Как погасить ипотеку материнским капиталом

Материнский капитал является мощным инструментом для улучшения жилищных условий семей в России. Он предоставляет существенную помощь в погашении ипотечных кредитов, делая жилье более доступным для семей с детьми. В этой статье мы расскажем кто может погасить ипотеку маткапиталом, как это сделать, может ли банк отказать в погашении ипотеки и что делать после снятия обременения.

Кто может погасить ипотеку материнским капиталом

Использование материнского капитала для погашения ипотеки или улучшения жилищных условий стало распространенной практикой среди российских семей. Сейчас при поиске кредитных предложений и вариантов погашения долга, каждый гражданин может воспользоваться ипотечным калькулятором, который поможет рассчитать ипотеку сразу с вложением маткапитала.

Погашать ипотеку материнским капиталом могут граждане Российской Федерации, имеющие право на получение сертификата на материнский капитал. Основным критерием для использования этих средств является наличие у семьи ребенка, при рождении которого предоставляется право на маткапитал.

Не имеет значение на кого выписан сертификат, и кто является главным заемщиком, если муж и жена созаемщики по ипотеке. Например, ипотека оформлена на мужа, как на главного созаемщика, а сертификат на маткапитал получила жена, оформленная созаемщиком. В этом случае супруги могут спокойно погасить ипотеку капиталом.

Когда можно использовать материнский капитал на ипотеку

Материнский капитал можно использовать на ипотеку сразу же, после получения сертификата. В других ситуациях, например, при кредите на ремонт, необходимо ждать пока ребенку не исполнится три года.

Какое жилье можно купить в ипотеку с материнским капиталом

Жилье, приобретаемое в ипотеку с материнским капиталом должно соответствовать некоторым требованиям, в зависимости от его вида:

• Покупка квартиры на первичном или вторичном рынке. Это может быть новостройка или уже существующее жилье. Важно, чтобы покупаемая недвижимость находилась на территории Российской Федерации и соответствовала требованиям жилищного законодательства.
• Строительство собственного дома. В этом случае, семья может приобрести участок земли и построить жилой дом, поскольку средства могут быть направлены на приобретение строительных материалов и оплату труда подрядчиков. Однако здесь важно соблюсти определенные условия, например, предоставить документы, подтверждающие целевое использование средств.
• Покупка доли в недвижимости, если это предусмотрено семейными интересами. Например, семья может выкупить долю в уже имеющемся жилье, чтобы увеличить свою собственность и улучшить жилищные условия.
• Приобретение жилья по договорам долевого участия в строительстве. Здесь материнский капитал может быть использован для оплаты части стоимости объекта, находящегося на стадии строительства.

Как погасить ипотеку с помощью материнского капитала – пошаговая инструкция

Мы составили план, как пошагово использовать материнский капитал на погашение ипотеки.

Требуемые документы для использования материнского капитала на погашение ипотеки

Первым шагов необходимо предоставить в Пенсионный фонд следующие документы:

• паспорта заемщиков;
• СНИЛСы заемщиков;
• свидетельство о браке;
• сертификат маткапитала;
• кредитный договор;
• выделение долей в нотариальном обязательстве;
• справка из банка об ипотеке;
• договор купли-продажи на ипотечную недвижимость;
• выписка из ЕГРН.

Образцы и порядок составления заявлений

В первую очередь необходимо запросить в банке справку об ипотеке. Здесь будут указаны все созаемщики, срок кредита, остаток долга и реквизиты банка для погашения ипотеки маткапиталом. Важно заранее заказать эту справку в отделении банка или через личный кабинет интернет-банка.

Далее нужно оформить нотариальное обязательство. Оно является гарантом того, что после погашения ипотеки все члены семьи получат равные доли. Для его оформления необходимо прийти к нотариусу со следующими документами:

• паспорта супругов;
• свидетельства о рождении детей;
• ипотечный договор;
• договор купли-продажи;
• сертификат на маткапитал;
• выписка из ЕГРН.

Здесь нотариус сам составит документ, в котором вам будет нужно проверить все данные и расписаться.

Последний шаг – обращение в ПФР. Здесь вы напишите заявление по форме, которую вам предоставят сотрудники и прикрепите все необходимые документы, описанные выше.

Срок принятия решения

Пенсионный фонд рассмотрит заявку в течении месяца и при положительном решении произведет зачисление маткапитала на ваш счет или сразу в банк. Стоит сразу внимательно заполнять заявку, чтобы в ПФР ее не отклонили.

Снятие обременения и дальнейшие действия

После полного погашения ипотеки материнским капиталом, необходимо получить в банке соответствующую справку. Ее нужно предъявить в Росреестре и МФЦ, чтобы с вашей недвижимости было снято обременение.

В случае, если ипотека погашена маткапиталом частично, банк делает перерасчет графика платежей на уменьшение долга и предоставляет его заемщикам.

Выделение долей детям

Согласно ФЗ №256 от 29.12.2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», после полного погашения ипотечного кредита маткапиталом семья должна в срок до шести месяцев оформить передел собственности в долевую для всех членов. Это может показаться бюрократической формальностью, но на самом деле, такая процедура защищает интересы всех сторон, участвующих в процессе.

Если не выделить доли детям после использования маткапитала, вы рискуете столкнуться с серьезными последствиями:

• Пенсионный фонд может признать такое использование средств материнского капитала неправомерным, а значит потребовать выплачивать их обратно.
• Это может повлиять на ваши дальнейшие возможности распоряжаться недвижимостью, поскольку органы опеки могут заблокировать любые сделки с такой собственностью, ставя под угрозу не только ваши финансовые планы, но и безопасность жилища для детей.
• Возможно возбуждение уголовного дела по статье «Мошенничество», т.к. вы не выполнили законные условия и при этом получили государственные деньги.

Когда банк может отказать в погашении ипотеки

Сами банки не могут отказать в погашении кредита материнским капиталом, но проблемы могут быть в случае отсутствия согласия на взнос от ПФР.

Пенсионный фонд может отказать в выдаче сертификата по нескольким причинам:

• У владельца сертификата больше нет прав им пользоваться, например, если он ограничен или лишен родительских прав.
• Среди предоставленных документов нет всех необходимых или найдены ошибки в заполнении. В таком случае стоит быстро исправить все недочеты и подавать заявку еще раз.
• Недвижимость, на которую оформлена ипотека, является аварийной или ветхой и не соответствует нормам для проживания детей.
• В недвижимости есть доля постороннего человека, даже если он дальний родственник.

При несогласии с решением ПФР, граждане могут подать заявление в суд или вышестоящий орган.

Можно ли потратить материнский капитал на погашение ипотеки мужа

По закону тратить материнский капитал можно только на ипотечную недвижимость, за которую отвечает один из супругов или оба сразу. Поэтому маткапиталом можно гасить ипотеку мужа, если вы:

• состоите в официальном браке;
• имеете разрешение от ПФР;
• до погашения или сразу после выделяете доли всем членам семьи.

Можно ли погасить обычный кредит материнским капиталом

Нет, по закону материнским капиталом может разрешаться только погашение ипотеки. Другие виды потребительских кредитов, например автомобильный, невозможно погасить сертификатом.

FAQ

В каком соотношении необходимо выделять доли в недвижимости по маткапиталу?

Первоначальной рекомендацией является выделение одинаковых долей родителям и каждому ребенку. Однако, на практике возможно иное распределение, которое должно быть задокументировано в форме обязательства перед Пенсионным фондом России. Далее это обязательство заверяется у нотариуса и предоставляется в банк для рассмотрения при оформлении ипотеки.

Важно, чтобы размер доли ребенка был не меньше, чем составил материнский капитал от стоимости квартиры.

Есть ли изменения по сертификату в 2024 году?

Главное изменение – это возможность получить большую часть размера материнского капитала сразу после рождения первого ребенка. Меньшую часть родители смогут оформить после рождения второго ребенка. Также размер капитала регулярно индексируется и не должен уменьшаться.

Можно ли провести процедуру оплаты ипотеки маткапиталом через Госуслуги?

Через Госуслуги вы можете только подать заявление на прием в ПФР. Вам все равно будет необходимо предоставить оригиналы документов в фонд.

Есть ли налоговый вычет за недвижимость, купленную с помощью сертификата?

Налоговый вычет есть, однако, при его оформлении сумма маткапитала учитываться не будет, т.к. это государственные средства. Вычет вы сможете получить только на основной долг.

Облагаются ли средства маткапитала налогом?

Нет, вам не нужно указывать данные средства в налоговой декларации.

Можно ли продать имущество, приобретенное на средства материнского капитала?

Можно, при условии, что до продажи вы выделите в новом жилье доли всем членам семьи не меньше, чем в ипотечном.

Можно ли использовать программы рефинансирования ипотеки, в которую уже внесли маткапитал?

Да, некоторые банки предлагают такую возможность и снижают процент или срок кредита.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом на дуплекс?

Да, вы можете погасить ипотеку материнским капиталом в доме дуплексе, при условии выделения долей всем членам семьи.

Вывод

• Вложение материнского капитала в ипотеку способствует улучшению жилищных условий для сотен тысяч семей в России, способствуя не только их стабилизации и росту благосостояния, но и демографическому развитию страны в целом.
• Многие банки и финансовые организации предлагают специальные условия клиентам с материнским капиталом с учетом государственного софинансирования.
• Маткапитал можно потратить только на улучшение жилищных условий, с обязательным выделением долей детям и супругам. Также, им можно погасить ипотеку супруга, которую он или она брали до брака, с соблюдением всех условий.