Ипотека для многодетных семей
в Москве
Где выгоднее взять ипотеку для многодетной семьи 2024
| Банк | Полная стоимость кредита | Ставка | Платеж в месяц | Переплата по кредиту |
|---|---|---|---|---|
| 6,008 — 30,211 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ | |
| 5,232 — 21,943 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ | |
| 6,589 — 8,581 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ | |
| 6,142 — 14,796 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ | |
 | 5,899 — 5,999 % | от 5,9% | 35 533 ₽ | 3 528 087 ₽ |
Мнение эксперта
Молодые семьи, получившие материнский капитал, могут использовать его в качестве первоначального взноса по ипотеке. Такие предложения есть во многих кредитных организациях, выдающих ипотеку по льготным программам. Вам потребуется получить в Пенсионном фонде справку об остатке материнского капитала. Это не замедлит процедуру оформления ипотеки, т. к. сейчас все можно сделать быстро, онлайн, через портал Госуслуг. Обратите внимание, если вы оплачиваете первоначальный взнос материнском капиталом, банк может затребовать внести собственными денежными средствами часть первоначального взноса. Это делается для дополнительного подтверждения вашей платежеспособности.
Что важно знать об ипотеке для многодетных семей
Какие условия у ипотечного кредита многодетным семьям?
Ипотека для многодетной семьи – это государственная программа поддержки тех семей, в которых родился второй, третий или последующий ребенок, начиная с 2018 года. Благодаря такой системе можно получить ипотеки с пониженной ставкой. Единственным условием для получения подобного кредита является наличие второго или последующего ребенка, являющегося гражданином РФ. Кроме того, предусмотрена единовременная выплата в сумме 450 тысяч рублей, но только для семей с тремя и более детьми.
Условия льготной ипотеки многодетным семьям заключаются в следующем:
- процентная ставка – в пределах 6% (для Дальнего Востока – не более 5%), ряд банков дополнительно снижает процент до минимального уровня в районе 4,5%;
- сумма – до 12 млн. руб. (действует в отношении 4-х российских регионов – Москвы, СПб, МО и Ленобласти) и до 6 млн. руб. (для остальных субъектов РФ);
- срок – до 20-30 лет (в зависимости от условий конкретного банка, последняя цифра является предельной);
- начальный платеж – не менее 15% от стоимости жилья (допускается использование материнского/семейного капитала);
- дополнительное требование – обязательное страхование как жилья, так и жизни/здоровья заемщика;
- время на заключение договора: в общем случае – до марта 2023 года, для семей с детьми или ребенком с инвалидностью – до окончания 2027 года.
Какие требования к заемщику у банка?
Помимо права на участие в программе семейной ипотеки к заемщикам предъявляется ряд дополнительных требований со стороны банка. Он включает:
- российское гражданство;
- возраст – от 20-21 года до 65-75 лет (первая цифра – на момент оформления, вторая – на дату погашения);
- официальное трудоустройство и стаж трудовой деятельности (общий и на последнем месте работы);
- регулярный доход в размере, которого окажется достаточно для погашения и обслуживания кредитной задолженности;
- положительная кредитная история.
Какие требования к недвижимости?
Действие программы господдержки многодетных семей распространяется исключительно на покупку или строительство жилья посредством заключения договора с застройщиком или подрядчиком. Приобретение квартиры или дома на вторичном рынке допускается только для сельской местности в регионах Дальнего Востока.
Какие документы потребуются?
Оформление ипотеки многодетным семьям производится в два этапа. На первом требуется получить предварительное одобрение банка, для чего предоставляется такой набор документов:
- онлайн-заявка (оформляется на нашем сайте);
- анкета клиента;
- паспорт;
- трудовая книжка;
- справка о величине и регулярности доходов;
- документы, подтверждающие право на участие в программе ипотечного кредитования многодетных семей.
После предварительного одобрения сделки банком, необходимо подобрать подходящее жилье и дополнительно предоставить такие документы:
- предварительный договор приобретения или строительства квартиры/дома;
- правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
- независимая оценка реальной стоимости жилья, произведенная аккредитованным банком экспертом;
- документы о наличии денежных средств или сертификата маткапитала для совершения первоначального взноса;
- согласие оформить залог на приобретаемое жилье, а также страховку на него и жизнь/здоровье заемщика.
Каков размер выплаты на погашение ипотеки многодетным семьям?
Если в семье есть трое детей, то она может претендовать на выплату в сумме 450 тысяч рублей. Эти деньги направляются только на погашение ипотеки и не могут использоваться любым другим способом. Если остаток долга превышает 450 тысяч, то используется вся сумма, а оставшуюся после этого задолженность клиент погашает за счет собственных средств. Если же остаток долга меньше 450 тысяч рублей, то за счет государственной выплаты погашается весь долг. Если после этого осталась какая-то часть государственной выплаты (например, долг по кредиту составляет только 200 тысяч рублей и «не востребованными» остались еще 250 тысяч рублей), то остаток суммы «сгорает». Его невозможно использовать любым другим способом, получить на руки и так далее.
Как получить кредит на жилье многодетным семьям?
Наш сайт предоставляет удобную возможность подобрать и оформить льготную ипотеку в рамках программы господдержки многодетных семей. Для этого необходимо:
- изучить условия финансирования, собранные на странице нашего сервиса;
- рассчитать несколько альтернативных вариантов ипотеки для выбора лучшего;
- заполнить онлайн-заявку на получение ипотечного кредита после перехода на сайт финансового учреждения;
- получить предварительное одобрение сделки банком;
- подобрать жилье, удовлетворяющее условиям ипотечной программы;
- предоставить дополнительные документы;
- подписать договор с банком и зарегистрировать право собственности, а также обременение на квартиру/дом в Росреестре.
Какие кредиты не соответствуют условиям госпрограммы?
В рамках госпрограммы невозможность погасить потребительские и автокредиты, а также кредитные карты. В целом, в нее входят только займы, связанные с недвижимостью: на покупку квартиры или дома, а также постройку последнего.
Почему банк может отказать в субсидии?
Банк может отказать в погашении части долга в следующих случаях:
- Не предоставлены все необходимые документы.
- Клиент не соответствует условиям госпрограммы.
- Банк не является участником госпрограммы.
Как рефинансировать ипотеку многодетным семьям?
Госпрограмма помощи многодетным семьям, в рамках которой можно получить выплату в сумме 450 тысяч рублей, предполагает возможность рефинансирования уже существующих кредитов. Процедура рефинансирования происходит точно так же, как и при обычном рефинансировании. После этого можно применять право на погашение части долга в сумме 450 тысяч рублей. Для этого понадобится:
- Свидетельства о рождении трех и более детей.
- Паспорт заявителя.
- Документы на кредит, который планируется рефинансировать.
- Заявление на рефинансирование.
- Заявление на погашение части долга в сумме 450 тысяч рублей.
- Документы на залоговую недвижимость.
Какие особенности стоит учитывать при оформлении?
- Можно ли подать заявку на субсидию повторно? Нет. Субсидия предоставляется только один раз.
- Могут ли получить субсидию оба родителя, если в семье больше одной ипотеки? Нет субсидия предоставляется на семью.
- Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом и полученной субсидией одновременно? Можно.
- Какие возрастные ограничения следует учитывать у детей? Возрастных ограничений нет. Даже если дети уже совершеннолетние программа все равно будет действовать.
Льготы по ипотеке для многодетных семей в 2021 году
Программа семейной ипотеки, направленная на поддержку российских семей с детьми, реализуется в несколько изменяющихся вариациях с 2018 года. Другие часто используемые ее названия – ипотека для многодетных семей, президентская, с господдержкой.
Одной из важных дополнительных мер государственной помощи выступает материнский капитал, средства которого также могут быть использованы как при оформлении ипотечных кредитов, так и для погашения ранее взятых. По состоянию на вторую половину 2021 года программа ипотеки с господдержкой рассчитана на следующие категории российских семей:
- с двумя и большим числом детей, если любой из них родился в период с 2018 по 2022 год включительно;
- начиная с июля 2021 года – с одним ребенком, родившимся или усыновленным в указанный временной промежуток;
- с ребенком-инвалидом (независимо от количества), если он родился в любой время до конца 2022 года.
Первые две категории семей могут оформить льготную ипотеку до марта 2023 года, третья – до конца 2027 года. Основные условия кредитования и льготы, доступные в рамках масштабной государственной программы, состоят в следующем:
- максимальная процентная ставка на уровне 6% (многие банки дополнительно снижают ее до 4,5%-5,9%);
- специальная ставка для регионов Дальнего Востока – не более 5%;
- сумма финансирования – до 12 млн. руб. (для 4-х регионов – Москвы, СПб, МО и Ленобласти) и до 6 млн. руб. (для остальных субъектов РФ);
- продолжительность ипотеки – до 30 лет (определяется правилами конкретного банка);
- дополнительное условие выдачи – страхование объекта недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика.
Разница между рыночной и льготной процентной ставкой компенсируется из федерального бюджета. Денежные средства расходуются на приобретение и строительство жилья с важным дополнительным требованием – заключение договора только с застройщиком или подрядчиком, то есть в строящемся доме или новостройке. Жилье на вторичном рынке в сельской местности допускается приобретать только заемщикам из регионов Дальнего Востока.
Субсидия
Отдельной мерой государственной поддержки выступает субсидия для многодетных семей. Ее размер составляет 450 тыс. руб. Указанная сумма выделяется семьям, в которых появился третий или любой следующий ребенок в период действия программы – с 2019 по 2022 годы включительно.
Субсидию можно получить только один раз. Денежные средства расходуются исключительно на погашение ранее оформленного ипотечного кредита.
Для получения 450 тыс. руб. необходимо обратиться в банк, где была получена ипотека, и предоставить следующий комплект документов:
- паспорт;
- свидетельство о рождении третьего или следующего ребенка, заверенное нотариально;
- договоры кредитования и залога, а также правоустанавливающие документы на покупку или строительство жилья.
Далее банк контактирует с оператором программы субсидирования многодетных семей – ДОМ.РФ. После проверки предоставленных сведений, на которую отводится 20 дней, денежные средства перечисляются кредитору, а задолженность заемщика сокращается на 450 тыс. руб. В результате досрочного погашения части ипотечного кредита производится его реструктуризация на условиях, согласованных с банком. Допускается или снижение размера ежемесячного платежа, или сокращение срока действия кредитного договора.
Материнский капитал
Материнским (другое название – семейным) называет капитал, который выделяется при рождении или усыновлении ребенка в рамках программы государственной поддержки семей. Его средства направляются на удовлетворение потребностей ребенка – улучшение жилищных условий (в том числе – в рамках ипотечного кредита), образование, оплату товаров и услуг для детей с инвалидностью.
Право получения материнского капитала подтверждается сертификатом, выдачей которых занимается ПФР. Оформление документа происходит в заявительном режиме – посредством обращения в территориально подразделение фонда, в МФЦ или на портале Госуслуги. Со второй половины апреля 2020 года владельцы аккаунта на Госуслугах получают сертификат автоматически – через 15 дней после регистрации рождения ребенка.
Величина материнского/семейного капитала в 2021 году составляет:
- 481 881,83 руб. и 639 431,83 руб. – на рождение/усыновление, соответственно, первого и второго ребенка с начала 2020 года (дополнительно условие для второго – неполучение капитала на первого);
- 155 550 руб. – на рождение/усыновление второго ребенка с начала 2020 года, если капитал на первого получен.