Дальневосточная ипотека – регионы

Дальневосточная ипотека – это государственная программа, разработанная для поддержки жителей Дальнего Востока и стимулирования их экономической активности в этом стратегически важном регионе. В этой статье мы расскажем, что такое дальневосточная ипотека, кому она положена, какие условия необходимо соблюдать для оформления и почему важно перед оформлением кредита воспользоваться ипотечным калькулятором.

Дальневосточная ипотека – какие регионы подходят

Основная цель программы – сделать жилье более доступным и привлекательным для восстановления и привлечения населения в Дальневосточный Федеральный Округ.

Список регионов, кому положена дальневосточная ипотека на строительство и покупку жилья:

• Хабаровский край.
• Приморский край.
• Камчатский край.
• Забайкальский край.
• Магаданская область.
• Амурская область.
• Сахалинская область.
• Еврейская область.
• Чукотский АО.
• Бурятия.
• Якутия.

Условия дальневосточной ипотеки

Чтобы оформить дальневосточную ипотеку необходимо знать следующие условия:

• Максимальный размер кредита для жилья, площадью от 60 м² – 9 миллионов руб. при покупке на первичном рынке и на вторичном, если оно располагается на территории моногорода (монопрофильного муниципального образования).
• В других случаях максимальная сумма выдачи – 6 млн рублей.
• Процентная ставка – до 2% годовых.
• Срок – до 20 лет.
• Первоначальный взнос от 20%.
• Обеспечение: для готового жилья – залог приобретаемой недвижимости; для строящегося жилья – залог прав требования на строящуюся недвижимость; для строительства жилого дома – на период строительства залог земельного участка и дополнительное обеспечение (имеющейся недвижимости или платежеспособный поручитель).

Кредитный договор может оформляться до 31 декабря 2030 года.

Требования к заемщику

Оформить ипотечный кредит могут граждане, работающие по найму, собственники бизнеса, предприниматели, самозанятые, нотариусы, адвокаты.

Кто может взять дальневосточную ипотеку:

• Супруги в возрасте до 35 лет включительно, состоящие в браке.
• Граждане РФ, младше 35 лет с несовершеннолетним ребенком.
• Участники программы «Дальневосточный или арктический гектар».
• Гражданине РФ, работающие и имеющие стаж работы в государственной или муниципальной медицинской или образовательной организации, расположенной на территории субъекта РФ, входящего в состав ДФО.
• Участники СВО и члены семей тех, кто погиб на СВО.
• Вынужденные переселенцы с территорий СВО.
• Работники предприятий ОПК на Дальнем Востоке или в Арктике.

Требования к гражданам, кому положена дальневосточная ипотека:

• Возраст заемщиков и поручителей: 18 –75 лет (на момент погашения).
• Наличие трудового стажа от 3 месяцев, если вы работаете по найму.
• ИП должен уже действовать не менее 3 месяцев.
• Самозанятые должны быть зарегистрированы в качестве налогоплательщика НПД не менее 3 месяцев.
• Собственник бизнеса должен работать у себя по найму и быть плательщиком НДФЛ.
• Адвокаты и нотариусы должны иметь соответствующие удостоверения, лицензии и статусы.
• Созаемщиком может быть супруг/га или другое платежеспособное физическое лицо. Они могут не соответствовать требованиям, предъявляемым к заемщикам.
• Заемщик в течении не менее 5 лет должен быть зарегистрирован в приобретенном жилье, в противном случае ставка по кредиту будет увеличена.

Для получения кредита по программе «Дальневосточная ипотека» наличие регистрации на территориях ДФО не является обязательным. Но если ее нет, в течении 270 дней потребуется получение регистрации по адресу приобретаемого объекта недвижимости.

Требования к недвижимости

По дальневосточной ипотеке можно приобрести следующую недвижимость:

• квартиры, приобретенные у застройщика в уже готовом или в процессе строительства доме;
• индивидуальные дома у застройщика по договору участия в совместном строительстве;
• индивидуальные дома, покупаемые по договору купли-продажи у первых собственников (юридического лица или ИП);
• жилье вторички в сельской местности ДФО;
• вторичное жилье в пределах Магаданской области или Чукотского автономного округа;
• жилье вторичного рынка в моногородах ДФО.

Как оформить дальневосточную ипотеку

Мы составили подробный план, который поможет вам оформить дальневосточную ипотеку.

Пошаговая инструкция по оформлению

Как получить дальневосточную ипотеку:

1. Определение суммы кредита.
   Для начала необходимо определить, какое жилье вы хотите приобрести и в какой ценовой категории оно располагается. Это важно, чтобы соотнести свои финансовые возможности с требованиями банков. С помощью ипотечного калькулятора рассчитайте ежемесячный платеж по кредиту и сопоставьте его с суммой, которую вы сможете выделять каждый месяц на выплату ипотечного кредита.
2. Анализ ипотечных предложений.
   Изучите предложения различных банков. Сравните процентные ставки, величину первоначального взноса, возможную сумму и срок кредитования в крупнейших российских банках и выберите кредитора для оформления ипотечного кредита.
3. Сбор необходимых документов.
   Для подачи заявки на ипотеку необходимо подготовить пакет документов. Обычно это паспорт, справка о доходах, трудовая книжка, иные документы, подтверждающие вашу платежеспособность и документы, подтверждающие ваше соответствие требованиям к заемщику по программе. Разные банки могут запрашивать дополнительные документы, уточните этот момент заранее.
4. Подача заявки в банк.
   После подготовки документов заявка на ипотеку подается в банк. Подавать заявку можно онлайн, в интернет-банке, в мобильном приложении или обратиться в офис банка. Одобрять выдачу могут от 1 до 5 дней, если не возникнет дополнительных вопросов. Например, в Росбанке, эта процедура продлится 3 дня.
5. Оценка объекта недвижимости.
   После того как банк одобрит вашу заявку, перед покупкой недвижимости необходимо провести ее оценку. Обычно банки сотрудничают с аккредитованными оценщиками.
6. Заключение договора и выдача кредита.
   В назначенный день происходит подписание ипотечного договора и выдача кредита. Внимательно прочитайте все условия, сотрудник банка объяснит все непонятные моменты.
7. Покупка и оформление жилья.
   После подписания договора вы сможете приступить к оформлению покупки. Перечень документов и порядок их оформления могут различаться в зависимости от региона, поэтому уточните все детали в вашем банке.

Какие банки выдают дальневосточную ипотеку

Оформить дальневосточную ипотеку можно не во всех банках. Программы работают в ВТБ, СберБанке, Банке АТБ, Совкомбанке и т. д. Российский банк ДОМ.РФ также официально заявил о готовности выдавать арктическую ипотеку с 1 ноября 2024 года.

Все банки-участники программы размещены на сайте Минфина. Всего в списке 23 кредитных организаций.

Что будет с программой дальше – прогнозы и последние новости

Программа «Дальневосточная ипотека» работает с 1.12.2019 года. Изначально предполагалось, что программу закроют в 2024 году, однако, в декабре 2022 года Правительство РФ приняли решение о ее продлении до 31.12.2030 года.

Среди последних новостей – предложение о расширении доступа к программе для большего круга граждан. На сегодняшний день рассматривается возможность включения в категорию участников не только молодые семьи, но и всех желающих переехать на Дальний Восток. Это может существенно увеличить количество заявок и повысить интерес к программе.

Эксперты прогнозируют, что в случае успешного продолжения программы, ее эффект будет не только в улучшении жилищных условий, но и в общем развитии региона. Будет создана новая инфраструктура, увеличится занятость, что будет максимально способствовать улучшению качества жизни на Дальнем Востоке.

FAQ

Дальневосточная ипотека – что это?

Дальневосточная ипотека – это государственная программа, направленная на улучшение жилищных условий в регионах Дальнего Востока. Этот инструмент предоставляется в рамках политики, стимулирующей развитие и заселение данных территорий, а также повышения их экономической и социальной привлекательности. Программа, получила распространение с 1 декабря 2019 года, позволяет гражданам Российской Федерации приобрести жилую недвижимость на льготных условиях, со ставкой по ипотеке, значительно ниже рыночной.

Какой первоначальный взнос по дальневосточной ипотеке?

Первоначальный взнос по дальневосточной ипотеке должен составлять не менее 20% от общей стоимости приобретаемого жилья.

Кто может получить дальневосточную ипотеку?

Программа предназначена для следующих заемщиков:

• Супругов в возрасте до 35 лет включительно.
• Граждан РФ, младше 35 лет при наличии несовершеннолетнего ребенка.
• Граждан, которые переехали в регионы ДФО в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов.
• Участников СВО и членов семей тех, кто погиб на СВО.
• Вынужденных переселенцев с территорий СВО.
• Работников государственной или муниципальной медицинской или образовательной организации на территории ДФО.
• Участников программы «Дальневосточный или арктический гектар».
• Работников предприятий ОПК на Дальнем Востоке или в Арктике.

Можно ли для оплаты первоначального взноса по Дальневосточной ипотеке использовать маткапитал?

Да, условия получения Дальневосточной ипотеки допускают использование маткапитала для уплаты первоначального взноса.

Как оформить дальневосточную ипотеку?

Чтобы взять дальневосточную ипотеку нужно:

1. Сравнить условиях банков, работающих по программе «Дальневосточная ипотека» на сайте Сравни.
2. Собрать документы.
3. Подать заявку.
4. После одобрения выдачи подобрать жилье и предоставить документы в банк для заключения сделки.

Вывод

• Дальневосточная ипотека – это одна из льготных программ кредитования.
• Приобрести жилье по этой программе можно только на Дальнем Востоке.
• Условия кредитования одни из самых выгодных: ставка два процента годовых, срок до 20 лет, максимальная сумма кредита – 9 млн. руб.
• Получить дальневосточную ипотеку могут молодые семьи, граждане до 35 лет с ребенком до 19 лет, медики и учителя, которые работают на территории Дальнего Востока, участники СВО и т.д.
• Подать заявку на кредит можно 23 банках, например, в ВТБ, Росбанк, Сбербанк.