Как выгодно взять ипотеку
Ипотека зачастую становится нелёгким финансовым бременем, поскольку сумма большая, а погашать её нужно в течение многих лет. Если Вы хотите сделать её более комфортной, важно хорошо проанализировать условия текущих программ и выбрать приемлемый вариант. При оценке используйте ипотечный калькулятор: с его помощью Вы быстро рассчитаете процентную и лимиты.
Тенденции на рынке ипотечного кредитования
Решение об ипотечном кредитовании – серьёзный шаг, который требует от заёмщика тщательного анализа своих финансовых возможностей, строгого расчёта и ответственности. Чтобы грамотно спланировать свои действия, необходимо понимать текущее состояние и перспективы рынка ипотеки.
Ипотечные программы от застройщиков
| Банк | Ставка | Сумма | Взнос |
|---|---|---|---|
| Банк ДОМ.РФ | от 2,9% | до 12 млн | от 20,01% |
| ВТБ | от 3,5% | до 12 млн | от 20,1% |
| Альфа-Банк | от 3,5% | до 12 млн | от 20,1% |
| Совкомбанк | от 3,9% | до 12 млн | от 20% |
| Новиком | от 5,4% | до 12 млн | от 20% |
| Абсолют Банк | от 5,49% | до 12 млн | от 20,01% |
В начале 2025 г. рынок ипотеки рухнул: за первые 2 недели января россиянам были выданы кредиты на общую сумму в 23 млрд руб., что на 78% меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Объём выданных кредитов тоже понизился – на 81%. Падение спроса на жильё было ожидаемым, т.к. в течение 2024 г. ключевая ставка постепенно выросла с 16% до 21%.
Эксперты отмечают, что пока сохраняется высокий спрос на программы льготного кредитования с государственной поддержкой, и особенно популярна «Семейная ипотека». Они предлагают выгодные условия – низкие процентные ставки, что позволяет комфортно погашать заём.
В остальном эксперты предостерегают потенциальных заёмщиков: не стоит торопиться с решением и предварительно нужно взвесить все «за» и «против». Ситуация на рынке пока нестабильна, а перспективы туманны. Если Вы не попадаете под действие льготных программ, то стоит выждать время.
Кредитование на льготных условиях
В ближайшее время всё ещё останутся актуальны программы льготного кредитования, в особенности те, которые направлены на поддержку семей с детьми, жителей отдалённых регионов. В частности, в ближайшие годы продолжат действие такие программы как:
- «Семейная ипотека» – наиболее востребованное предложение. Участвовать в ней вправе многие семьи с детьми; им предоставляется выгодный кредит по ставке всего 6% годовых, но при условии первоначального взноса в размере не менее 20% от стоимости строящегося объекта.
- «Молодая семья» – мера государственной поддержки молодых семей и одиноких родителей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. В ней вправе участвовать семьи, в которых возраст каждого из супругов не превышает 35 лет. Им предлагается безвозмездная субсидия в размере 35% (семьям с детьми) или 30% (семьям без детей) от стоимости жилья.
- «Ипотека для сотрудников IT-компаний» призвана поддержать специалистов в стремительно развивающейся области информационных технологий. Чтобы участвовать в программе, следует соблюсти целый ряд требований, в частности, работать в аккредитованной IT-компании, соответствовать возрастным ограничениям (18-50 лет). Заём можно оформить по ставки 6%.
- «Сельская ипотека» – бессрочная программа кредитования для жителей небольших населённых пунктов (численностью менее 30 тыс. человек), за исключением тех, которые расположены в составе Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Здесь наиболее выгодные условия – процентная ставка составляет от 0,1 до 3% в зависимости от географического положения.
- «Дальневосточная ипотека», «Арктическая ипотека». Льготным кредитом по ставке всего 2% вправе воспользоваться жители Дальнего Востока и Арктической зоны.
Платное снижение процентной ставки
Если льготные программы кредитования Вам недоступны, то рассмотрите способ снизить базовую ставку – активировать платную опцию при оформлении ипотечного займа. Показатель можно уменьшить на 0,3-1 пунктов. Чтобы воспользоваться предложением, нужно:
- пройди процедуру добровольного страхования жизни и здоровья;
- оформить заявку на ипотеку через электронный сервис кредитной организации;
- пройти авторизацию с помощью учётной записи на портале «Госуслуги».
Всё это позволит банку оценить Вашу кредитоспособность и принять обоснованное решение.
Комбинированная ипотека
Комбинированная ипотека, или комбо-ипотека, – это сочетание льготного и стандартного кредитов. Такая схема обеспечивает максимально выгодные условия по ставке, и в то же время позволяет обойти ограничения и лимиты займов с господдержкой.
Например, если Вы подпадаете поду условия «Семейной ипотеки» и хотите ей воспользоваться, но при этом стоимость выбранного объекта недвижимости значительно превышает установленный лимит, то на сумму сверх него оформляется заём по стандартной программе.
Уменьшение суммы займа
Ставки по кредитам растут, но объём ипотечного кредитования на стандартных условиях по-прежнему высок. И этому есть простое объяснение – люди, которые уже имеет накопления, нуждаются лишь в небольших дополнительных инвестициях и оформляют займы на малые суммы.
Это хороший способ комфортно погашать кредит: ежемесячные платежи не очень высоки и часто оказываются ниже затрат на аренду жилья, а выгоды перекрывают переплату.
FAQ
Стоит ли оформлять ипотечный кредит сейчас?
Эксперты рекомендуют обратить внимание на кредиты по программам господдержки, т.к. они предлагаю наиболее выгодные условия. Если же Вы не соответствуете их требованиям, то оформление ипотеки лучше отложить, пока на рынке не прояснится ситуация и не сформируется тренд.
Что делать, если программы льготного кредитования не подходят?
У Вас всё ещё остаётся много вариантов, как сделать ипотеку более выгодной. Например, в некоторых банков Вы можете воспользоваться опцией сниженной ставки и уменьшить её на 0,3-1 пунктов.
Вывод
Ипотека требует тщательного анализа и планирования, чтобы она была комфортной и не легла тяжёлым финансовым бременем на Вас. Поэтому, прежде всего, стоит рассмотреть программы льготного кредитования с господдержкой, которые предлагают самые выгодные условия.