Ипотека для молодой семьи в 2024 году
в Москве
Топ 10 предложений с минимальным платежом по ипотеке молодым семьям
| Банк | Полная стоимость кредита | Ставка | Платеж в месяц | Переплата по кредиту |
|---|---|---|---|---|
| 6,008 — 30,211 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ | |
| 5,232 — 21,943 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ | |
| 6,589 — 8,581 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ | |
| 6,142 — 14,796 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ | |
 | 5,899 — 5,999 % | от 5,9% | 35 533 ₽ | 3 528 087 ₽ |
Что важно знать об ипотеке для молодой семьи
В чем отличие программ «Молодая семья» и «Семейная ипотека»?
Первая представляет собой разовую социальную выплату – субсидию, вторая – полноценный ипотечный кредит по льготной ставке.
Как получить господдержку молодой семье
Участники программы должны соответствовать определенным условиям:
- Брак или неполная семья. В программе могут участвовать супруги, даже если у них нет детей. Однако их брак обязан быть официально зарегистрирован. Альтернативный вариант – неполная семья. В этом случае наличие ребенка обязательно, однако у него может быть только один отец или мать.
- До 35 лет. Программа актуальна только для лиц, не достигших 35 лет. Касается это обоих супругов. Возраст проверяется сначала при подаче документов и потом при распределении средств. Если на любом из этапов любому из супругов будет больше 35 лет, семья автоматически исключается из участия в программе.
- Финансовое состояние. Так как по условиям программы, семья обязана оплатить остаток стоимости квартира за исключением той части, которую оплачивает государство, супруги обязаны предоставить подтверждение того, что они действительно имеют свободные средства, которые можно направить на приобретение квартиры. Альтернативный вариант – получить подтверждение из банка о том, что финансовая организация готова выдать ипотечный кредит на остаток суммы.
- Потребность в улучшении жилищных условий. Участвовать в программе могут только те семьи, которые действительно нуждаются в улучшении жилищных условий. Например, семье из двух взрослых и одного ребенка положена площадь по 18 кв.м. на каждого. Если у семьи уже есть собственное жилье, площадь которого достаточна для комфортного проживания, участвовать в программе они не смогут. Следует учитывать, что конкретная квадратура жилья на каждого человека устанавливается отдельно в каждом регионе или даже населенном пункте.
Как получить субсидию для ипотеки молодой семье?
Для участия в программе необходимо:
- Обратиться в местную администрацию и уточнить текущие условия, правила, требования, перечень документов и другие особенности. Они могут меняться время от времени, потому желательно перепроверять информацию.
- Собрать документы по перечню, полученному в администрации.
- Направить документы и заявление на участие в программе в администрацию.
- Получить положительное решение о включении в программу.
- Дождаться распределения средств.
- Получить соответствующий сертификат, подтверждающий, что государство готово оплатить часть жилья.
- Предоставить свидетельство в банк.
- Оформить ипотеку или внести собственные средства.
- Оформить сделку купли-продажи жилья.
Как рассчитывается размер субсидии на покупку жилья?
Субсидия составляет:
- 35% для семей с детьми.
- 30% для семей без детей.
Сумма высчитывается исходя из положенной площади квартиры с учетом действующих в регионе нормативов, а также расчетной стоимости 1 кв.м. жилья. Например, если на семью из 3-х человек положена площадь в 54 кв.м., а нормативная стоимость 1 кв.м. составляет 40 тысяч рублей, то общая цена жилья будет равна 2 160 000,00 рублей. 35% из этой суммы заплатит государство. В данном примере: 756 тысяч рублей. Даже если жилье на самом деле стоит не 2 миллиона, а 4 миллиона, субсидия от государства все равно будет равна 756 тысячам рублей.
Полученная субсидия на руки заявителю не выплачивается. Он получает только сертификат. С ним он обращается в банк и только если сможет доказать, что деньги будут направлены на приобретение жилья, банк согласится перечислить деньги посредством сертификата. Других способов получить или потратить эту сумму нет.
Что такое ипотека для молодой семьи от Сбербанка?
Сбербанк предлагает следующие условия ипотечного кредита для молодых семей:
- Сумма кредита: от 300 тысяч рублей.
- Минимальная процентная ставка: 8,5% годовых.
- Срок кредитования: до 30 лет.
Какие документы понадобятся после одобрения участия в программе?
После того, как участие в программе будет одобрено и получено свидетельство, нужно подготовить следующие бумаги для того, чтобы приобрести жилье:
- Договор на открытие счета в банке.
- Кредитный договор. Нужен только в том случае, если остаток стоимости жилья планируется оплачивать при помощи заемных средств.
- Договор покупки-продажи недвижимости, участия в долевом строительстве или договор строительного подряда.
- Выписка из ЕГРН.
Какие особенности следует учитывать перед оформлением?
- Можно ли встать в очередь не в своем регионе? Нет, нельзя. Обычно требуется проживание в регионе постановки в очередь не менее 10 лет или больше.
- Можно ли принять участие в программе, если уже есть ипотека? Да можно. Сертификат позволяет оплатить часть остатка задолженности.
- Возможно ли совместить эту программу с материнским капиталом для покупки одной недвижимости? Да, это возможно.
- Может ли банк отказаться принимать маткапитал? Нет, не имеет права, при условии, что он является участником государственной программы.
- Можно ли продать ипотечную квартиру, которая была оплачена маткапиталом? Можно, но нужно учитывать, что при оформлении маткапитала все члены семьи являются собственниками этого жилья. Включая детей. Как следствие, продажа возможна, но только при условии, что новое жилье будет не хуже предыдущего.
- Почему ипотеку с маткапиталом нельзя рефинансировать? Формально – это возможно. На практике – нельзя. При рефинансировании нужно снять обременение, наложенное первым банком, после чего, по условиям программы, немедленно нужно выделять доли всем членам семьи, включая детей. А органы опеки не дают разрешение на передачу в залог второму банку квартиры, если в ней прописаны дети. Таким образом, прямого ограничения нет, однако из-за возможного риска потери недвижимости ребенком, органы опеки категорически не согласны разрешать передачу такого жилья в залог.
Программа «Молодая семья»
Социальная направленность российской государственной политики выражается в реализации сразу нескольких масштабных программ поддержки семей. Включая две самых востребованных: «Молодая семья» и «Семейная ипотека». Их грамотная комбинация позволяет российским семьям приобрести жилье на льготных условиях. Здесь имеет смысл рассмотреть условия реализации программы «Молодая семья» более внимательно. Что становится особенно актуальным, так как срок ее действия недавно был продлен до 2025 года включительно.
Суть программы «Молодая семья»
Льготная ипотека для молодых семей выступает составной частью программы «Семейная ипотека». Ее органично дополняет «Молодая семья», правила которой не предусматривают оформление ипотечного кредита. Она предоставляет возможность получить государственную субсидию, средства которой направляются на приобретение жилья.
Отличие от льготной программы «Молодая семья» от семейной ипотеки
Программы имеют принципиально разный механизм действия. В первом случае речь идет о разовой социальной выплате – субсидии, которая безвозмездно выделяется исключительно молодым семьям (причем как с детьми, так и без). Суть семейно ипотеки – полноценном кредите, пусть и на льготных условиях. Причем обязательным условием выдачи становится наличие ребенка (до 7 лет или ребенка-инвалида) или двух и более несовершеннолетних детей. Важно отметить, что программы могут дополнять друг друга, хотя семейная ипотека является намного более универсальным и действенным средством решения жилищных проблем российских семей.
Условия программы в 2024 году
Главным правилом рассматриваемой программы выступает возможность получить субсидию, которая направляется на приобретение жилья или погашение ранее оформленной ипотеки. Чтобы стать ее участником, необходимо выполнение следующих условий:
-
наличие статуса семьи (либо оба супруга с ребенком/детьми или без, либо один из супругов с ребенком/детьми);
-
возраст обоих супругов (или одного для неполной семьи) в пределах 35 лет (очень важно: возраст учитывается на момент включения в перечень претендентов на получение субсидии);
-
потребность в приобретении жилья. Местная администрация должна официально подтвердить, что вот эта семья нуждается в улучшении жилищных условий;
-
уровень доходов, достаточный для обслуживания ипотечного кредита или погашение стоимости жилья, оставшейся после оплаты за счет субсидии.
Формированием и ведением списка с очередью претендентов на субсидию в рамках программы «Молодая семья» занимаются местные власти. Информация является открытой для участников и предоставляется по запросу.
Необходимо обязательно отметить, что правила рассматриваемой программы достаточно сложны. Причем главной проблемой становится финансирование в рамках выделяемого регионам лимита. Поэтому нередко приходится ждать в очереди несколько месяцев или даже лет.
Практика показывает, что семейная ипотека выступает намного более эффективным и действенным способом решения жилищной проблемы российскими семьями. Причем жилищная субсидия в этом случае становится удачным дополнением. Но даже без нее получение ипотечного кредита по льготной процентной ставке выступает главным условием приобретения жилья в конечном итоге.
На что можно потратить субсидию
Социальная выплата направляется или на погашение долга по ипотеке, или на оплату покупки жилья. Причем в обоих случаях речь идет о нескольких вариантах совершения сделки:
-
Приобретение готовой квартиры или частного дома.
-
Покупка квартиры от застройщика (в новостройке, то есть на первичном рынке).
-
Возведение частного дома.
-
Внесение начального взноса по ипотеке или погашение долга (частично или целиком) перед банком по ипотечному кредиту.
На какую сумму можно рассчитывать
Как уже было отмечено, величина социальной выплаты (или субсидии, что в данном случае является равнозначным понятием) составляет или 30% или 35% от стоимости жилья (ипотечного кредита). В первом случае речь идет о молодой семье без ребенка/детей. Во втором – о семье (полной или неполной) с ребенком или детьми.
Как рассчитать размер субсидии на покупку жилья
При определении размера жилищной субсидии учитывается не рыночная стоимость жилья, а расчетная. Она определяется по достаточно простой формуле: стоимость 1 кв. м. для региона умножается на нормативную площадь. Последняя составляет 42 кв. м. для семьи из двух человек. На каждого следующего добавляется еще 18 кв. м. Важно понимать, что указанные цифры носят справочный характер. Так как субъекта РФ предоставлено право самостоятельно устанавливать и стоимость 1 кв. м., и нормативную площадь жилья.
Как стать участником программы «Молодая семья»
Условия участия в программе перечислены выше. Если молодая семья им соответствует, необходимо обратиться с заявлением на получение субсидии в органы местной власти. Важно помнить несколько дополнительных ограничений, которые необходимо соблюдать:
-
приобретение жилья в том же субъекте РФ, где оформляется субсидия;
-
запрет на покупку недвижимости у близких родственников;
-
соблюдение норм площади на каждого члена семьи.
Что выгоднее: программа семейной ипотеки или субсидия по программе «Молодая семья»
Обе программы государственной поддержки заслуживают самого пристального внимания. Что вполне логично, так как участие в них позволяет существенно снизить расходы на приобретение или строительство жилья. Анализ сложившейся практики показывает, что семейная ипотека обычно проще в получении и является самодостаточным продуктом. При этом субсидия по программе «Молодая семья» может стать дополнением к ипотечному кредиту – удобным и выгодным с точки зрения разового снижения суммы долга перед банком. Причем в обоих допустимых вариантах – и начального платежа по ипотеке, и погашения ранее оформленной.