Ипотека для ИП

Необходимость взять ипотечный кредит может возникнуть перед ИП во многих случаях. Поскольку данная практика распространяется не только на жилье, она может способствовать приобретению помещений под магазины, склады, а также помещения, отведенные под предпринимательскую деятельность.

Современное законодательство предполагает, что банк вполне может одобрить ипотечное кредитование, если в качестве заявителя выступает ИП. Однако для того, чтобы обращение имело успех, важно знать какие именно нюансы потребуется учитывать. А также, какие трудности могут возникнуть в процессе оформления.

Может ли ИП оформить на себя ипотечный кредит?

Согласно нормам действующего законодательства, воспользоваться ипотечным кредитованиям могут как физические лица, трудоустроенные официально, так самозанятые, владельцы бизнеса, а также индивидуальные предприниматели. Формально, ни одна из описанных выше категорий граждан не должны иметь

Ипотечные программы от застройщиков

На практике же банки могут, если не отказывать, то с большой осторожностью предоставлять клиентам-ИП кредитование поскольку их профессиональная деятельность связана с высоким риском. Физическое лицо может иметь доход несопоставимый по размеру с предпринимателем. Однако имея большой трудовой стаж и стабильную работу, он будет регулярно и без задержек вносить ежемесячные платежи. Какие изменения затронут ИП, его доход и сам факт его существования.

Требования к ИП и способы подтверждения дохода

ИП, оформляющий заявку на получение ипотечного кредита, должен соответствовать следующим требованиям:

• возраст от 18 лет до верхней границы (она может отличаться в зависимости от требований конкретного банка). В расчет также принимается возраст заемщика, который будет достигнут на момент полного погашения кредита;
• к моменту оформления ипотеки срок регистрации ИП должен составлять не менее 6-12 месяцев;
• отсутствие других кредитов, взятых ранее;
• хорошая кредитная история.

Для подтверждения соответствия требованиям ИП следует предоставить следующие документы:

• налоговая декларация со сведениями о прибыли;
• в случае, если срок существования ИП делает невозможным ее получение – выписки с банковских счетов, куда ранее поступали деньги контрагентов, выписки и квитанции о выплате налогов и других сборов, а также договоры, подписанные с контрагентами.

Помимо этого банк может запросить документы, подтверждающие не только платежеспособность ИП, но также и легальность его бизнеса.

Документы, необходимые для открытия ИП

Минимальный комплект документов, необходимых для открытия ИП, включает в себя:

• паспорт, удостоверяющий личность владельца;
• СНИЛС;
• ИНН;
• выписка из ЕГРИП;
• свидетельство о регистрации ИП;
• документы, подтверждающие уплату налогов;
• налоговая декларация, содержащая информацию о приеме.

Для повышения шансов на одобрение ипотечного кредитования, допустимо также привлечение созаёмщика, также способного подтвердить свою платежеспособность и хорошую кредитную историю

Виды недвижимости в ипотеку для ИП

Помещение может быть предоставлено в ипотечный кредит заявителю, если оно отвечает следующим требованиям:

• она территориально находится в регионах, на которые распространяет свои действия кредитные продукты банка, который предоставляет ипотеку для ИП;
• она не имеет обременения или критичные перепланировки;
• объект не является аварийным и не подлежит сносу.

В случае, если речь идет о жилом помещении, в нем обязательно должны быть работающий санузел и кухня. Также площадь помещения, рассчитанная на одного человека, должна соответствовать минимуму.

Предоставляя коммерческую недвижимость, банк может также удостовериться в том, что она не располагается внутри закрытых административно-территориальных образований, а также не попадает под категорию режимных.

Сумма ипотеки для ИП

Сумма кредита, которая будет предоставлена банком заявителю, зависит, главным образом, от дохода предпринимателя, а также первоначального взноса.

При этом размер ежемесячного платежа не должен превышать половину суммарного дохода ИП. Если предприятие оказывает услуги, его доход (за вычетом налогов) также будет учитываться при расчете суммы кредита. При кредитовании производства, во внимание следует принимать отчет о прибыли и убытках.

Сумма ипотеки также в значительной степени зависит от состава семьи заемщика и наличия у него родственников на иждивении, а также срок, на который будет предоставляться ипотека.

Инструкция к получению ипотечного кредитования: пошаговый план действий

Для получения ипотечного кредитования ИП необходимо:

• ознакомиться с программами ипотечного кредитования и выбрать наиболее подходящий для себя. По возможности лучше сделать выбор в пользу того, где был открыт расчетный счет ИП – большинство банков относится с большим доверием к своим клиентам;
• собрать базовый пакет документов, а также при необходимости – дополнительные, которые помогут банку убедиться в платежеспособности;
• проанализировать требования банка к помещениям, которые могут быть предоставлены в ипотеку, выбрать то, что соответствует этим критериям и отвечает вашим потребностям. После выбора объекта, можно будет приступать к переговорам;
• при выборе помещения на вторичном рынке, следует дождаться оценки. Ее в большинстве случаев проводят компании, имеющие аккредитацию со стороны банка. Для проведения операции необходимо собрать пакет документов, включающий в себя кадастровый паспорт, экспликация, выписка из ЕГРН, поэтажный план здания, паспорт заемщика;
• оформить страховую программу недвижимости, а также (при необходимости) жизнь и здоровье заявителя;
• заключить сам кредитный договор с банком, а также сделку купли-продажи с продавцом.

Полезные советы по получению ипотеки ИП

Определяясь с ответом на вопрос, безопасно ли предоставлять ИП ипотечное кредитование, банк будет обращать внимание, прежде всего, на платежеспособность клиента и регулярность его дохода. А также сведения об отрасли бизнеса и наличие зарегистрированных ИП у сотрудников заявителя.

Замечено, что банки гораздо охотнее одобряют заявки тех ИП, которые нанимают в свой штат много сотрудников, а также занят в нише со стабильно высоким спросом. Их бизнес более надежен и риск возникновения необходимости к банкротству значительно ниже.

Тем не менее, шансы на ипотеку есть и у ИП, которые не нанимают сотрудников, а также работают в не самых стандартных сферах предпринимательской деятельности. Для этого рекомендовано:

• не спешить подавать заявку на ипотечное кредитование. Пусть с момента открытия пройдет хотя бы год: за это время заявитель успеет обзавестись постоянными клиентами, а также сдать налоговую декларацию, которая в будущем станет самым надежным подтверждением дохода;
• погасить абсолютно все задолженности перед налоговой службой, другими органами, а также взятые ранее кредиты;
• заранее проверить свою кредитную историю на предмет просрочек, а также узнать свой кредитный рейтинг. Чтобы улучшить его, можно взять небольшой кредит на комфортную для себя сумму и быстро погасить его;
• по возможности подавать заявку на ипотеку в том же самом банке, где ИП открывал расчетный счет ранее. Это организация точно будет располагать сведениями о доходах предпринимателя в большей степени, чем кто-либо другой;
• собрать максимальное количество документов, которые будут служить подтверждением дохода;
• предоставить банку дополнительный залог;
• привлечь созаемщика с хорошей кредитной историей и доходом.

Еще одним существенным фактором, способным повлиять на решение банка, является система налогообложения, используемая ИП. Замечено, что организации относятся с большим недоверием к предпринимателям, использующим патентную систему налогообложения. И напротив, оценить реальный доход позволяют наиболее прозрачные схемы, к которым относятся основная система и «доходы минус расходы».

FAQ

Какие льготные программы рассчитаны на ИП?

Лица в статусе ИП могут воспользоваться программами на льготных условиях, такими как ипотека с господдержкой, а также семенная ипотека. Ставка по таким кредитам значительно ниже стандартной, а условия более выгодны.

Ипотечная программа по двум документам – что она представляет собой и можно ли ею воспользоваться?

Программа ипотечного кредитования по двум документам, не предполагающая предоставления документов, подтверждающих доход, действует в ряде крупных банков. Она не требует от предпринимателя ни выписок, ни квитанций, ни других документов, что значительно экономит время.

Для получения такого ипотечного кредитования потребуется только удостоверение личности, СНИЛС и заполненная анкета на предоставление займа.

Характерной особенностью таких программ является то, что они в большинстве случаев не подразумевают наличие дополнительных надбавок как к ставке, так и первоначальному взносу. Риск отказа не только не повышается, но становится ниже.

Вывод

Таким образом, ипотечное кредитование, предоставляемое ИП может отличаться менее выгодными условиями: а именно – отличаться более строгими требованиями, высоким первоначальным взносом и процентной ставкой, меньшим сроком погашения. Достаточный доход и хорошая кредитная история являются неотъемлемыми требованиями к заявителю.