Что такое военная ипотека

Контрактные служащие Вооруженных Сил РФ имеют право приобрести жилье с помощью государства по программе «Военная ипотека». Рассказываем, что такое военная ипотека, кому она положена, в какие банки обращаться, условия и требования 2024 года, как рассчитать ежемесячный взнос с помощью ипотечного калькулятора.

Военная ипотека – что это

Военная ипотека – это целевой жилищный заем в рамках Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ, предназначенных для военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе (НИС).

Чтобы получить ипотеку на льготных условиях, военные должны участвовать в накопительной системе не менее чем три года. Участники специальной военной операции имеют право на оформление «Военной ипотеки» сразу после внесения в реестр НИС, без ожидания трехлетнего срока.

Военнослужащий имеет право приобрести жилье в любом регионе России, независимо от места прохождения службы.

Что такое накопительно-ипотечная система

НИС – представляет собой форму предоставления жилья для военных, служащих по контракту или в подразделениях Минобороны.

Каждому военнослужащему открывают индивидуальный накопительный счет, на который ежегодно перечисляется сумма, устанавливаемая федеральным бюджетом, вплоть до его увольнения. Размер взноса устанавливается ежегодно федеральным законом о бюджете (№415-ФЗ). Он одинаковый для всех участников системы, независимо от их военного звания – и для офицерского состава, и для солдат.

В 2024 году эта начисление составляет 365 346,6 рубля, или 30 446 руб. в месяц. Сумма ежегодно индексируется.

Спустя три года накоплений, военнослужащий может использовать эти средства в качестве первоначального взноса по ипотеке. Во время прохождения службы кредит в пределах этой суммы выплачивается государством.

Карточку участника НИС заводит воинская часть при формировании досье на военнослужащего, и все новые сотрудники автоматически подключаются к системе.

Откуда берутся деньги

Деньги на финансирование военной ипотеки выделяются государством в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 21 февраля 2005 г. N 89.

Что происходит с деньгами на счету участника НИС

Выделяемые государством деньги накапливаются на счету военнослужащего.

Кроме того, система имеет инвестиционную составляющую. Управляет средствами государственная компания ФГКУ «Росвоенипотека». Она вкладывает деньги в разрешенные активы, (государственные облигации и акции российских компаний), процентные доходы от инвестиций ежеквартально поступают на счета участников НИС.

За три года сумма превысит 1 млн руб. и ее можно будет использовать на оплату первоначального взноса по ипотеке.

Если военный расторгнул контракт, прослужив менее 20 лет (в некоторых случаях 10 лет), он теряет право на использование средств НИС. Поскольку служащий потратил их на покупку жилья, у него образуется долг перед государством, который необходимо погасить в течение 10 лет. Кроме того, у заемщика сохраняются обязательства перед банком. Таким образом, им будет платиться два долга: государству — возврат выданных на ипотеку средств, а банку — кредит.

Если военный отслужил положенные 20 лет, ушел со службы, но так и не воспользовался ипотечной программой, он может тратить их на любые цели по своему усмотрению.

Проверить, сколько составляют ваши накопления по военной ипотеке, можно по номеру счета на сайте Росвоенипотеки.

Требования по военной ипотеке

Механизм выдачи военной ипотеки в целом не отличается от порядка получения других видов кредитов на покупку жилья, в т. ч. по требованиям к недвижимости. Можно купить любое жилье, кроме комнат в общежитиях и квартир в домах, которые признаны аварийными или ветхими.

Например:

• квартира в новом доме;
• жилье, приобретаемое по договору долевого участия;
• жилплощадь на вторичном рынке;
• дом с участком земли.

Кто может получить

Требования к заемщикам для получения военной ипотеки выдвигаются не только банками, но и государством, которое берет на себя часть платежей в соответствии с этой программой льгот.

Основные условия:

• Наличие гражданства Российской Федерации.
• Служение по контракту в вооруженных силах.
• Участие в НИС.
• Возраст заемщика от 21 года и до 70 лет на момент погашения кредита.
• Наличие постоянной или временной регистрации.
• Наличие мобильного и рабочего телефона.

Постановлением правительства №89 определены основания для включения военного в список тех, кто имеет право на военную ипотеку.

Это:

• Офицеры, которые окончили военные учебные заведения и подписали контракт после начала программы (1 января 2005 года).
• Офицеры, вернувшиеся из запаса и заключившие первый контракт. Прапорщики и мичманы, отслужившие три года с момента вступления в силу закона.
• Солдаты, матросы, сержанты и старшины, которые начали службу (или подписали второй контракт) после начала программы.
• Другие военнослужащие, в соответствии с документом.

Получить военную ипотеку могут также другие силовики, приравненные к военнослужащим: сотрудники Росгвардии, МЧС, ФСБ, ОМОНа, СОБРа, военной прокуратуры, вневедомственной охраны.

Для подачи заявки потребуется:

• паспорт;
• свидетельство участника НИС;
• договор целевого жилищного займа (при рефинансировании).

Другие документы – справка о дополнительных доходах, о составе семьи, документы, подтверждающие наличие собственности и т. д. являются дополнительными, но могут повлиять на вероятность одобрения выдачи.

Условия военной ипотеки

Условия военной ипотеки могут отличаться в зависимости от банка. В целом на сегодняшний день кредит можно оформить на следующих условиях:

• Сумма – до 4–5 млн руб.
• Срок – до 300 месяцев.
• Ставка – 6% при одновременном участии в семейной ипотеке, стандартная от 22%.
• Первоначальный взнос – от 5%.
• Обеспечение – приобретаемая недвижимость.

Наличие детей, недвижимости (любой площади), семейное положение на возможность включения в программу не влияет.

Заемщик может использовать для первоначального взноса не только сумму со счета НИС, но и собственные сбережения или материнский капитал, чтобы уменьшить сумму кредита.

Как получить военную ипотеку

Перед вами подробная инструкция как взять военную ипотеку, выбрав оптимальные условия:

• Найдите подходящий объект недвижимости.
• Сравните условия кредитования в разных банках и выберите кредитора. Рассчитать ежемесячный взнос можно с помощью ипотечного калькулятора. Он поможет определиться с суммой и сроком кредита.
• Дождитесь одобрения от банка, так как он может выдвигать свои условия, поскольку жилье является залогом.
• Оформите предварительное соглашение о покупке с продавцом или договор долевого участия с застройщиком.
• Банк передаст документы в Росвоенипотеку, где их рассматривают 10 рабочих дней для вторичного жилья или 30 для новостроек.
• После одобрения Росвоенипотекой заключаются договор ЦЖЗ, а также кредитный договор, после чего средства из НИС поступят на счет как первоначальный взнос.
• На приобретенную недвижимость будет зарегистрировано право собственности с обременением в пользу государства и банка.
• Банк-кредитор получает выписку из ЕГРН и оформляется страховка на имущество.
• Банк переводит продавцу сумму целевого жилищного займа и сумму кредита.
• Выписка из ЕГРН также направляется в Росвоенипотеку, которая далее организует автоматическое поступление ежемесячных выплат банку-кредитору для погашения ежемесячных обязательств военнослужащего.

В целом процедура занимает от 1 до 1,5 месяцев.

В какие банки обращаться

Военную ипотеку выдают не все банки, в их числе:

• ВТБ.
• Абсолют Банк.
• ПСБ.

Ознакомится с полным перечнем вы можете на сайте Росвоенипотека.

Могут ли отказать

Отказывать в выдаче военной ипотеки банки могут по объективным причинам:

• Заемщик не соответствует требованиям банка. Например, по возрастному критерию.
• Приобретаемая недвижимость не соответствует требованиям банка. Например, заемщик хочет купить дачу или долю в квартире.
• Если платежеспособность заемщика не позволяет приобрести жилье выбранной ценовой категории.
• При плохой кредитной истории у заемщика или его высокой закредитованности одобрение выдачи также будет под вопросом.

Рефинансирование

В рамках программы можно рефинансировать действующий целевой жилищный займ, по согласованию с банком. Банк должен быть аккредитован в программе.

Что еще почитать и посмотреть по теме

Чтобы глубже изучить тему, ознакомьтесь со следующими материалами:

• Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ.
• Постановление Правительства РФ от 21 февраля 2005 г. № 89.
• Платформа Сравни.ру. Здесь вы сможете выбрать лучшие условия по военной ипотеке и подать заявку в один или в несколько банков.
• Изучите информацию на сайте Росвоенипотека.

FAQ

Кто имеет право на военную ипотеку?

Право на военную ипотеку имеют граждане России, служащие по контракту в вооружённых силах страны и относящиеся к категориям, определённым законом №117-ФЗ. Некоторые категории включаются в программу в обязательном порядке, другие могут вступить в неё добровольно, подав заявление. Воспользоваться льготной программой могут также сотрудники ФСБ, военной прокуратуры, Росгвардии, МЧС, ОМОНа, СОБРа, вневедомственной охраны.

Как оформляется военная ипотека?

Оформляют военную ипотеку в банке, который участвует в программе. Потребуются паспорт и свидетельство участника НИС.

Как получить военную ипотеку?

Чтобы получить военную ипотеку, нужно выбрать недвижимость, получить Свидетельство НИС и подать заявку в банк. После одобрения выдачи с заемщиком заключают договор целевого жилищного займа, кредитный договор и договор залога имущества и деньги перечисляются продавцу недвижимости.

Сколько раз можно воспользоваться Военной ипотекой?

Воспользоваться военной ипотекой можно неоднократно. Условия получения последующего кредита:

• Предыдущий кредит полностью погашен.
• До достижения заемщиком 45-летнего возраста осталось минимум 3 года.
• На счету в НИС есть средства для первоначального взноса.

Какие плюсы и минусы у военной ипотеки?

Плюс у программы не один:

• Возможность купить жилье военнослужащему в любом удобном для него регионе.
• Покрытие практически всех расходов по кредиту государством.
• Возможность накопить средства на первоначальный взнос.

Главный минус – квартира переходит в собственность военнослужащему только после выхода на пенсию по выслуге лет или после погашения кредита. При досрочном увольнении без уважительной причины, ему придется погасить всю сумму ипотеки, а в некоторых случаях и вернуть деньги обратно государству. Также недостаток программы состоит в том, что на выделяемые государством деньги невозможно приобрести недвижимость в больших мегаполисах, таких как Москва или Санкт-Петербург.

Жилье, приобретенное по военной ипотеке, будет в залоге у банка?

Пока ипотечный кредит не погашен, приобретенная недвижимость будет в залоге и у банка, и у государства.

Как оформить военную ипотеку?

Получите Свидетельство НИС, выберите недвижимость и подайте заявку в банк, в котором есть программа «Военная ипотека».

Вывод

Программа военной ипотеки призвана оказать поддержку контрактникам в армии. Основной механизм этой инициативы заключается в том, что государство субсидирует ипотечные платежи за военного, пока он не покинет службу, не прослужит установленное количество лет или не достигнет максимального возраста: 50 лет для военнослужащих с офицерским званием и 45 лет для женщин в армии.

Гражданский человек воспользоваться программой не сможет.

Оформление ипотеки возможно в банках, аккредитованных в программе.

На сегодняшний день в рамках военной ипотеки можно взять до 4,5 млн руб. под ставку от 22% годовых.

Чтобы снизить ставку нужно одновременно участвовать в других программах льготной ипотеки: семейной, арктической и т. д.

Все военнослужащие могут проверять состояние своего счета НИС на сайте Росвоенипотека.