Что такое IT-ипотека

Масштабная государственная программа льготной IT-ипотеки стартовала в 2022 году. Главной целью ее реализации стала поддержка индустрии информационных технологий, которая серьезно пострадала из-за антироссийских санкций. Программа подтвердила эффективность на практике, что стало причиной продления сначала на 2023-й, а затем – на последующие годы, вплоть до декабря 2030-го включительно. При этом происходила доработка условий кредитования. Рассмотрим более внимательно, что представляет собой IT-ипотека, какова процедура ее оформления и кто может стать участником льготной ипотечной программы поддержки.

Что такое IT-ипотека

IT-ипотека – представляет собой программу льготного ипотечного кредитования, адресованную сотрудникам сферы информационных технологий. Она запущена в мае 2022 года и реализуется до настоящего времени. Кроме того, уже объявлена пролонгация до 2030 года включительно. Суть программы заключается в предоставлении специалистам аккредитованных IT-компаний возможности купить жилье в ипотеку по низкой процентной ставке. Ее значение изначально составляло 5%, затем - в августе текущего года – было увеличено до 6%. Что все равно намного ниже как ключевой ставки Банка России, так и обычных ипотечных ставок в российских банках. Выгодность условий льготного кредитования можно рассчитать очень просто и быстро – достаточно воспользоваться любым ипотечным калькулятором.

Главной целью введения программы IT-ипотеки стало удержание в России перспективных специалистов, работающих в сфере информационных технологий. В первые годы ее действие распространялось на всю территорию РФ. Сегодня из программы исключили Москву и Санкт-Петербург, что стало следствием двух причин. Первая – дороговизна жилья в отечественных столицах. Вторая – работа значительной части сотрудников IT-сферы на удаленке, причем нередко - в региональных подразделениях и филиалах крупных участников рынка. В том числе – головные офисы которых зарегистрированы в Москве или Питере.

Как это работает

Общая схема работы программы льготного ипотечного кредитования IT-специалистов остается неизменной. Право воспользоваться ею предоставлено персоналу компаний, работающих в области информационных технологий. Причем и к организации, и к сотруднику предъявляется ряд обязательных требований. В случае их выполнения и подачи соответствующей заявки в банк заемщику выдается кредит на льготных условиях.

Разница с обычными компенсируется из средств федерального бюджета. В результате кредитор работает по стандартной схеме, а клиент очень серьезно экономит на приобретении жилья. Кредитованием в рамках программы занимаются только уполномоченные банки, перечень которых можно найти на сайтах Минфина или Минцифры, а также основного оператора IT-ипотеки ДОМ.РФ.

Условия и требования

Как было отмечено выше, с августа 2024 года действуют несколько измененные условия IT-ипотеки. Поэтому дальше речь идет только о них. Участие в программе предоставляет возможность получить кредит в размере 9 млн. рублей на срок до 30 лет по ставке 6% годовых.

Важным дополнением становится необходимость внесения первоначального взноса в размере не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Допускается увеличение лимита кредитования до 18 млн. рублей. Но сумма превышения выдается по рыночной процентной ставке. Действие программы распространяется на все регионы РФ, за исключением двух – Москвы и СПб.

Полученные денежные средства можно израсходовать на приобретение квартиры в новостройке или нового частного дома. При этом в качестве продавца может выступать или ИП, или юридическое лицо. Приобрести жилье на вторичном рынке не получится. Воспользоваться программой разрешается не более одного раза. Повторное оформление льготного ипотечного кредита невозможно.

К потенциальным заемщикам предъявляется ряд обязательных требований, к числу которых относятся:

1. Работа в аккредитованной компании из айти-сферы (аккредитацию выдает Минцифры), имеющей льготы по страховым взносам (проверку статуса можно осуществить на Госуслугах).
2. Стаж официального трудоустройства – от 3 месяцев.
3. Возраст на момент оформления ипотеки– в диапазоне от 18 до 50 лет (включительно).
4. Размещение рабочего места специалиста за пределами Москвы и Санкт-Петербурга (с отражением в договоре).

Важно отметить еще одно требование к заемщику в виде работы в аккредитованной IT-компании вплоть до полного расчета с банком. Если специалист уволится до исполнения взятых на себя обязательств, придется переоформлять ипотеку на обычных условиях. Которые предусматривают увеличение процентной ставки. Она рассчитывается по схеме «ключевая ставка ЦБ РФ плюс 1,5%» для квартиры или «ключевая ставка ЦБ РФ плюс 2%» для индивидуального жилищного строительства.

Необходимый доход

В качестве дополнительного условия участия в программе IT-ипотеки установлен размер минимального дохода получателя кредита. Он должен составлять не менее 150 тыс. рублей для жителей Московской и Ленинградской области, а также городов-миллиоников (кроме Москвы и Санкт-Петербурга). Для специалистов из других регионов минимальное значение дохода установлено на уровне 90 тыс. рублей. Расчет ведется за три последних месяца официального трудоустройства.

Какое жилье можно купить

Как было указано выше, действие программы распространяется только на новое жилье. Причем в качестве объекта недвижимости может выступать как квартира, так и частный дом. Важным и обязательным дополнительным требованием становится статус продавца – ИП или юридическое лицо. Приобрести жилье у другого частного лица не получится.

Отдельно стоит выделить возможность кредитования строительства нового дома. В этом случае требуется заключить договор с застройщиком в статусе ИП или ООО, а также воспользоваться механизмом эскроу-счета. Обычно в подобной ситуации оформляется еще и покупка земли, которая реализуется аналогичным образом.

Кто может получить – список компаний

Обязательным условием получения льготной IT-ипотеки выступает аккредитация компании-работодателя в Минцифры. Контролирующее ведомство ведет реестр аккредитованных организаций, доступ к которому ограничен. В тоже время Минцифры предоставляет услуги проверки присутствия в списке конкретной компании. Аналогичную возможность предоставляет портал Госуслуги. Для получения интересующей информации достаточно воспользоваться специальным сервисом и ввести ИНН или наименование юридического лица.

Как получить – по шагам

Схема оформления льготной ипотеки для специалистов из сферы информационных технологий мало чем отличается от стандартной. Основная разница заключается в комплекте предоставляемых документов, где должны присутствовать документальные основания для участия в программе.

В общем случае от заемщика требуется выполнение следующих действий:

1. Подтверждение возможности участвовать в льготной ипотечной программе (проверка статуса IT-компании, а также выполнения условий в части стажа/дохода/рабочего места и т.д.)
2. Выбор банка для сотрудничества. Перечень уполномоченных кредиторов можно найти на сайте ДОМ.РФ и профильных ведомств (Минцифры и Минфин).
3. Составление заявки на получение льготной ипотеки. Вместе с формированием комплекта сопроводительной документации.
4. Передача комплекта документов в банк. Обычно осуществляется дистанционно, хотя возможно личное присутствие в офисе банковского учреждения.
5. Ожидание рассмотрения заявки. Обычно занимает 2-3 дня и зависит от правил конкретной финансовой организации.
6. В случае одобрения – поиск жилья, удовлетворяющего требованиям программы, с последующим согласованием с кредитором.
7. Подготовка и подписание договора ипотечного кредитования и купли-продажи квартиры/частного дома.
8. Государственная регистрация прав собственности и залога в Росреестре.

Даже беглый анализ приведенной пошаговой инструкции наглядно показывает типовой характер предпринимаемых действий. Что вполне логично, так как речь идет о весьма распространенной банковской услуге – ипотеке. Специфика в виде участия в государственной программе льготной ипотеки для сотрудников IT-компаний выражается в необходимости предоставить несколько дополнительных документов.

Речь идет о подтверждении трудоустройства в аккредитованной компании, стаже работы (от 3 месяцев) и доходе (зависит от региона регистрации потенциального заемщика). Еще одним нюансом становится необходимость обращаться исключительно в уполномоченный банк. В остальном оформление ипотеки осуществляется самым стандартным способом.

Последние новости и изменения

Актуальные на сегодня условия программы льготной ипотеки для IT-специалистов установлены в августе 2024 года. Они предусматривают несколько важных корректировок по сравнению с действовавшими ранее, сделанных на основании анализа достигнутых в 2022-2023 практических результатов реализации. Ключевыми изменениями стали три:

• рост процентной ставки с 5% до 6%;
• некоторое ужесточение перечня требований к компании-работодателю (льготы по социальным выплатам и регистрация за пределами Москвы/СПб);
• корректировка минимального размера дохода заемщика.

Прогноз – что будет дальше

Не менее важное значение имеет решение властей, также озвученное в 2024 году. Речь идет о пролонгации срока действия программы льготной ипотеки для айтишников вплоть до окончания 2030 года. Что наверняка окажет позитивный эффект не только на сохранении в России текущего персонала компаний из сферы информационных технологий, но и будет способствовать привлечение новых работников. Наверняка условия кредитования могут быть изменены. Но практика показывает, что они в любом случае будут заметно выгоднее обычной ипотеки.

FAQ

Что понимается под IT-ипотекой?

Это программа льготного ипотечного кредитования, адресованная работникам сферы информационных технологий. Она выступает частью масштабных мер поддержки, действующих в отношении IT-компаний.

В чем состоят главные преимущества участия в программе поддержки IT-индустрии?

Главным плюсом становится льготная процентная ставка, которая на момент запуска программы равнялась 5%, а сегодня составляет 6%.

Когда льготная ипотека была запущена?

В мае 2022 года – после того, как наметился процесс утечки квалифицированных IT-кадров за пределы страны.

Каковы перспективы программы на ближайшие годы?

Срой действия программы официально продлен вплоть до декабря 2030 года включительно. При этом существует ненулевая вероятность того, что льготная ипотека для IT-специалистов станет бессрочной (по примеру сельской).

Кто может воспользоваться льготной ипотекой для IT-специалистов?

Работники аккредитованных IT-компаний, имеющие стаж работы от 3 месяцев и определенный размер дохода (от 150 тыс. рублей для городов-миллионников, Подмосковья и Ленинградской области, от 90 тыс. рублей для остальных регионов и городов страны). Дополнительное условие – работа в компании, не зарегистрированной в Москве или Санкт-Петербурге.

Что можно купить на полученные заемные средства?

Квартиру или частный дом – обязательно на первичном рынке. В качестве продавца должен выступать ИП или ООО. Допускается строительство частного дома – по договору с застройщиком (ИП или ООО) и с использованием эскроу-счета.

Вывод

1. Программа льготной ипотеки для IT-специалистов запущена в мае 2022 года и продлена до окончания 2030 года.
2. Участие в ней позволяет получить до 9 млн. рублей на срок в пределах 30 лет по льготной ставке в 6% годовых. Условия являются актуальными и введены в августе текущего года.
3. Допускается увеличение лимита кредитования в 2 раза, но превышение выдается по обычной ипотечной ставке.
4. Условиями получения льготного кредита выступают: работа в аккредитованной компании (от 3 месяцев), определенный доход, возраст от 18 до 50 лет и работа за пределами Москвы/Санкт-Петербурга.
5. Выдачей IT-ипотеки занимаются уполномоченные банки, в число которых входят все заметные участники финансового рынка страны.