Как вывести созаемщика из ипотеки
Для повышения шансов на успех или в целях увеличения предельного размера займа при подаче заявки на ипотеку указываются созаемщики. Следовательно, участников договора становится больше. На протяжении возврата многолетнего долга могут значительно измениться взаимоотношения и жизненные ситуации, что может потребовать вывода созаемщиков. Разберемся как вывести созаемщика из ипотеки и при каких условиях.
Случаи, позволяющие сокращение числа созаемщиков
Созаемщику предоставляются права, равноценные основному получателю ипотечного займа. Привлечение дополнительного лица повышает шанс услышать положительный ответ или повысить одобренную сумму. Причина в том, что финансовое учреждение суммирует официальный доход всех участников. Каждый из созаемщиков несет равную (солидарную) ответственность.
Ипотечные программы от застройщиков
| Банк | Ставка | Сумма | Взнос |
|---|---|---|---|
| Банк ДОМ.РФ | от 2,9% | до 12 млн | от 20,01% |
| ВТБ | от 3,5% | до 12 млн | от 20,1% |
| Альфа-Банк | от 3,5% | до 12 млн | от 20,1% |
| Совкомбанк | от 3,9% | до 12 млн | от 20% |
| Новиком | от 5,4% | до 12 млн | от 20% |
| Абсолют Банк | от 5,49% | до 12 млн | от 20,01% |
Исключение партнера из ипотечного договора возможно. Мероприятие требует одновременного выполнения следующих условий:
- собственность полностью или частично оформлена на основного заемщика;
- уровень дохода последнего позволяет самостоятельно справиться с долговым бременем.
Заемщик должен уведомить банк о желании исключить из договора созаемщика, после прохождения проверки на предмет соответствия указанным критериям, будет принято объективное решение. Вместе с заявкой следует направить заявления от каждого вспомогательного участника договора, паспортные данные и справки, подтверждающие доход.
Выход из ипотечного договора при разводе
Супружеская пара при подаче заявки на одобрение ипотечного займа автоматически признается созаемщиками. Изменить условия позволяет заблаговременно предусмотренный брачный контракт, разграничивающие финансовые обязательства.
Прекращение семейных отношений не избавляет от обязанности по возврату ипотечного долга. Для вывода бывшего супруга из состава должников, нужно обратиться в банк. Алгоритм аннулирования обязательств участника примерно одинаков, но точный порядок и список обязательных документов сообщит сотрудник учреждения.
После распада ячейки общества может появиться необходимость вывода второго из числа лиц, разделяющих бремя по возврату долга. В противном случае после полного погашения ипотечного займа, можно столкнуться с посягательствами на долевой раздел недвижимости. В законе закреплено условие, гарантирующее необходимость распределения поровну имущества, приобретенного в браке или нажитого совместными силами.
Вывод бывшего партнера из числа созаемщиков и получение письменного отказа от посягательств на недвижимость – залог безопасности. Чтобы не получить категорический отказ, нужно подобрать веский аргумент, так как привлечение третьих лиц в договор часто является вынужденной мерой для увеличения суммы займа.
Пошаговая инструкция
Начинать нужно с подачи заявления на имя руководителя филиала кредитора. Документ должен отражать весомую причину. Если речь идет о бывших супругах, то в большинстве случаев допускается исключение из договора одной из сторон без требования о предоставлении альтернативного участника.
Если речь идет о выводе из договора бывшего супруга, то к заявке в кредитное учреждение следует предоставить пакет документов:
- свидетельство о расторжении брака;
- документы, подтверждающие порядок раздела имущества между сторонами;
- паспорт каждого из заемщиков, вне зависимости от порядка значимости;
- справки о регулярном официальном доходе;
- договор об ипотечном займе;
- свидетельство о собственности.
Заявление обычно заполняется на специальном бланке, с примерным образцом можно ознакомиться в отделении. Если кредитное учреждение утвердит заявку, то основному заемщику будет предложено подписать новый договор или заключить дополнительное соглашение, отражающее изменения. Завершающим этапом процедуры вывода созаемщика из отношений с банком, считается обновление данных в ЕГРН.
Рекомендации в случае получения отказа
Вывод созаемщика из долгосрочного и дорогостоящего ипотечного договора – не выгодная процедура для кредитной организации. Если основной плательщик окажется в сложной жизненной ситуации, то возврат средств ляжет на плечи его напарника. Предотвратить отказ можно, например, убедив банк в достаточном уровне заработка. Также можно стать единственным заемщиком, прибегнув к программе рефинансирования в другом кредитном институте.
Ситуации, требующие вывода созаемщика из ипотечного договора, могут быть разными. Например, развод семенной пары и раздел имущества. Бывшему супругу, не имеющему притязаний на недвижимость, совсем не интересно нести бремя ответственности перед банком. Сокращение или замена числа созаемщиков возможно, главное, придерживаться рекомендаций и действующих правил.