Банки ввели комиссию за ипотеку

С октября 2024 банки ввели комиссию за ипотеку. Представители застройщиков и риэлторских фирм утверждают, что сбор составляет 6,5% от суммы кредита. Взимается с покупки любой недвижимости, как с новостроек, так и со вторички. То же самое касается частных домовладений, которые покупают по рыночной ставке.

Какие банки взимают комиссию

Нововведения появились у Альфа банка, ВТБ и Сбербанка. По состоянию начала 2024 года, взимание сбора подтвердил только Сбербанк, остальные кредиторы отказались давать комментарии по этому поводу.

Ипотечные программы от застройщиков

Мнения экспертов

Аналитики утверждают, что кредиторы были вынужден пойти на эту меру. Центробанк ввел ограничения, которые заключаются в запрете на поднятие ставок выше установленных регулятором. Для сохранения маржинальности банковского продукта и его соответствия требованиям, доход кредиторов должен быть увеличен. Что и делается за счет комиссии.   

Господин Гордейко, главный аналитик «Русипотеки» пояснил, что из бюджета по государственным программам выделяется недостаточная компенсация, не покрывающая расходы банков. Необходимо было искать выход из ситуации. Застройщикам ввели комиссию за выдачу ипотеки по льготной программе. Размер варьируется в показателях от 9 до 13%.   

Господин Азизов, занимающий пост менеджера по ипотечным продажам от девелопера «А101» сказал, что расходы заемщика будут включены в кредит. Но при такой ситуации его полная стоимость превысит установленный регулятором уровень. Квартиры повысятся в цене примерно на 10%.   

Схема работы ЦБ с ипотечными кредитами

ЦБ РФ устанавливает предельную стоимость ипотечного кредита один раз в три месяца. С октября и до конца 2024 этот показатель на договоры, связанные с долевым участием в строительстве и приобретением квартир, которые ввели в эксплуатацию менее года назад, составляет 22,4% годовых. По жилью, которое было введено в эксплуатацию более года назад, 24,5%.

В настоящее время ставки по ипотечным кредитам (в среднем по рынку) доходят до предельного показателя. По состоянию на конец осени, они превысили 21%. Ключевая ставка регулятора - 19%, поэтому ставки не снижаются банками.

Было ли ранее введение комиссии

В 2023 году банки брали сбор при выдаче ипотеки. Комиссию платили застройщики, которые реализовывали квартиры по льготным ставкам. Если гражданин приобретал жилье по программе «Семейная ипотека» под 6%, то застройщик платит банку комиссию в размере 8,4%.

Банки разъясняют, что выдача льготной ипотеки им невыгодна. Параметры государственных программ часто меняются, повышается ставка от регулятора. Образовавшаяся разница между ставками по ипотеке, как льготной, так и рыночной, не перекрывается государственными субсидиями.

Застройщики отреагировали на введение комиссии и заявили, что затраты будут включены в цену квартир и других объектов недвижимости.  

ФАС направила запросы в крупнейшие российские банки. Это Сбер, Альфа банк, Открытие, Совкомбанк. Считалось, что государственный орган должен был оценить обоснованность введения новых правил. После этого глава ЦБ РФ, госпожа Набиуллина заявила, что банки отменяют сборы. 

Президент компании «Нонстрой», господин Глушаков, уверен в том, что не все банки пойдут на новые условия. По его мнению, исключением станут кредиторы, относящиеся к непопулярным и малоизвестным среди населения. За счет игнорирования комиссии они планируют нарастить количество клиентов и ипотечный портфель. Но ситуация осложняется тем, что банки «второго эшелона» не смогут заменить лидеров отрасли в полном объеме. Причина – невозможность отработать объем заявок, которые поступят от заинтересованных граждан. Банки быстро исчерпают лимиты на выдачу кредитов. И потенциальные клиенты не смогут получить ипотеку.

Со своей стороны, ЦБ РФ недоволен тем, что застройщики и банки закладывают комиссии в стоимость жилья, а покупателям предлагаются невысокие ставки по ипотеке. Это практиковалось и ранее, когда потенциальным клиентам кредитор предлагал приемлемые условия по льготной ипотеке. В 2024 схема стала популярной из-за роста рыночных ставок, включая и вторичный рынок.

Планы регулятора

В 2025 году Центробанк планирует ввести механизм по защите заемщиков. Установленный порядок запрещает банкам получать вознаграждение от девелоперов за понижение % ставки для граждан, так как такое положение приводит к повышению цен на жилье.

Господин Сагирян, занимающий пост генерального директора «РКС девелопмент» заявил, что рынок недвижимости устроен таким образом, что за все нововведения и затраты отвечает потребитель. И это объективная реальность нашего времени. Известно, что стоимость квартир увеличилась на 8 -10%.