Как досрочно погасить ипотеку в Сбере

Досрочное погашение ипотеки – это хороший шаг, который может существенно повлиять на финансовую стабильность заемщика. Эта возможность позволяет сократить общую сумму переплаты по кредиту и быстрее освободиться от долговых обязательств. В этой статье мы разберем, как правильно закрыть ипотеку в Сбербанке, в чем выгода досрочных платежей и какие трудности могут возникнуть в процессе.

Кто может досрочно погасить ипотеку

В первую очередь, на досрочное погашение ипотеки имеют право все заемщики, заключившие кредитные договоры с банками, работающими на территории России. Законы РФ обеспечивают гражданам такую возможность, и банки не имеют права препятствовать этому стремлению клиентов.

Однако перед тем, как принять решение о досрочном погашении, необходимо внимательно изучить условия договора, так как некоторые финансовые институты могут взимать определенные комиссии или устанавливать минимальные сроки, которые должны пройти с момента первого платежа.

Чтобы проверить, насколько выгодна сейчас досрочная оплата ипотеки, можно воспользоваться специальным ипотечным калькулятором. Здесь вы можете ввести все свои данные и рассчитать, когда стоит вносить дополнительный платеж и в каком размере.

Виды досрочного погашения

Досрочное погашение ипотеки позволяет существенно сократить финансовую нагрузку и уменьшить конечную сумму переплаты по кредиту. Существуют два основных вида досрочного погашения ипотеки: полное и частичное.

Полное

Полное погашение ипотеки представляет собой процесс, при котором заемщик вносит оставшуюся сумму долга досрочно и целиком закрывает кредитные обязательства. Такое погашение происходит, когда заемщик способен одномоментно заплатить значительную сумму денег, будь то через накопления, продажу другой недвижимости, получение наследства или других средств.

После процедуры полного погашения, заемщик полностью освобождается от дальнейших платежей и долговых обязательств перед банком, а имущество, приобретенное с использованием ипотеки, становится его полной собственностью.

Частичное

Частичное погашение ипотеки позволяет заемщику оплачивать дополнительные суммы денег, которые идут на уменьшение долга. Это может происходить периодически в зависимости от финансовых возможностей заемщика. Минимальный размер досрочного платежа зависит от условий договора.

Очень важный момент, который необходимо учитывать при частичном погашении – это то, как банк будет пересчитывать оставшийся график платежей. Частичное погашение может привести к сокращению размера ежемесячного платежа, при сохранении прежнего срока кредита, или же к сокращению срока ипотеки, если оставлять прежний размер платежей. Каждый из этих вариантов имеет свои преимущества и следует выбирать в зависимости от конкретных финансовых целей заемщика.

Когда это выгодно – считаем с примерами

Рассмотрим несколько случаев, когда выгодно досрочно погасить ипотеку.

1. Высокие процентные ставки

Если ваш ипотечный кредит был оформлен под высокую процентную ставку и с тех пор ставки на рынке значительно снизились, досрочное погашение позволит сэкономить значительные суммы.

Пример: Семья Ивановых оформила ипотеку на 3 миллиона рублей под 12% годовых на 15 лет. Через пять лет ставка для новых кредитов снизилась до 7%. Ивановы решают досрочно погасить ипотеку, и, рассчитав экономию, понимают, что сэкономят около 1 миллиона рублей на процентах.

2. Наличие свободных денежных средств

Порой в вашем распоряжении могут появиться свободные средства, которые логично направить на погашение кредита. Это могут быть премии, наследство или выигрыш.

Пример: Получив наследство в размере 500 тысяч рублей, вместо инвестирования в рискованные активы, Петровы решают сократить долг по ипотеке. Это позволяет им сократить срок выплат на три года и сэкономить около 300 тысяч рублей на процентных платежах.

3. Риски потери дохода

Если вы чувствуете неуверенность в стабильности своего дохода в будущем, например, из-за экономических факторов или изменений на работе, стоит рассмотреть возможность досрочного погашения. Такая выплата поможет избежать проблем в случае потери дохода.

Пример: Анна работает в отрасли, которая подвержена кризисным колебаниям. Чтобы не оставаться с крупными долгами в случае внезапной потери работы, она принимает решение досрочно погасить часть ипотеки. Этот шаг гарантирует ей более спокойное будущее с меньшими ежемесячными платежами.

Как правильно досрочно погасить ипотеку в СберБанке – по шагам

Мы составили пошаговый план, как закрыть ипотеку в Сбербанке.

1. Авторизуйтесь в приложении «Сбербанк Онлайн».
2. Выберите день. Чаще всего, выгоднее проводить досрочное погашение в день вместе с ежемесячным платежом, т.к. вся эта сумма пойдет на снижение общего долга. В случае, если внести досрочный платеж раньше или позже – часть из этой суммы пойдет на оплату процентов.
3. Внесите деньги на счет, с которого будет списываться оплата за ипотеку. Важно не забыть внести также и аннуитетный ежемесячный платеж, т.к. иначе его спишут из суммы досрочного погашения.
4. Проведите досрочное погашение. В мобильном приложении банка найдите радел «Ипотека», далее «Операции по кредиту» и опцию «Досрочное погашение» и введите сумму, которую вы внесли.
5. Укажите счет списания средств и обозначьте выбранную дату транзакции.
6. В течении нескольких минут система произведет перерасчет.
7. Отправьте заявку на досрочное погашение ипотеки. Вам придет одноразовый код, которым нужно будет подписать заявку.

После этого заявка будет рассмотрена Сбербанком в течении короткого времени и придет подтверждение операции, соответственно деньги со счета спишутся на кредитный и вы сможете увидеть запись в личном кабинете о том, что ваша ипотека закрыта.

Если вы хотите внести всю сумму в банке – запишитесь на прием, придите к оператору и вам помогут совершить погашение.

Возможные сложности

Досрочное закрытие ипотеки может сопровождаться определенными сложностями и нюансами, о которых стоит знать заранее:

• Важно учитывать условия договора ипотечного кредитования. Некоторые банки могут предусматривать комиссии за досрочное погашение, особенно если оно происходит в первые несколько лет после оформления ипотеки. Эта мера направлена на компенсацию недополученной выгоды от процентных платежей и может существенно увеличить фактическую стоимость досрочного погашения.
• Существует юридический аспект: необходимо правильно оформить все документы, подтверждающие закрытие кредита. Ошибки или неточности могут привести к тому, что долг формально останется непогашенным, это со временем может перерасти в серьезные юридические и финансовые проблемы.
• Заемщикам стоит помнить об экономической ситуации на рынке. Раннее погашение может оказаться невыгодным, если ипотека была взята по низкой ставке, а оставшиеся средства потенциально могут принести больший доход через инвестиции или иные финансовые инструменты.
• Стоит обратить внимание на налоговые последствия. В случае досрочного закрытия ипотеки решение о возврате налога на имущество, а также остальных налоговых вычетов может потребовать пересмотра.
• Организационные моменты могут вызвать стресс: необходимо скоординировать множество различных служб и инстанций – от банка до регистрационной палаты – и убедиться, что все процессы идут согласно плану.
• Заемщик может столкнуться с изменениями в законах и положениях, регулирующих ипотечные обязательства. Например, появление новых мер государственной поддержки или изменение процентных ставок может поспособствовать пересмотру планов по досрочному закрытию.

Отказ – причины

Причины отказа Сбербанка в досрочном погашении ипотеки могут варьироваться в зависимости от ряда факторов, и понимание этих причин поможет заемщикам избежать неприятных ситуаций.

Одной из основных причин отказа является нарушение условий кредитного договора. Если заемщик своевременно не выполняет обязательства на внесение аннуитетного ежемесячного платежа, банк может не позволить досрочное погашение до тех пор, пока задолженность не будет урегулирована.

Также, несоответствие требованиям банка по дополнительным условиям кредитного договора может стать препятствием. Например, банк может требовать сообщать о досрочном погашении за определенное количество дней, и несоблюдение этого условия зачастую приводит к отказу. Еще одним фактором может быть наличие иных задолженностей у клиента перед Сбербанком, что также способно повлиять на решение организации.

Вдобавок к этому, некоторые программы ипотеки с государственной поддержкой могут предусматривать ограниченные возможности для досрочного погашения. В таких случаях Сбербанк может действовать согласно установленным правилам, которые ограничивают досрочные выплаты в определенные сроки или объемы.

Что еще посмотреть и почитать по теме

Для углубления в данную тему можно обратить внимание на ряд публикаций и исследований, способных пролить свет на нюансы и тонкости процесса.

• Статьи и книги, посвященные финансовой грамотности. Например, работы известных экономистов и финансовых консультантов, таких как Роберт Кийосаки или Наполеон Хилл, предоставят базовые знания, которые помогут вам лучше понять, как управлять своими финансами и планировать выплаты по ипотеке.
• Ресурсы специализированных финансовых порталов и банковских сайтов, где часто публикуются обновленные данные по условиям и возможностям досрочного погашения кредита. Часто такие сайты предлагают ипотечные калькуляторы, которые позволяют просчитать возможную экономию на процентах при досрочном погашении.
• Присоединение к онлайн-сообществам, форумам и группам в соцсетях, где люди делятся своим опытом досрочного погашения ипотечных кредитов. Живое общение с теми, кто уже прошел через этот процесс, может дать практические советы, а также предоставить информацию о подводных камнях, с которыми вы можете столкнуться.
• Законодательные акты и постановления, регулирующие ипотечные кредиты. Их знание обеспечит вам понимание ваших прав и обязанностей, а также поможет избежать неприятных сюрпризов.
• Видеолекции и вебинары от финансовых консультантов. В них специалисты делятся своими знаниями и рассказывают о стратегиях, которые могут быть эффективны при стремлении к досрочному погашению задолженности.

FAQ

В чем заключаются основные преимущества досрочного погашения?

Основные преимущества досрочного погашения кредита заключаются в:

• экономии на процентах, чем раньше вы выплатите кредит, тем меньшую сумму в итоге переплатите банку;
• снижении финансовой нагрузки, ведь погасив долг раньше, вы освобождаетесь от ежемесячных платежей;
• улучшении кредитного рейтинга и облегчении в получении других кредитов на более выгодных условиях.

Что выгоднее уменьшать при частичном погашении ипотеки – срок или платеж?

Все зависит от ваших желаний:

• Если вам важно быстрее закрыть кредит и платить меньше процентов – то выгоднее уменьшать срок.
• Если вам важно снизить ежемесячный долг – то выгоднее уменьшать платеж.

Если досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, смогу ли я сразу же взять там другой кредит?

Да, сможете. Причем процедура значительно сократится, т.к. вы будете являться клиентом банка с положительной кредитной историей.

Может ли ипотека в Сбербанке досрочно погашаться маткапиталом?

Так сделать можно, если заемщик имеет одобрение от ПФР и представителей органов опеки.

Где можно найти средства для досрочного погашения ипотеки?

Если заемщик не проходит под условия льготных программ, например материнский капитал или субсидии многодетным, то для досрочного погашения ипотеки можно:

• больше работать и накопить деньги из своей з/п.;
• взять другой потребительский кредит с меньшим процентом;
• попросить деньги в долг у родных и знакомых.

В Сбербанк погашение ипотеки может быть только от лица титульного заемщика?

Нет, Сбербанк допускает полное или частичное погашение ипотеки созаемщиком. Разница в процедуре будет заключатся в том, что созаемщику придется прийти в офис банка для того, чтобы выплачивать кредит, т.к. онлайн это может сделать того главный заемщик.

Что делать после полного досрочного погашения ипотеки?

После досрочного погашения ипотеки вам необходимо:

• выделить доли всем членам семьи, если для оплаты использовался маткапитал;
• снимать обременение с недвижимости в МФЦ или Росреестре;
• заказать справку в банке о погашении ипотеки.

Есть ли шаблон для оформления запроса о досрочном погашении ипотеки в Сбере?

Нет, никаких шаблонов не существует. Вам просто необходимо внести всю сумму в мобильном приложении или принести деньги в банк.

Можно ли вернуть страховку, после досрочного погашения ипотеки?

Это зависит от условий страхового договора. Вам необходимо связаться со своим страховщиком и уточнить у него условия возврата.

Вывод

• Досрочное погашение ипотеки может стать финансово выгодным шагом, если подходить к этому вопросу с умом и учитывать все аспекты.
• Прежде чем идти на досрочное закрытие ипотеки, важно тщательно проанализировать все экономические и юридические последствия, а также провести консультации с профессионалами. Это позволит не только избежать возможных проблем, но и максимально выгодно распорядиться своими финансовыми ресурсами.
• Для успешного досрочного погашения ипотеки важно своевременно сообщать банку о своем намерении и подготавливать всю необходимую документацию в соответствии с условиями договора. Заблаговременное консультирование с менеджерами банка по всем нюансам поможет избежать отказа и осуществить свои финансовые планы без лишних препятствий.