в 2018 году?

В зависимости от того, к какой категории относится человек или семья, они могут рассчитывать на разные типы льготных вариантов кредитования. Для многих людей – это единственный способ получить собственное жилье или, как минимум, огромная помощь в оформлении и дальнейших выплатах за помещение.

Но воспользоваться поддержкой государства смогут не все. Рассмотрим, какие именно категории граждан имеют право на помощь.

Молодая семья

Ранее действовавшая программа «Молодая семья» после вступления в силу Постановления Правительства РФ от 12.10.2017 года №1243 с 1 января 2018 года прекратила свое действие и теперь заменена на новую программу, в которой большой упор делается на рождение детей. Однако многие банки все еще сохраняют специальные предложения для таких категорий граждан.

Например, подобный кредитный продукт есть в Сбербанке. Эта финансовая организация предлагает семьям кредит под ставку от 8,6% годовых. Сумма может варьироваться, начиная от 300 тысяч рублей и выше. Оформить заем можно на срок до 30 лет, так что получение ипотечного кредита в данном случае становится более реальным. По условиям акции, хотя бы одному из родителей должно быть меньше 35 лет на момент оформления кредита. Если же родитель только один, то он обязан соответствовать этому требованию. В остальном данный продукт мало отличается от обычной ипотеки.

При рождении ребенка

Как уже было сказано выше, с 01.01.2018 года вступила в силу новая льготная программа, в которой преимущества отдаются тем семьям, в которых за период с 01.01.2018 по 31.12.2018 года родился ребенок. Они имеют право оформить ипотеку по серьезно сниженной процентной ставке в 6% годовых. Для этого должны выполняться определенные условия:

1. Выплаты процентов должны совершаться исключительно аннуитетными (равными) платежами, кроме первого и последнего месяцев выплат. Этот вариант не слишком выгодный, однако учитывая сниженную процентную ставку, все же обойдется существенно дешевле, чем если оформлять обычную ипотеку.
2. Первоначальный взнос обязан составлять не менее 20% от стоимости недвижимости. Эти деньги заемщик обязан внести самостоятельно, однако и тут есть послабление. Например, можно в качестве первоначального взноса использовать материнский капитал, что автоматически облегчит задачу в получении ипотеки.
3. Максимальный размер кредита в большинстве регионов страны не может быть больше 3 миллионов рублей. Исключение делается только для Москвы и Санкт-Петербурга с их областями.
4. Срок действия программы строго лимитирован. Если у семьи родился второй ребенок в указанный выше период, то программа будет действовать на протяжении 3-х лет. Далее ставка автоматически повышается до уровня равного ключевой ставке Центрального Банка + 2 процентных пункта. На данный момент, это приблизительно 9-10% годовых. Если же в семье родился третий ребенок, то льготы автоматически продлеваются на 5 следующих лет. То же касается и 4 ребенка.

Многие специалисты сходятся в том, что через 3-5 лет процентные ставки в банках и так будут равны 6-7% годовых.

Как следствие, после окончания акции можно будет произвести рефинансирование (или банк по доброй воле самостоятельно снизит ставку), что позволит практически не увеличивать сумму переплаты.

Льготы военным

Программа «Военная ипотека» действует с 2004 года и с тех пор хоть и менялась неоднократно, но в 2018 году в нее не вносились сколь-либо значимые изменения. Действующие правила позволяют военнослужащему практически не вкладывая личные средства получить жилье в любой точке страны.

Условия программы:

1. Отслужить не менее 3-х лет.
2. Выбрать недвижимость стоимостью до 2,4 миллиона рублей.
3. Служить до полного погашения задолженности или быть готовым после увольнения со службы самостоятельно погашать остаток задолженности.
4. Кредит должен быть погашен до 45 лет заемщика.

Если эти условия выполняются, то можно получить кредит максимум на 20 лет. Главная особенность: выбирать можно любую недвижимость в пределах территории РФ. Процентная ставка при этом будет равна среднерыночной, так что даже после увольнения со службы, погашать задолженность можно будет без особых проблем. Следует отметить, что в данном случае выгоднее отслужить до тех пор, пока ипотека не будет погашена полностью и уже после этого, если возникнет такая необходимость, увольняться, сразу же переезжая в собственное жилье, на которое, фактически, не было потрачено ни копейки. В теории, служащий должен внести первоначальный взнос в размере 10% от стоимости квартиры или дома, однако даже его можно не перечислять, если отслужить около 3 лет, заранее записавшись в программу. Дело в том, что на персональный счет служащего постоянно будут перечисляться определенные суммы, из которых потом автоматически и сформируется первоначальный взнос.

Другие программы

Помимо уже перечисленных льготных программ Постановление Правительства №373 предполагает возможность оказания помощи лицам, оказавшимся в сложной ситуации. Однако получить эту помощь достаточно сложно.

Нужно доказать (документально), что уровень доходов заемщика снизился более чем на 30% с момента получения кредита или же соответствующим увеличением суммы платежа по независящим от плательщика причинам.

Как воспользоваться?

Любая из программ имеет определенные условия и требования, которые нужно учитывать, так как иначе реализовать свои права не получится. И в первую очередь нужно правильно выбирать банк. Большая их часть так или иначе участвует в разных государственных программах, так что подобрать подходящий будет несложно.

Что потребуется?

Для участия в программе нужно соответствовать требованиям выбранной программы. Приведем пример на основе новой льготной системы 2018 года:

1. Заемщики должны иметь второго ребенка, который родился после 01.01.2018 года.
2. Кредит выдается только в рублях.
3. Процентная ставка по займу: 6% годовых.
4. Максимальная сумма 3 или 8 миллионов, в зависимости от региона проживания.
5. Все платежи нужно вносить строго своевременно. Просрочка может стать причиной отказа от участия в программе, что автоматически приведет к повышению процентной ставки и может даже стать причиной требования от банка преждевременно погасить задолженность.

Необходимые документы

Для оформления льготной программе по ипотеке нужно предоставить следующий пакет документов:

1. Паспорт заемщика и созаемщика. В нем обязательно должна быть проставлена регистрация.
2. Паспорт супруга/супруги (если есть).
3. Брачный договор (если есть).
4. Справка о временной регистрации (если есть).
5. Справка о доходах (или иной аналогичный документ) и копия трудовой книжки.
6. Правоустанавливающие документы на имущество, которое передается в залог (если применяется это требование).
7. Документы о недвижимости, которая оформляется в кредит (обычно их можно предоставить через 3 месяца после получения денег).
8. Квитанция об оплате первоначального взноса.
9. Свидетельство о рождении детей. Очень важно, чтобы в них было проставлено гражданство РФ. Если этого не сделано, нужно, чтобы гражданство подтверждалось другими документами.

Пошаговые действия

1. Определиться с требуемой льготной программой по ипотеке.
2. Выбрать недвижимость, на которую будет оформляться ипотека.
3. Выбрать банк, который взаимодействует с государством в этом плане и предоставляет возможность получения указанной льготной программы.
4. Собрать пакет документов, ориентируясь в первую очередь на правила банка. Список необходимых бумаг может отличаться от того, что представлен выше, но на практике такое случается редко.
5. Обратиться в любой ближайшее/удобное для посещения структурное подразделение банка со всеми необходимыми документами.
6. Написать заявление на выдачу кредита по льготной программе.
7. Предоставить документы согласно перечню.
8. Ожидать результатов рассмотрения заявки. Если заявка будет одобрена, подписывается кредитный договор и вся сумма перечисляется текущему владельцу недвижимости. Останется только переоформить документы на заемщика.

Как получить льготы, если уже есть ипотека?