Как получить сельскую ипотеку

Сельская ипотека (или сельхозипотека) – популярная государственная программа льготного ипотечного кредитования, запущенная в России в 2020 году. Главной целью ее запуска стало комплексное развитие сельскохозяйственных территорий. Ключевым достоинством банковского продукта выступает низкая процентная ставка. Рассмотрим более детально, какие квартиры и дома подходят под сельскую ипотеку, как происходит оформление ипотечного кредита и какие банки участвуют в реализации масштабной государственной программы.

Условия сельской ипотеки

Как было отмечено выше, сельская ипотека является льготной. То есть потенциальным заемщикам предлагаются заведомо выгодные условия кредитования. Основными из них выступают такие:

• ставка по ипотеке – не выше 3% в год (причем для приграничных территорий установлен еще более низкий процент, равный 0,1%);
• лимит финансирования – 6 млн. рублей;
• длительность кредита – в пределах 25 лет;
• размер начального взноса – не менее 20,1% от стоимости жилья (приобретаемого или строящегося) с возможностью использования средств материнского капитала.

Программа реализуется на территории всей России, за исключением трех регионов: Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга. Допускается увеличение предельной суммы сельской ипотеки до 12 млн. рублей. Для этого оба супруга должны оформить соответствующий кредит. Важно учесть, что от каждого из них потребуется внесение минимального первого взноса.

Требования к недвижимости

Средства ипотеки могут быть израсходованы как на приобретение готового жилья, так и строительство нового. Обязательным дополнительным условием выступает расположение объекта в сельской местности или в малом городе, численность жителей которого не превышает 30 тыс. человек.

Отдельно стоит отметить участие в программе так называемых приграничных территорий. Их перечень с указанием субъектов РФ и конкретных районов определяется соответствующими документами Правительства страны.

Важным и относительно недавним новшеством правил сельской ипотеки стало появление еще одного термина – опорный населенный пункт. Под ним местность, которая располагается за чертой города и активно развивается с привлечением региональных средств. Каждый субъект РФ сам определяет перечень опорных населенных пунктов. Важно, что жилье на их территории подпадает под действие сельской ипотеки.

Существенным дополнением становится возможность покупки или возведения как частного дома, так и квартиры. Во втором случае речь идет о жилье, расположенном в многоквартирном доме высотой не более 5 этажей. Требование о размещении на селе или в малом городе сохраняется.

Какую недвижимость можно купить или построить

С некоторой долей условности можно выделить четыре разрешенных направления расходования заемных средств, полученных по сельской ипотеке. В указанную цифру входят:

1. Приобретение готового частного дома. Сделка совершается или на первичном, или на вторичном рынке. Важным ограничением становится предельный возраст объекта недвижимости, составляющий 3 года (в случае покупки у ИП или организации) и 5 лет (когда продавцом является физическое лицо).
2. Покупка дома на стадии строительства. Средства ипотеки расходуются в счет оплаты по официальному договору, заключенному с ИП или юридическим лицом. Предельный срок завершения постройки дома – 2 года.
3. Возведение частного дома с нуля. Допускается две схемы строительства: с привлечением подрядчика (ИП или ООО) и самостоятельно. Второй вариант разрешен с 2023 года и предусматривает кредитование на покупку готового домокомплекта, изготовленного отечественным производителем. Сборка его на месте осуществляется заемщиком. Дополнительным направлением расходования ипотечных средств становится покупка земельного участка.
4. Приобретение квартиры. Речь идет как о новостройке, так и возводимом жилье. Причем договор купли-продажи заключается только с первым владельцем, то есть в большинстве случае - с застройщиком.

Можно ли купить квартиру по сельской ипотеке

Актуальные на сегодня условия сельской ипотеки допускают покупку квартиры. При выполнении дополнительных требований: расположение на селе/в малом городе, высота МКД – не более 5 этажей и приобретение у первого собственника.

Где оформить сельскую ипотеку

В настоящее время взять сельскую ипотеку можно в уполномоченных банках, которые объявлены участниками проекта Минфином. Базовым финансовым учреждением для реализации программы вполне логично – в силу основного профиля деятельности – выступает Россельхозбанк. Другими крупными и известными в России банками, выдающими сельскую ипотеку, являются:

• СберБанк;
• Центр-Инвест;
• Ак Барс;
• ВТБ;
• Левобережный;
• Энергобанк;
• ДОМ.РФ и ряд других (список ежегодно обновляется и утверждается Министерством финансов).

Настолько широкий список позволяет потенциальному заемщику выбрать оптимальное место для максимально удобного обслуживания. Что становится особенно актуальным, если учесть присутствие в нем таких заметных участников рынка как Сбер и ВТБ (уверенно возглавляющих все рейтинги ведущих банков страны).

Как получить – инструкция

Проще и нагляднее всего ответить на вопрос, как получить сельскую ипотеку в 2025 году, в виде детальной пошаговой инструкции. Она включает в себя несколько пунктов:

1. Выбор банка. Большая часть потенциальных заемщиков предпочитают Россельхозбанк, так как именно эта организация обычно получает максимальные лимиты для реализации программы из бюджета.
2. Формирование комплекта документов. Он мало чем отличается от стандартного при любой ипотеке. Включая в состав: паспорт и анкету заемщика, СНИЛС, документы о составе семьи, доходе и занятости, военный билет (для мужчин) и другие (по дополнительному запросу).
3. Оформление и отправка заявки в банк. Сегодня практически всегда осуществляется дистанционно. Например, применительно к РСХБ – посредством сервиса «Свое село», в Сбере – через Домклик. Нередко составлением заявки занимаются застройщик или другие сторонние специалисты, например, риелтор.
4. Ожидание одобрения сделки. Время рассмотрения заявки регламентируется правилами конкретного банка. Обычно мероприятие не требует много времени и осуществляется в течение 2-3 дней.
5. Выбор жилья (если он еще не сделан). Важная стадия оформления сельской ипотеки. Предполагает обязательный учет требований к объекту недвижимости, установленных правилами программы.
6. Оформление договоров: купли-продажи/строительства объекта недвижимости и сельской ипотеки. Составлением документации на этом этапе практически на 100% занимаются специалисты банка, выбранного для сотрудничества. Поэтому особых усилий (кроме согласования условий купли-продажи/строительства) от заемщика не потребуется.
7. Подписание документов с последующей отправкой в Росреестр для государственной регистрации (прав собственности и обременения). Задача решается разными способами. Большая часть банков наладила дистанционный документооборот с подразделениями Росреестра. Альтернативные варианты – МФЦ, портал Госуслуги или непосредственное посещение ведомства.

Сколько продлится программа

Комплексная программа развития села является приоритетной для руководства страны. Именно поэтому в 2022 году сельская ипотека объявлена бессрочной. Наверняка с течением времени будут изменяться условия ипотечного кредитования. Но сама возможность получения льготной ипотеки в сельской местности не подвергается никакому сомнению. По крайней мере, в пределах лимитов, выделенных из государственного бюджета на реализацию программы.

Плюсы и минусы сельской ипотеки

Сельская ипотека пользуется вполне заслуженной популярностью. Чему в немалой степени способствует несколько важных преимуществ льготного кредитования, включая:

• очень низкую процентную ставку;
• возможность получить кредит жителям не только сельской местности, но и малых городов;
• действие программы по всей территории РФ;
• возможность оформление ипотеки на каждого из супругов;
• участие в программе нескольких банков, что делает условия кредитования и обслуживания более разнообразными;
• зачет средств материнского капитала в качестве первоначального или любого другого взноса;
• разные направления расходования заемных средств, включая частные дома и квартиры, строительство и приобретение готовых;
• большую длительность и достаточно крупный лимит финансирования.

Главным недостатком сельской ипотеки выступает ограниченность лимитов, которые государственный бюджет выделяет банкам для реализации программы. Что нередко приводит к тому, что ко второй половине года все средства оказываются израсходованными. Поэтому новые заявки подлежат реальному рассмотрению только в следующем году.

Другими существенными минусами рассматриваемой программы являются такие:

• реализация не на всех сельских территориях (правила сельской ипотеки достаточно сложны, поэтому требуют обязательного уточнения у сотрудников уполномоченных банков);
• невозможность использования в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области (что особенно актуально для последнего из трех регионов, где расположено немало сельских населенных пунктов);
• значительный размер начального взноса (от 20,01%), из-за которого услуга кредитования становится заметно менее доступной (тем более – если сельскую ипотеку берут оба супруга и каждому приходится искать необходимую сумму для использования лимитов по максимуму);
• обязательное оформление страховки на объект недвижимости (типовое недостаток любой ипотеки, сельская не является исключением из правила);
• ограниченный перечень банков, участвующих в реализации программы (что заметно сужает возможный выбор потенциальных заемщиков).

Каковы сроки сельской ипотеки

На вынесенный в подзаголовок статьи вопрос можно дать два ответа. С точки зрения сроков реализации программы в целом она объявлена бессрочной. Такое решение принял лично Президент страны Путин В. В. в 2022 году. Тогда же оно было оформлено соответствующими нормативно-правовыми документами.

Если же под сроком сельской ипотеки понимается длительность конкретного договора кредитования, речь идет о временном лимите в 25 лет. Четверти века обычно оказывается вполне достаточно, чтобы полностью закрыть долги перед банком и снять обременение с приобретенного или построенного жилья. В подавляющем большинстве случаев заемщика справляются с решением этой непростой задачи заметно быстрее.

Последние новости и изменения в программе

Основные новшества сельской ипотеки уже были описаны в соответствующих разделах. Речь идет об объявлении программы бессрочной, расширении списка территорий для реализации, некоторой корректировке условий кредитования и т.д.

FAQ

Что представляет собой сельская ипотека?

Этом масштабная государственная программа льготного ипотечного кредитования преимущественно сельских жителей. Она запущена в 2020 году, а через 2 года объявлена бессрочной. Сельская ипотека является важной, но д35еко не единственной частью более общей программы комплексного развития села в России.

Каковы основные плюсы и минусы программы?

Главный плюс – низкая процентная ставка и разные направления расходования заемных средств. Основной минус – ограниченность в выделяемых на реализацию программы средствах.

Как взять сельскую ипотеку быстро и на максимально выгодных условиях?

Для этого требуется внимательно изучить условия реализации программы, выбрать банк для кредитования, после чего оформить и направить заявку.

Вывод

1. Сельская ипотека – важная часть масштабной государственной программы развития села.
2. Льготное ипотечное кредитование сельских жителей запущено в 2020 году. В 2022 году программа объявлена бессрочной.
3. Потенциальным участникам предлагается взять до 6 млн. рублей на срок до 25 лет под 3% годовых.
4. Полученные средства можно израсходовать на приобретение готового или строительство нового жилья. Частного дома или квартиры, расположенной в МКД не выше 5 этажей.
5. Программа реализуется на сельских и приграничных территориях, а также в городах с числом жителей не более 30 тыс. человек.