Что такое арктическая ипотека

Арктическая ипотека дает возможность купить или построить собственное жилье в самой северной части России в кредит с минимальной переплатой. По своей сути – это программа «Дальневосточная ипотека», которая распространяется на Арктический регион РФ. Рассказываем, Арктическая ипотека – что это за программа, какое жилье можно купить в рамках арктической ипотеки, условия 2024-2025 года, какие банки дают, почему важно перед оформлением кредита воспользоваться ипотечным калькулятором.

Арктическая ипотека – что это

Арктическая ипотека – это специальная программа, находящаяся в составе программы «Дальневосточная ипотека», поэтому их основные условия имеют много общего. Программа была запущена в 2023 году, чтобы предоставить возможность россиянам, находящимся как в Арктической зоне, так и за ее пределами, приобрести жилье по льготной ставке, и на льготных условиях. Ее действие определено ПП РФ №484 от 30.03.2021 г.

А с июня 2024 года заработали новые, лучшие условия по программе.

Условия программы

Арктическая ипотека – условия получения:

• Максимальный размер кредита для жилья, площадью от 60 м² – 9 миллионов руб. при покупке на первичном рынке и на вторичном, если оно располагается на территории моногорода (монопрофильного муниципального образования)
• В других случаях максимальная сумма выдачи – 6 млн рублей.
• Процентная ставка – до 2% годовых.
• Срок – до 20 лет.
• Первоначальный взнос от 20%.
• Обеспечение: для готового жилья – залог приобретаемой недвижимости; для строящегося жилья – залог прав требования на строящуюся недвижимость; для строительства жилого дома – на период строительства залог земельного участка и дополнительное обеспечение (имеющейся недвижимости или платежеспособный поручитель).

Кредитный договор должен быть заключен до 31 декабря 2030 года.

В каких регионах действует

Взять арктическую ипотеку можно в следующих регионах Дальневосточного ФО:

• Хабаровский край.
• Приморский край.
• Камчатский край.
• Забайкальский край.
• Магаданская область.
• Амурская область.
• Сахалинская область.
• Еврейская область.
• Чукотский АО.
• Бурятия.
• Якутия.

Ипотека действует в населенных пунктах, входящих в Арктическую зону.

Какое жилье можно купить в рамках арктической ипотеки

Какую недвижимость можно купить:

• Жилье на первичном рынке: квартиру в новостройке или дом от застройщика.
• Жилье в сельских поселениях и моногородах на вторичном рынке. На вынужденных переселенцев с Украины, ЛНР и ДНР, и участников СВО это ограничение не распространяется.
• Земельный участок для постройки дома.

Можно построить дом с подрядчиком или самостоятельно.

Кто может получить арктическую ипотеку

Оформить кредит могут граждане, работающие по найму, собственники бизнеса, предприниматели, самозанятые, нотариусы, адвокаты.

Кто может взять арктическую ипотеку:

• Супруги в возрасте до 35 лет включительно, состоящие в браке.
• Граждане РФ, младше 35 лет с несовершеннолетним ребенком.
• Участники программы «Дальневосточный или арктический гектар».
• Гражданине РФ, работающие и имеющие стаж работы в государственной или муниципальной медицинской или образовательной организации, расположенной на территории субъекта РФ, входящего в состав ДФО и на сухопутных территориях арктической зоны РФ.
• Участники СВО и члены семей тех, кто погиб на СВО.
• Вынужденные переселенцы с территорий СВО.
• Работники предприятий ОПК на Дальнем Востоке или в Арктике.

Условия для получения арктической ипотеки:

• Возраст заемщиков и поручителей: 18 –75 лет (на момент погашения).

• Наличие трудового стажа от 3 месяцев, если вы работаете по найму.
• ИП должен уже действовать не менее 3 месяцев.
• Самозанятые должны быть зарегистрированы в качестве налогоплательщика НПД не менее 3 месяцев.
• Собственник бизнеса должен работать у себя по найму и быть плательщиком НДФЛ.
• Адвокаты и нотариусы должны иметь соответствующие удостоверения, лицензии и статусы.
• Созаемщиком может быть супруг/га или другое платежеспособное физическое лицо. Они могут не соответствовать требованиям, предъявляемым к заемщикам.
• Заемщик в течении не менее 5 лет должен быть зарегистрирован в приобретенном жилье, в противном случае ставка по кредиту будет увеличена.

Для получения кредита по программе «Дальневосточная и Арктическая ипотека» наличие регистрации на территориях ДФО или Арктической зоны не является обязательным. Но если ее нет, в течении 270 дней потребуется зарегистрироваться по адресу приобретаемого объекта недвижимости.

Как получить арктическую ипотеку

Как оформить арктическую ипотеку:

1. Определение суммы кредита.
   Для начала необходимо определить, какое жилье вы хотите приобрести и в какой ценовой категории оно располагается. Это важно, чтобы соотнести свои финансовые возможности с требованиями банков. С помощью ипотечного калькулятора рассчитайте ежемесячный платеж по кредиту и сопоставьте его с суммой, которую вы сможете выделять каждый месяц на выплату ипотечного кредита.
2. Анализ ипотечных предложений.
   Изучите предложения различных банков. Сравните процентные ставки, величину первоначального взноса, возможную сумму и срок кредитования в крупнейших российских банках и выберите кредитора для оформления ипотечного кредита.
3. Сбор необходимых документов.
   Для подачи заявки на ипотеку необходимо подготовить пакет документов. Обычно это паспорт, справка о доходах, трудовая книжка, иные документы, подтверждающие вашу платежеспособность и документы, подтверждающие ваше соответствие требованиям к заемщику по программе. Разные банки могут запрашивать дополнительные документы, уточните этот момент заранее.
4. Подача заявки в банк.
   После подготовки документов заявка на ипотеку подается в банк. Подавать заявку можно онлайн, в интернет-банке, в мобильном приложении или обратиться в офис банка. Одобрять выдачу могут от 1 до 3 дней, если не возникнет дополнительных вопросов.
5. Оценка объекта недвижимости.
   После того как банк одобрит вашу заявку, перед покупкой недвижимости необходимо провести ее оценку. Обычно банки сотрудничают с аккредитованными оценщиками.
6. Заключение договора и выдача кредита.
   В назначенный день происходит подписание ипотечного договора и выдача кредита. Внимательно прочитайте все условия, сотрудник банка объяснит все непонятные моменты.
7. Покупка и оформление жилья.
   После подписания договора вы сможете приступить к оформлению покупки. Перечень документов и порядок их оформления могут различаться в зависимости от региона, поэтому уточните все детали в вашем банке.

Какие банки выдают арктическую ипотеку

Оформить арктическую ипотеку можно не во всех банках. Программы работают в ВТБ,

СберБанке, Банке АТБ, Совкомбанке и т. д. Банк ДОМ.РФ также официально заявил о готовности выдавать арктическую ипотеку с 1 ноября 2024 года.

Все банки-участники программы размещены на сайте Минфина. Всего в списке 23 кредитных организаций.

Плюсы и минусы

Перед принятием решения оформить арктическую ипотеку, обязательно взвести все преимущества и недостатки.

Плюсы:

• Программа предоставляет реальную возможность приобрести собственное жилье.

• Процентные ставки намного ниже среднерыночных, это существенно снизит переплату по кредиту.
• Есть возможность получения дополнительных льгот, субсидий, налогового вычета.

Минусы:

• Получить господдержку смогут не все. Необходимо соответствовать ряду критериев и условий, что может оказаться сложным для некоторых граждан.
• Жилье будет находиться в северном районе, может пострадать ваше здоровье.
• Нестабильность экономической ситуации вынуждает банки приостанавливать некоторые программы, как будет работать программа дальше пока не ясно.

Другие ипотечные программы в России

Для граждан России в 2024 году работают разные ипотечные программы с господдержкой и без:

• Семейная ипотека. Для семей с детьми, в которых ребенок родился после 1 января 2018 года, либо есть два несовершеннолетних ребенка, либо есть ребенок с инвалидностью. По этой программе действует ставка до 6% и можно оформить покупку жилья на первичном рынке: квартиры в строящемся доме или готового жилья у застройщика.
• Военная. Льготный кредит на покупку квартиры в новостройке, на вторичном рынке, готового дома, таунхауса. Воспользоваться могут военнослужащие, участники НИС, которые имеют право на получение целевого жилищного займа на основании Федерального закона №117-ФЗ.
• Сельская. Оформить сельскую ипотеку можно на приобретение или строительство жилья в сельской местности с населением до 30 тыс. человек, под ставку от 2% годовых.
• Для IT-специалистов. В рамках программы сотрудники IT-компаний могут купить квартиру в новостройке или построить частный дом. К работодателю выставляется ряд требований: наличие аккредитации, получение налоговых льгот, нахождение не в Москве и не в Санкт-Петербурге. Ставка 6% годовых.
• Стандартные ипотечные кредиты. Ими могут воспользоваться все заемщики, которые не относятся к льготным категориям. Условия таких программ определяют банки.

FAQ

Что такое арктическая ипотека?

Арктическая ипотека — это ипотечная программа в рамках программы «Дальневосточная и Арктическая ипотека». Она помогает оформить кредит на покупку или строительство жилья в арктических регионах на льготных условиях.

До какого года действует арктическая ипотека?

Программа «Арктическая ипотека» действует до конца 2030 года.

Как взять арктическую ипотеку?

Чтобы взять арктическую ипотеку нужно:

• Сравнить условиях банков, работающих по программе «Арктическая ипотека» и выбрать кредитора.
• Собрать документы.
• Подать заявку.
• После одобрения выдачи подобрать жилье и предоставить документы в банк для заключения сделки.

Какой первоначальный взнос по арктической ипотеке?

Величина первоначального взноса по арктической ипотеке составляет не менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

В чем отличие Дальневосточной и Арктической ипотек?

Условия у обеих ипотечных программ одинаковые. Правда для северных регионов есть одно дополнительное условие — стоимость 1 кв. метра приобретаемого жилья не должна превышать среднюю рыночную цену по региону, определяемую Минстроем России ежеквартально.

Где действует арктическая ипотека?

Арктическая ипотека действует в сухопутных территориях арктической зоны РФ, включая полярный круг.

Можно ли для оплаты первоначального взноса по Арктической ипотеке использовать маткапитал?

Да, условия получения арктической ипотеки допускают использование маткапитала для уплаты первоначального взноса.

Кто может получить арктическую ипотеку?

Программа предназначена для следующих заемщиков:

• Супругов в возрасте до 35 лет включительно.
• Граждан РФ, младше 35 лет при наличии несовершеннолетнего ребенка.
• Граждан, которые переехали в регионы ДФО в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов.
• Участников СВО и членов семей тех, кто погиб на СВО.
• Вынужденных переселенцев с территорий СВО.
• Работников государственной или муниципальной медицинской или образовательной организации на территории ДФО и арктических регионов.
• Участников программы «Дальневосточный или арктический гектар».
• Работников предприятий ОПК на Дальнем Востоке или в Арктике.

Вывод

Арктическая ипотека является одной из льготных ипотечных программ кредитования, которые работают на сегодняшний день в банках.

Государство субсидирует процентную ставку по ипотеке, и заемщик сможет приобрести жилье в кредит по ставке 2% годовых.

Взять кредит может молодая семья, гражданин до 35 лет, имеющий ребенка в возрасте до 19 лет, медик и учитель, если они работают на территории арктического региона, участники СВО и т. д.

Приобрести жилье можно только на территориях действия программы, это Арктика и Дальневосточный ФО.

Купить квартиру могут как местные жители, так и переселенцы из других регионов.

Подавать заявку на ипотечный кредит можно в ВТБ, СберБанк, банк ДОМ. РФ.

Если вы решили купить жилье в кредит в арктической зоне, не стоит откладывать, брать лучше сейчас, пока не изменились условия кредитования.