Как взять ипотеку под низкий процент
Стоимость ипотечных кредитов стремительно растёт. Так, по состоянию на середину января 2025 г. средняя процентная ставка на первичном рынке составила 28,98%, а на вторичном – 29,39%. Неудивительно, что количество выдач по займам резко сократилось – людям сложно справиться с высокой долговой нагрузкой. Но на рынке всё ещё есть выгодные предложения.
Ипотека по фиксированной ставке
Если Вы решили, что Вам нужна ипотека, но пока есть некоторые сомнения, то некоторые банки готовы зафиксировать ставку. Например, в Сбербанке условия сохраняются в течение 3 месяцев.
Ипотечные программы от застройщиков
| Банк | Ставка | Сумма | Взнос |
|---|---|---|---|
| Банк ДОМ.РФ | от 2,9% | до 12 млн | от 20,01% |
| ВТБ | от 3,5% | до 12 млн | от 20,1% |
| Альфа-Банк | от 3,5% | до 12 млн | от 20,1% |
| Совкомбанк | от 3,9% | до 12 млн | от 20% |
| Новиком | от 5,4% | до 12 млн | от 20% |
| Абсолют Банк | от 5,49% | до 12 млн | от 20,01% |
Чтобы воспользоваться предложением, перейдите на официальный сайт кредитно-финансового учреждения, рассчитайте с помощью ипотечного калькулятора параметры займа и отправьте электронную заявку. Спустя несколько минут по ней будет принято решение; в случае одобрения Вы сможете оформить ипотеку на указанных условиях в течение 90 дней.
Ипотека с государственной поддержкой
Существует ряд программ ипотечного кредитования с государственной поддержкой; по ним действуют сниженные процентные ставки. Например, сегодня популярны такие предложения как:
- «Семейная ипотека» – мера государственной поддержки семей с детьми. Она позволяет оформить кредит на жильё по ставке 6%, но при условии первоначального взноса в размере не менее 20% от стоимости объекта.
- «Ипотека для сотрудников IT-компаний». Чтобы участвовать в программе, следует соблюсти целый ряд требований, в частности, работать в аккредитованной IT-компании, соответствовать возрастным ограничениям (18-50 лет) и пр.
- «Сельская ипотека» – бессрочная программа кредитования для жителей небольших населённых пунктов (численностью менее 30 тыс. человек), за исключением тех, которые расположены в составе Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Здесь наиболее выгодные условия – процентная ставка составляет от 0,1 до 3% в зависимости от географического положения.
- «Дальневосточная ипотека», «Арктическая ипотека». Льготным кредитом вправе воспользоваться только жители Дальнего Востока и некоторых областей Арктической зоны.
Субсидированная ипотека от застройщика
Строительные компании часто предлагают ипотеку со сниженной ставкой – в среднем на уровне 1-2%. Возможно ли это, и какие скрытые нюансы есть у этого предложения?
Секрет низкий стоимости займа прост – банк рассчитывает, какую прибыль он может получить от ипотеки на стандартных условиях, а застройщик прибавляет полученную сумму к рыночной стоимости объекта. Таким образом, цена на недвижимость оказывается завышенной. Если её покупают и оформляют в кредит, строительная компания перечисляет надбавку кредитно-финансовой организации – эта схема и получила название «субсидированной ипотеки от застройщика».
Есть ли преимущества у этого предложения? Возможно, заёмщика устроит низкий ежемесячный платёж, который часто оказывается ниже, чем по программам ипотеки с господдержкой. Нередко и сумма переплаты оказывается значительно ниже по сравнению с ипотекой на рыночных условиях, но только в случае, если задолженность погашается в течение продолжительного срока.
Недостатки у этой схемы тоже есть:
- узкий выбор объектов недвижимости;
- завышенная стоимость жилья;
- высокий первоначальный взнос по ипотеке;
- низкий налоговый вычет по процентам.
Чтобы понять, подойдёт ли Вам ипотека от застройщика, тщательно сопоставьте параметры кредита – базовые условия (величину займа, ставку, срок), размер первоначального взноса и финальную стоимость. Также оцените своё платёжеспособность.
FAQ
Как взять ипотеку под низкий процент?
Есть несколько способов ипотечного кредитования под низкий процент. Прежде всего, это программы с государственной поддержкой, доступные определённым категориям граждан – по возрасту, месту проживания и пр. Также Вы можете рассмотреть предложение о фиксированной ставке от банков или субсидированную ипотеку от застройщиков. Последние варианты мало не влияют на финальную сумму по займу, но имею определённые преимущества.
Какие дополнительные услуги банка позволяют снизить ставку по ипотеке?
Прежде всего, Вы можете зафиксировать ставку, если пока сомневаетесь, стоит ли брать кредит. Это защитит Вас от ухудшений условий.
Также в некоторых банках есть услуга по снижению ставки. Например, в сбербанке опция «Своя ставка» позволяет получить скидку до 10%, пакет «Домклик Плюс» – на 1%.
Вывод
Не смотря на то, что процентные ставки по ипотеке стремительно растут и давно миновали заградительный порог, есть выгодные предложения по жилищному кредитованию. Наиболее популярны программы с государственной поддержкой, одно под их требования попадают не все. Если Вам не подходит ни одно подобное предложение, рассмотрите опции по фиксации или снижению ставки; некоторые финансово-кредитные учреждения предлагают такие услуги.