450 тысяч на погашение ипотеки: новые условия

В России работают несколько льготных программ для поддержки семей с детьми, имеющих ипотеку. Одной из них является погашение ипотеки для многодетных семей, в которых три и более детей. До конца 2030 года такие семьи, при рождении третьего ребенка или последующих детей в период с 1 января 2024 года по 31 декабря 2030 года, смогут получить разовую выплату на погашение ипотеки до 450 тыс. руб.

Рассказываем подробно, как получить 450 тыс. руб. на погашение ипотеки, какие условия, требования к составу семьи, к кредиту, к недвижимости, как подать заявление и каким образом с помощью калькулятора ипотеки рассчитать, как выгоднее использовать полученные средства.

История госпрограммы

Денежное пособие в размере 450 тысяч рублей представляет собой государственную помощь, предоставляемую многодетным семьям в соответствии с федеральным законом №157-ФЗ от 19.06.2019г. «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Законом были предусмотрены выплаты многодетным семьям для погашения действующих ипотечных кредитов. Первоначально данная мера действовала до 2023 года, затем была продлена до 2024 года.

Средства можно было использовать для погашения кредитов, взятых на приобретение квартиры, дома или земельного участка для строительства индивидуального жилья.

По информации Министерства финансов России, программа помогла уже более 660 тысячам семей. Только в 2023 году более 200 тысяч семей получили компенсации на ипотеку за счет бюджета. В 2024 году на эти цели планируется выделять около 50 миллиардов рублей.

Учитывая значительную социальную важность данной меры, Министерство финансов России в марте 2024 года предложило продлить ее до 31 декабря 2030 года. Законопроектом предусмотрено, что при рождении ребенка до этой даты можно будет подать заявление на получение льготы до 1 июля 2031 года.

12 июня 2024 года в федеральный закон № 154-ФЗ были внесены соответствующие изменения. Продление выплаты включено также в План проведения Года семьи в России в 2024 году, утвержденный Правительством РФ 26 декабря 2023 года № 21515-П45-ТГ. В документе также указано, что одновременно быть улучшены условия выплаты.

Как это работает

На сегодняшний день семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года появился третий или последующий малыш, могут претендовать на выплату для погашения ипотеки. Кредитный договор должен быть подписан до начала июля 2031 года.

Данные выплаты предназначены для уменьшения задолженностей по ипотечным жилищным кредитам граждан Российской Федерации, которые имеют право на государственную поддержку в установленной сумме.

Механизм получения субсидии для уменьшения ипотечного долга следующий: подается заявка и необходимые бумаги в банк, у которого взят ипотечный кредит, банк проводит проверку и отправляет документы оператору программы — ДОМ.РФ. После проверки оператор принимает решение о предоставлении субсидии или отказе.

Если остаток долга и проценты по кредиту меньше 450 тыс. руб., субсидия предоставляется в сумме остатка долга и процентов. Остаток субсидии невозможно обналичить или использовать повторно.

В отдельных регионах работают дополнительные программы поддержки многодетных семей. Так, в ряде регионов Дальневосточного ФО при рождении третьего или последующего ребенка с 1 января 2023 года по 31 декабря 2025 года региональные власти производят выплату для погашения ипотеки дополнительно к 450 тыс. руб. в размере до 550 тыс. руб., т. е. совокупная сумма помощи достигает 1 млн руб.

Условия выдачи в 2025

Для получения господдержки семья, кредит и недвижимость должны соответствовать установленным требованиям. Они одинаковые как для жителей Москвы, так и для других регионов России.

Требования к составу семьи

На получение субсидии могут рассчитывать заемщик, созаемщик или поручитель по ипотечной ссуде.

Требования и условия:

• Наличие у заявителя троих и более детей, при этом один из них должен появиться на свет в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года.
• Обращаться за господдержкой могут только граждане РФ, которые не лишены родительских прав.
• Ограничений по возрасту заявителей нет.
• Дети могут быть от предыдущих браков, возраст старших значения не имеет.
• Ребенок может быть приемным, дата рождения которого соответствует установленному периоду.
• В случае смерти ребенка, право на выплату сохраняется.
• Родители могут не состоять в браке, выплату может получить родитель-одиночка.
• Заявитель может воспользоваться мерой поддержки только один раз.

Требования к кредиту

Кредит должен соответствовать следующим требованиям и условиям:

• Быть целевым, т. е. полученным на покупку или строительство жилья.
• Кредит не должен быть погашен.
• Не имеет значение просрочен кредит или нет, однако выплату невозможно получить на погашение пени или штрафов.
• Пособие предоставляется безналично, на погашение долга и процентов по кредиту.
• Кредитный договор должен быть заключен до 31 июля 2031 года.

Требования к недвижимости

Получение пособия возможно только на погашение кредитов, полученных на приобретение жилья, которое пригодно для проживания в т. ч.:

• на покупку квартиры у компании-застройщика;
• на покупку квартиры на этапе строительства;
• на покупку квартиры на вторичном рынке;
• на приобретение собственного жилого дома, в т. ч. недостроенного;
• на строительство частного дома;
• на выкуп последней доли в доме или квартире, если заемщик становится полным владельцем объекта;
• на покупку земельного участка для ИЖС;
• на погашение рефинансированных ипотечных кредитов, если они были выданы для перечисленных выше целей.

С конкретными требованиями к объектам недвижимости лучше ознакомиться в банке-кредиторе.

Как получить – пошаговая инструкция

Получить субсидирование можно двумя способами:

• через банк-кредитор;
• через Госуслуги.

Необходимо собрать следующие документы:

• паспорт заявителя;
• свидетельства о рождении детей;
• паспорта на детей, которым исполнилось 14 лет;
• документы, подтверждающие материнство или отцовство при усыновлении или удочерении;
• договор ипотеки или договор рефинансирования ипотеки;
• документы, подтверждающие покупку или строительство жилья;
• другие документы в зависимости от конкретной ситуации, например, если ребенок умер – свидетельство о смерти или справка о смене фамилии или, если обращается поручитель – договор поручительства и т. п.

Как получить 450 тысяч на погашение ипотеки через банк-кредитор:

• Соберите необходимые документы.
• Получите у менеджера банка форму заявления.
• Представьте в банк заявление с документами (оригиналами и копиями).
• Дождитесь решения. Заявление рассматривается в срок от 7 дней до 2 недель.
• Деньги будут перечислены в соответствии с вашим заявлением по согласованию с банком.

Деньги можно направить на уменьшение суммы ежемесячного взноса по ипотеке или на уменьшение срока кредитования. Что будет выгоднее можно рассчитать с помощью ипотечного калькулятора на сайте банка.

Подать заявление онлайн можно через учетную запись на портале Госуслуг:

• Авторизуйтесь на Госуслугах.
• Заведите в учетной записи карточки ребенка на всех детей.
• Перейдите в раздел «Семья» и откройте «Выплата до 450 000 ₽ на погашение ипотеки для многодетных родителей».
• Нажмите «Начать».
• Заполните заявление.
• Приложите сканы документов и отправьте его на рассмотрение.
• Узнавать статус заявления можно на специальном сервисе ДОМ.РФ.
• Результат придет в личный кабинет.

Причины отказа и что делать

Отказать в выплате могут только по обоснованным причинам, в их числе:

Можно ли обналичить эти деньги

Полученная компенсация не может быть обналичена. При принятии положительного решения деньги будут направлены безналично по указанным реквизитам в банк для погашения основной задолженности по одному кредитному договору. Если задолженность по кредиту меньше 450 000 рублей, остаток суммы будет использован для выплаты процентов, начисленных за использование этого кредита. Деньги перечисляются в конкретной сумме по согласованию с банком-кредитором.

FAQ

Можно ли получить выплату на первоначальный взнос по ипотеке?

Нет, выплату для оплаты первоначального взноса по ипотеке получить невозможно, т. к. она предоставляется только на погашение уже действующего ипотечного кредита.

Сколько ипотечных кредитов можно погасить одной субсидией?

Субсидия предоставляется единожды и только для одной ипотеки. Однако, если семья снова взяла ипотеку, и у них родился еще один ребенок, второй родитель, который ранее не получал субсидию в 450 тыс. руб., будет иметь право на ее получение.

Как влияет на возможность получения субсидии применение при оформлении ипотеки маткапитала?

Если в ипотечной сделке использовался материнский капитал, это никак не ограничивает возможность получения субсидии на погашение ипотеки, если соблюдены другие условия.

Вывод

• Многодетные семьи, граждане РФ, в которых третий или следующий младенец родился с 1 января 2019 года по 31 декабря 2031 года, могут получить субсидию на погашение ипотечного кредита, выданного на покупку жилья, в сумме до 450 тыс. руб.
• Для получения потребуется подать заявление в банке-кредиторе или на Госуслугах с приложением необходимых документов.
• Ответ дадут в течение одной-двух недель.
• Господдержка предоставляется только на покупку жилой недвижимости, для улучшения жилищных условий.