Брачный договор при ипотеке
Перед оформлением ипотечного кредита Вы можете легко рассчитать его параметры с помощью ипотечного калькулятора и приблизительно оценить свои финансовые возможности, но вряд ли подумаете о тех юридических последствиях, которые наступят в случае расторжения брака. Предотвратить имущественные споры, продолжительные судебные разбирательства и гарантировать банку выполнение обязательств позволит брачный договор.
Что такое брачный договор
Брачный договор – это соглашение между супругами или лицами, вступающими в брак, разграничивающее имущественные права и обязанности между ними. При этом личные отношения, интересы прочих членов семьи таким соглашением не регулируются.
Ипотечные программы от застройщиков
| Банк | Ставка | Сумма | Взнос |
|---|---|---|---|
| Банк ДОМ.РФ | от 2,9% | до 12 млн | от 20,01% |
| ВТБ | от 3,5% | до 12 млн | от 20,1% |
| Альфа-Банк | от 3,5% | до 12 млн | от 20,1% |
| Совкомбанк | от 3,9% | до 12 млн | от 20% |
| Новиком | от 5,4% | до 12 млн | от 20% |
| Абсолют Банк | от 5,49% | до 12 млн | от 20,01% |
Правила, порядок составления брачного договора определяется гл. 8 Семейного кодекса РФ.
Роль брачного договора при ипотеке
Банки учитывают, что в случае развода, раздела имущества и обязательств один из супругов может потерять существенную часть доходов и не справится с кредитной нагрузкой. Поэтому они приветствуют, если семейная пара заключила брачный договор, а в некоторых случаях – требуют этого.
Наличие брачного соглашение имеет преимущества; оно позволяет:
- Увеличить шансы на одобрение ипотечного кредита. Если у одного из супругов сформирована плохая кредитная история, скорее всего, банк откажет в предоставлении займа. В случае заключения брачного соглашения с установлением раздельного режима имущества, которое приобретается на заёмные средства, кредит может быть оформлен на одного человека.
- Оформить ипотечный кредит, если один из супругов против этого. По закону на оформление займа требуется согласие второго супруга независимо от того, намерен ли он отвечать по взятым обязательствам. Если не удаётся прийти к согласию, выходом становится брачный договор, в рамках которого определено право сторон единолично распоряжаться своим имуществом.
- Защитить имущественные права в случае признания второго супруга несостоятельным. Например, если во время брака муж инициирует процедуру банкротства, то кредиторы не будут претендовать на имущество жены.
Как составить брачный договор: рекомендации
Чтобы составить брачное соглашение, рекомендуется проконсультироваться с опытным юристом, т.к. зачастую не всё, что хотят регламентировать супруги, имеет законную силу. Кроме того, при его подготовке с целью повысить шансы на одобрение ипотеки, Вам нужно отразить в тексте несколько ключевых нюансов. Рассмотрим их подробнее.
Особые обстоятельства | Что указать в соглашении |
Один из супругов не трудоустроен | Нетрудоустроенный супруг не будет принимать участие в погашении ипотечного займа и, соответственно, не сможет претендовать на часть недвижимого имущества при расторжении брака |
В семье воспитываются несовершеннолетние дети | Размеры долей, которыми будут наделены дети |
Заёмщик не сможет погашать задолженность вследствие болезни или наступления смерти | Как будет оплачиваться ипотека: вторым супругом или третьими лицами. |
Чтобы заключить соглашение, следуйте плану:
- Определите предмет договора. Вам необходимо определить имущественные права и обязанности, при этом учитывайте, как они отразятся на ипотеке.
- Составьте текст соглашения. Если Вы подготавливаете его непосредственно перед подачей заявки на ипотечное кредитование, то рекомендуется воспользоваться типовой формой банка; в противном случае финансовая организация может усмотреть веские противоречия и откажется выдавать заём. Также можете составить текст с помощью юриста.
- Оплатите госпошлину за нотариальное заверение договора. Согласно Налоговому кодексу РФ тариф составляет 500 руб.
- Подпишите и заверьте договор у нотариуса. Вы можете воспользоваться услугами государственного или частного специалиста. Учтите, что на приёме обязательно должны присутствовать оба супруга, в противном случае процедура не состоится.
Договор составляется в 3 экземплярах: один остаётся у нотариуса, остальные – выручаются сторонам. В банк следует предоставить копию.
FAQ
Зачем нужен брачный договор при оформлении ипотеки?
Брачный договор повышает Ваши шансы на одобрение ипотечного кредита и строго определяет имущественные права и обязанности каждого из супругов. Например, если он содержит указания на то, кто несёт ответственность по обязательствам, как будет разделено имущество, по какой схеме планируется погашаться задолженность в случае утраты заёмщиком трудоспособности, о банку проще оценить финансовые риски и принять обоснованное решение.
Можно ли использовать мат. капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке, если по брачному договору один из супругов не наделяется долей?
В этом случае использовать материнский капитал нельзя, поскольку в соответствии с правилами его использования долями должны быть наделены все члены семьи.
Вывод
Если Вы оформляете ипотечный кредит в браке, то брачный договор – это гарантия Вашего спокойствия в случае развода. В рамках этого соглашения можно определить, кто и в каком объёме отвечает по финансовым обязательствам, как будут распределены доли в недвижимом имуществе.
Брачный договор – это и возможность повысить шансы на одобрение ипотеки. В этом случае банки могут эффективнее оценить финансовые риски и принять обоснованное решение.