Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке
Многие заемщики, оформившие ипотеку под высокий процент, интересуются вопросом о снижении ставки, ради меньшей переплаты. Сбербанк предлагает несколько вариантов для решения этой проблемы.
В этой статье мы рассмотрим все возможные способы уменьшения процентной ставки по действующей ипотеке и расскажем, как оформить новый кредит на более выгодных условиях.
Снижение ставки по действующей ипотеке в Сбербанке
Сбербанк временно приостановил снижение ставок по действующим ипотекам, но есть несколько способов, которые все же помогут меньше переплачивать. Рассмотрим все эти варианты подробнее.
Ипотечные программы от застройщиков
| Банк | Ставка | Сумма | Взнос |
|---|---|---|---|
| Банк ДОМ.РФ | от 2,9% | до 12 млн | от 20,01% |
| ВТБ | от 3,5% | до 12 млн | от 20,1% |
| Альфа-Банк | от 3,5% | до 12 млн | от 20,1% |
| Совкомбанк | от 3,9% | до 12 млн | от 20% |
| Новиком | от 5,4% | до 12 млн | от 20% |
| Абсолют Банк | от 5,49% | до 12 млн | от 20,01% |
Реструктуризация
Реструктуризация ипотечных кредитов позволяет улучшить текущие условия вашего ипотечного договора.
Главная цель этой программы – уменьшение ежемесячного платежа без изменения процентной ставки.
Сбербанк предлагает три варианта реструктуризации ипотечного кредита:
- Конвертация валюты: возможность перевести ипотеку из долларов в рубли по более выгодному курсу.
- Увеличение срока кредитования: увеличение периода погашения кредита приводит к уменьшению размера ежемесячного платежа.
- Предоставление отсрочки платежей: оформление льготного периода с временным снижением размера ежемесячных взносов.
Основания для подачи заявления на реструктуризацию по ипотечному кредитованию с целью уменьшения размера платежей:
- снижение уровня дохода (потеря работы, уменьшение заработной платы и т.д.);
- призыв на военную службу;
- отпуск по уходу за ребенком;
- потеря трудоспособности (частичная или полная).
Основные шаги реструктуризации:
- Подготовка необходимого пакета документов.
- Ознакомление с условиями реструктуризации и подача заявления.
- Получение одобрения банка при соблюдении всех условий.
- Подписание договора о реструктуризации.
Необходимые документы Сбербанку для оформления реструктуризации и снижения ставок:
- паспорт гражданина РФ (и его копия);
- справка о доходах за последние 3 месяца (исключение: потеря работы);
- документ, подтверждающий отсутствие официального трудоустройства;
- документ, подтверждающий уход в декретный отпуск;
- заверенная нотариусом копия приказа работодателя об изменении условий оплаты труда;
- уведомление о предстоящем сокращении штата;
- справка о регистрации в службе занятости с указанием размера пособия по безработице;
- справка, подтверждающая нетрудоспособность, инвалидность или смерть.
Оформить реструктуризацию можно путем подачи заявки в офисе банка или через онлайн-сервис на официальном сайте Сбербанка. После авторизации в системе, необходимо заполнить анкету, указав достоверные данные, и прикрепить отсканированные копии требуемых документов.
Рефинансирование
Рефинансирование – это финансовый инструмент, позволяющий заемщикам оптимизировать условия действующей ипотеки, оформленной в другом кредитном учреждении.
Процесс рефинансирования включает следующие шаги:
- Подготовка необходимого пакета документов.
- Подача заявки в отделении банка или через онлайн-сервис ДомКлик (срок рассмотрения – от двух до четырех дней).
- В случае положительного решения, предоставление оригиналов документов в офис Сбербанка и проведение оценки залогового имущества (занимает 3-5 дней).
- Заключение кредитного соглашения под новый более низкий процент для погашения задолженности в другом банке. Снижения процентных ставок на 2% происходит после завершения всех этапов.
- Погашение текущей ипотеки в сторонней организации и получение справки о полном отсутствии долга, что необходимо сделать в течение двух месяцев после получения нового кредита в Сбербанке.
- Предоставление справки в Росреестр для снятия обременения с объекта недвижимости.
- Оформление ипотеки в Сбербанке и подача документов на регистрацию сделки в Росреестр совместно с менеджером. После обработки запроса (от 10 до 30 дней) ставка снижается на 2%.
Для успешного завершения последних трех этапов отводится 60 дней, в противном случае банк может инициировать процедуру взыскания выданных средств. При возникновении сложностей с соблюдением сроков, заемщик имеет право подать заявление о предоставлении отсрочки.
Клиент имеет возможность провести одновременное рефинансирование нескольких кредитов, оформленных в других банках. В этом случае, денежные средства предоставляются в два этапа:
- Выделение средств на погашение ипотечного кредита.
- После завершения процедуры рефинансирования ипотеки, оставшаяся сумма направляется на погашение прочих финансовых обязательств заемщика.
Документы, необходимые для снижения процентной ставки по кредиту через портал ДомКлик:
- Заполненная анкета-заявление на рефинансирование.
- Удостоверение личности (паспорт).
- Подтверждение дохода и копия трудовой книжки.
- Договор действующего ипотечного кредита.
Важно учитывать, что процедура перекредитования сопряжена с определенными расходами:
- оформление страховых полисов;
- затраты на регистрацию при оформлении заявки;
- затраты на оценку недвижимости.
Поэтому, перед принятием решения, необходимо тщательно оценить экономическую целесообразность рефинансирования.
Рефинансирование в другом банке
Если Сбербанк не одобрил рефинансирование, заемщик может обратиться в любой другой банк. Уведомлять Сбербанк о намерении перекредитоваться необязательно, но рекомендуется, т.к. банк может предложить собственные условия рефинансирования и уменьшить процентный сбор, чтобы удержать клиента.
Снижение процентной ставки через суд
Снижение процентной ставки через суд – наиболее трудный путь. Банки обладают штатом опытных юристов, поэтому заемщику потребуется помощь квалифицированного юриста, что повлечет за собой значительные расходы. Успех в суде возможен лишь при выявлении существенных нарушений в ипотечном договоре.
Снижение ставки по ипотеке для семей с детьми
Ранее была доступна программа по снижению ставки для семей с детьми. Условиями были:
- наличие детей, рожденных в период с 01.01.2018 до 31.12.2023 г.;
- покупка квартиры от застройщика;
- наличие ребенка с ограниченными возможностями.
На 2025 год данная программа временно приостановлена и данных о сроках ее восстановления нет.
Снижение ставки при оформлении новой ипотеки
Сейчас в Сбербанке есть множество различных условий, которые помогают снизить процентную ставку на этапе оформления ипотеки. Рассмотрим эти варианты:
Скидка на ставку | Описание, условия |
0,3% за объекты из базы Сбербанка | Объявления о недвижимости, ранее находившейся в ипотеке Сбербанка или оформленной через электронную регистрацию, имеют пометку «Знакомый объект». Покупатели таких объектов получают ряд преимуществ:
|
0,3% при покупке квартиры через Домклик | Указание «Скидка на ипотеку 0,3%» в объявлениях означает, что продавец предоставил кадастровый номер объекта. Покупая такую квартиру, можно снизить ипотечную ставку и уменьшить ежемесячные выплаты. |
0,3% по программе «Ипотека плюс | Программа дает возможность получить скидку в 0,3% при соответствии параметров недвижимости и суммы кредита установленным условиям. Информацию о действующих в вашем регионе параметрах можно уточнить в отделении Сбербанка, в чате Домклик или по телефону 8 (800) 770-99-99. |
0,9% при суммировании скидок | Чтобы снизить ставку по ипотеке на 0,9%, необходимо в СберБанк онлайн:
Воспользуйтесь фильтрами для быстрого поиска подходящих объявлений. |
До 0,5% для зарплатных клиентов Сбера | Данный дисконт распространяется для оформления ипотечного кредита на покупку готового и строящегося жилья, загородной недвижимости, строительство дома, приобретение гаража или машино-места, а также на нецелевые кредиты под залог недвижимости. Как воспользоваться:
|
0,5% при крупном первоначальном взносе | По некоторым ипотечным программам, внесение первоначальных взносов в размере от 20% стоимости жилья, влияют на снижение процентных ставок по ипотеке. |
0,3% при оформлении услуги «Сделка с гарантией» на Домклик | Скидка доступна при покупке вторичного жилья (квартиры, комнаты, доли в квартире, апартаментов) и загородной недвижимости (земельного участка или дома с землей). При заказе услуги «Сделка с гарантией» на Домклик вы получаете экспертное заключение и юридические рекомендации по объекту недвижимости. |
До 10% при подключении опции «Своя ставка» | При расчете ипотеки на калькуляторе можно выбрать опцию «Своя ставка» и снизить процентную ставку по ипотеке от 0,5% до 10%. Стоимость снижения ставки зависит от суммы кредита и оплачивается единовременно при выдаче ипотеки. Минимальный платеж за скидку на ставку составляет 0,5% от суммы кредита. |
Максимальная скидка 12,2% | Максимально снижают процентные ставки следующие действия:
|
Программы льготного кредитования
Желающие взять ипотеку по более низкой ставке могут проверить, подходят ли они под условия программ льготного кредитования. К таким ипотекам Сбербанка можно отнести:
- сельскую;
- дальневосточную и арктическую;
- IT;
- семейную;
- военную;
- ипотеку по госсертификату.
Все льготные ипотеки имеют свои особенности и требования к заемщикам, с которыми можно ознакомиться на сайте СберБанка в разделе «Ипотека».
Вывод
- Снизить ставку по действующей ипотеке в Сбербанке на данный момент невозможно.
- Чтобы понизить ставку можно воспользоваться реструктуризацией или рефинансированием.
- Обращение в суд – сложное и затратное дело, к которому стоит прибегать лишь в крайнем случае.
- Понизить ставку при оформлении новой ипотеки можно различными способами, которые мы описали выше.
- Одним из популярных способов снижения ставки является оформление льготных узконаправленных ипотечных кредитов.