Для подсчёта размера ипотечного займа понадобятся несколько параметров: стоимость жилья, первоначальный взнос и сумма дополнительных расходов.
Под стоимостью жилья понимается конечная цена недвижимости, на покупку которой берется кредит. Первоначальный взнос – это часть стоимости недвижимости, которую вы готовы сразу оплатить продавцу. Если у вас не останется свободных средств, то в стоимость ипотеки нужно заложить дополнительные расходы, связанные с оформлением кредита (оценку жилья, страховку и т.д.). Получается такой расчёт:
Сумма кредита = (стоимость жилья + дополнительные расходы) – первоначальный взнос.
Например, квартира стоит 3 млн рублей, допрасходы составляют 70 тыс. рублей, а первоначальный взнос 400 тыс. рублей. Рассчитываем: (3 млн + 70 тыс.) – 400 тыс. = 2,67 млн рублей.
Подсчитать стоимость ипотечного кредита, то есть переплату банку, будет сложнее. Она состоит из процентной ставки и иных банковских платежей (комиссий), начисляемых в течение всего срока кредита. Некоторые люди считают просто: берут сумму кредита, умножают её на процентную ставку и количество лет. Например, 3 млн рублей * 5 лет * 15% = 2,25 млн рублей. А на самом деле эта сумма при аннуитетных платежах равна 1,282 млн рублей, а при дифференцированных – 1,143 рублей. Правда, и при первом, и при втором подсчете не учитывалась сумма комиссии по кредиту, которая индивидуальна для каждого банка.
Почему же такая большая разница в подсчётах? Она объясняется просто: при возврате долга, его сумма уменьшается, следовательно, при расчёте нового платежа начисление процентов происходит на сниженный остаток долга.
Производить самостоятельные расчёты стоимости ипотечного кредита проблематично, поскольку финансовые учреждения используют две схемы платежей, о которых было сказано выше, аннуитетные и дифференцированные. Аннуитетные платежи выплачиваются равными суммами в течение всего срока займа, дифференцированные – с каждым разом становятся все меньше и меньше. В большинстве случаев банки отдают предпочтение аннуитетному виду.
Для того, чтобы избежать сложных расчётов можно воспользоваться калькулятором ипотеки Сравни.ру. Вам нужно внести всего несколько параметров: стоимость жилья, первоначальный взнос, срок кредита – в результате вы получите список наиболее выгодных предложений банков. Выбрав подходящий вариант, откроется страница с указанием точной стоимости кредита, условием займа и графиком платежей. Так, всего за несколько секунд вы получите необходимые цифры, на самостоятельные подсчёты которых у вас могло бы уйти до получаса времени.
Совет Сравни.ру: Если нет компьютера под рукой, то можно позвонить в банк, в котором вы хотите оформить ипотеку. Попросите оператора произвести расчёт. Она сделает это, и назовёт вам нужные цифры всего за 1-2 минуты.
