Ипотека под 1 процент

СберБанк продолжает оставаться бесспорным лидером банковского сектора страны. Сказанное в полной мере относится и такому направлению работы, как и ипотечное кредитование. Важной особенностью банковских продуктов финансового учреждения выступает постоянное обновление и разработка новых, еще более выгодных услуг.

Условия предоставления

Настолько выгодные условия ипотеки – под 1% годовых – в России не предоставляет никто. СберБанк пользуется своим доминирующим положением на рынке, которое позволяет ему предлагать уникальные банковские продукты. В данном случае речь идет о следующих условиях ипотечного кредитования:

• первое и главное – процентная ставка изменяется в течение действия кредитного договора;
• на первые два года она устанавливается на уровне 1% для получателей льготной ипотеки по программе государственной поддержки;
• на дальнейший срок финансирования процент годовых увеличивается до 4,7%.

Описанная схема не является единственной. В числе ключевых достоинств коммерческого предложения Сбера – гибкие условия сотрудничества. Например, сегодня доступна ипотека с господдержкой, по которой в течение первого года действия кредита процентная ставка установлена на уровне 0,1%. Со второго она равняется уже упомянутым ранее 4,7% годовых. Еще один альтернативный вариант – 2,5% годовых на весь срок действия договора ипотеки.

Количество подобных схем весьма велико, так как СберБанк одновременно реализует несколько различных программ кредитования, причем дополняет их собственными льготами и мерами стимулирования клиентов. К числу льготных ипотечных продуктов, актуальных на сегодняшний день, относятся такие:

• ипотека с господдержкой для семей с детьми (минимальная ставка на первый год – 0,1%);
• ипотека с господдержкой 2020 (от 0,1%)
• ипотека в строящемся жилье (от 0,9%);
• ипотека в новостройках от аккредитованных застройщиков по специальной программе (от 1,0%).

Дополнительные бонусы и преференции СберБанка по отношению к отдельным категориям заемщиков, влияющие на размер процентной ставки по ипотеке:

• участие в зарплатных проектах Сбера (-0,8% к ставке кредитования);
• оформление страховки жизни и здоровья заемщика (-1,0%);
• скидка от застройщика, аккредитованного банком, на первый год договора (–6,4%);
• регистрация сделки посредством электронных сервисов Домклик (-0,3%);
• дисконт на время до завершения строительства – при покупке строящегося жилья (рассчитывается по сложной схеме и составляет от -2,0% до -4,0%).

Учитывая разнообразие реализуемых СберБанком льготных ипотечных программ и несколько дополнительных бонусов для клиентов, становится понятным, почему на выходе могут получаться самые разные схемы кредитования покупки жилья. С некоторой долей условности некоторые из них объединены под названием «ипотека под 1% годовых», но в каждом конкретном случае параметры финансирования заметно отличаются от стандартных.

На кого распространяется льготная ипотека под 1%?

Как было отмечено выше, возможность оформить ипотеку под 1% (или даже под 0,1%) предоставляется при выполнении нескольких условий. Часть из них касается определенных категорий заемщиков, другая – приобретаемой недвижимости. Сначала имеет смысл рассмотреть первый аспект вопроса, связанный с заемщиками. Право принять участие в льготных программах ипотечного кредитования имеют следующие клиенты банка.

Семьи с детьми и молодые семьи

В России действует несколько программ поддержки семей. Наибольшие льготы предоставляют две из них. Первая адресована любым семьям, в которых появился второй и каждый следующий ребенок. Вторая касается семей, члены которых моложе 35 лет. В обоих случаях для получения льготной ипотеки требуется предоставить комплект документов, подтверждающий возможность участия в программах господдержки.

Основной преференцией по ипотеке в подобной ситуации становится субсидирование процентной ставки (до 6,0%) из бюджета. Остальное снижение обеспечивается за счет выполнения других условия льготного ипотечного кредитования.

Зарплатные клиенты

Наличие зарплатной карты СберБанка позволяет получить дополнительную скидку в части процентной ставки по ипотеке в размере 0,8%. Она актуальна в течение всего срока действия кредитного договора с финансовым учреждением.

Заемщики с полисом страхования жизни и здоровья

Еще один простой и доступный способ снизить процентную ставку для заемщика – застраховать собственную жизнь и здоровье. Это позволяет получить льготу в размере 1% на весь срок действия договоров страхования и кредитования.

Требования к недвижимости

Вторая группа условий, выполнение которых необходимо для получения льготной ипотеки в СберБанке, касается приобретаемой недвижимости. Это объясняется тем, что основное снижение процентной ставки в процессе кредитования происходит за счет застройщика, вернее – в рамках его партнерских отношений с крупнейшим банком страны. Они выражаются в двух главных требованиях.

Новостройка

Действие ипотеки с пониженной ставкой от 1% распространяется исключительно на новостройки. Это могут быть как уже сданные в эксплуатацию многоквартирные дома, так и еще строящееся жилье. Во втором случае возможно получение дополнительной скидки на период до завершения строительства.

Льгота на покупку квартир в новостройках действует в течение либо 1, либо 2 лет. В зависимости от выбранной схемы, определяется процент годовых на остальной срок действия ипотечного договора. Также на размер скидки влияет длительность ипотеки, которая подразделяется на три категории: до 7 лет, от 7 до 12 лет и свыше 12 лет.

Возможно получение льготы на весь срок действия договора. Но в этом случае речь о ставке не на уровне 1%, а о заметно больших цифрах – от 5,4% до 6,6% годовых.

Эскроу

Еще одно обязательное условие для получения перечисленных выше льгот при ипотечном кредитовании – покупка жилья у аккредитованного застройщика. К числу таковых относятся те предприятия строительного комплекса, которые получают деньги от банка в рамках так называемого проектного финансирования.

Дополнительным требованием становится открытие в СберБанке эскроу-счетов для размещения средств, полученных от дольщиков по ДДУ. И проектное финансирование, и эскроу-счета были введены сравнительно недавно для решения проблемы долгостроев, ставшей актуальной в последние годы. Ее следствием стало появление большого количества обманутых застройщиками дольщиков. При новых правилах ведения жилищного строительства такое развитие событий попросту невозможно.

Схема оформления ипотеки под 1%

СберБанк используется для оформления и выдачи ипотечных кредитов специальный онлайн-сервис под названием Домклик. Он предоставляет комплекс услуг, начиная с подбора недвижимости и заканчивая регистрацией сделок купли-продажи, с оформлением полного комплекта документов под ключ.

Инструкция на Домклик

Схема совершения сделки по приобретению жилья за счет получения ипотеки СберБанка под 1% годовых на сайте Домклик выглядит следующим образом:

1. Расчет предварительных условий кредитования с помощью размещенного на сайте сервиса онлайн-калькулятора. Заемщик указывает желательные параметры финансирования, программа рассчитывает параметры ипотеки. Результат вычислений выводится на экран в течение нескольких секунд.
2. Оформление и подача заявки на получение ипотеки. Осуществляется непосредственно на сайте Домклик. От клиента требуется предоставить личные данные, дать согласие на их обработку и указать подходящие условия кредитования.
3. Получение предварительного одобрения сделки от СберБанка. Решение принимается в течение 2-4 дней, иногда – быстрее. Сообщение о нем размещается в личном кабинете клиента на Домклик.
4. Подбор подходящей для покупки квартиры. Жилье должно быть построено или находиться в стадии возведения одним из аккредитованных Сбером застройщиков. Учитывая масштабы деятельности банка, подходящую квартиру можно найти практически в любом субъекте РФ.
5. Получение одобрения недвижимости от СберБанка. Важный нюанс – документы на квартиру предоставляются в банк не заемщиком, а самим застройщиком. Это упрощает и заметно ускоряет процедуру согласования.
6. Заключение договора ипотечного кредитования на льготных условиях с банком. Необходимый пакет документов готовится специалистами СберБанка и сервиса Домклик. От заемщика требуется согласиться с условиями кредитования и подписать договор ипотеки.
7. Совершение сделки покупки жилья с последующей регистрацией в Росреестре, причем все необходимые для этого действия предпринимают сотрудники Домклик.

В каких регионах предоставляется льготная ипотека под 1% от СберБанка?

Территориальные подразделения самого крупного банка страны расположены в каждом из субъектов РФ. Кроме того, СберБанк активно участвует в проектном финансировании строительства по всей территории страны. Поэтому не стоит удивляться тому, что действие льготной ипотеки, предусматривающей финансирование покупки квартиры в новостройке, распространяется на все регионы России.

Важно отметить, что далеко не всегда удается подобрать подходящий вариант для приобретения жилья. Но варианты для покупки можно найти в любом субъекте РФ.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли оформить вторичку под 1 процент?

Нет, правилами ипотечного кредитования СберБанка по льготной процентной ставке покупка жилья на вторичном рынке не предусмотрена. Допускается приобретение исключительно нового или строящегося жилья.

Обязательно ли оформлять страховку?

Ответ на вопрос зависит от того, о какой страховке идет речь. Если дело касается страхования квартиры, которая предоставляется в залог, страховка является обязательной. Если речь идет о страховании жизни и здоровья заемщика, страховка выступает добровольным решением получателя кредита. Важно понимать, что наличие полиса в этом случае позволяет снизить процентную ставку сразу на 1%, что наверняка позволит сэкономить денег больше, чем будет потрачено на получение полиса.

Как уменьшить ставку на весь период ипотеки?

Такой вариант получения льгот доступен для любого заемщика из указанных выше категорий. Но в этом случае процентная ставка снижается не до 1%, а на сравнительно небольшие величины – до 5,4%-6,6%. Это компенсируется тем, что льгота действует на 1 или 2 года, в течение всего срока ипотечного кредитования.

Как рассчитать условия льготной ипотеки от СберБанка?

Проще всего сделать это непосредственно на сайте онлайн-сервиса Домклик. На нем в свободном доступе размещены несколько удобных калькуляторов – по одному для каждого ипотечного продукта, предлагаемого клиентам. От заемщика требуется просто выбрать подходящий вариант ипотеки, а затем указать желательные параметры кредитования. Остальное сделает программа, после чего в течение нескольких секунд выведет на экран мобильного устройства или компьютера результаты вычислений.