Инвестиционные площадки

Инвестиционная платформа (другие часто используемые названия – инвестиционная площадка, инвестплощадка, инвестплатформа) представляет собой онлайн-сервис, который предназначен для заключения договоров инвестирования. Его обслуживанием занимаются профессиональные операторы, обязательным условием работы которых выступает наличие лицензии ЦБ России.

Фактически, инвестплатформа становится посредником между бизнесом и потенциальными инвесторами. Причем сотрудничество заинтересованных сторон ведется в нескольких форматах. Но ни в одном из них оператор инвестплощадки сам не является инвестором. По состоянию на сегодняшний день можно выделить четыре основных варианта инвестирования через онлайн-сервисы:

1. Предоставление займа (нередко применяется термин краудлендинг).
2. Размещение ценных бумаг (кроме акций и облигаций кредитных учреждений и предназначенных для квалифицированных участников фондового рынка), что обозначается как краудинвестинг.
3. Использование утилитарных цифровых прав в виде требования передачи товара, услуги или продукта интеллектуальной собственности.
4. Применение цифровых финансовых активов.

Первый два способа заслуженно считаются более понятными, так как активно применяются в течение длительного времени.

Третий и четвертый запущены относительно недавно, но быстро набирают популярность, так как позволяют эффективно использовать современные коммуникационные и информационные технологии для упрощения инвестиционного процесса. Одним из ключевых вопросов инвестирования с помощью инвестплатформ выступает подконтрольность регулятору рынка, то есть предоставление услуг в рамках актуального правового поля России.

Как проверить легальность площадки?

Главный признак легальной деятельности инвестиционной платформы предельно прост и понятен – наличие лицензии Центробанка РФ. Найти реестр операторов инвестплощадок можно на официальном сайте регулятора в виде файла электронных таблиц Excel, находящегося в свободном доступе. Наличие компании в списке означает полное соответствие правил функционирования платформы действующему законодательству.

Для лучшего понимания вопроса необходимо перечислить основные требования, которые ЦБ РФ и законодательство предъявляют к инвестиционным площадкам.

К их числу относятся:

1. Регистрация в статусе российского юридического лица.
2. Собственные активы на сумму от 5 млн. рублей.
3. Соблюдение положений Правил инвестиционных платформ (в обязательном порядке согласуются Центробанком России), главным из которых выступает привлечение не более 1 млрд. рублей инвестиций в течение года.

В качестве инвестора на инвестиционной платформе может выступать как физическое, так и юридическое лицо, включая граждан, имеющих статус ИП или самозанятых. Но правила работы конкретной площадки устанавливаются оператором. Ему предоставлено право выбрать определенную категорию клиентов для обслуживания. Большая часть инвестплощадок стремится работать со всеми потенциальными инвесторами, что делает их услуги универсальными.

Важно отметить, что привлекать средства с помощью инвестиционных онлайн-платформ могут только ИП и юридические лица, официально зарегистрированные в налоговых органах.

Другими словами, стать инвестором существенно проще, чем привлечь внешнее финансирование.

Количество легально работающих инвестплатформ в России постоянно растет. Ниже представлено несколько наиболее популярных и попросту лучших российских инвестиционных площадок, уже успевших доказать эффективность и выгодность предоставляемых услуг. Причем как в отношении инвесторов, так и бизнеса, который стремится получить внешнее финансирование для реализации различных проектов.

Ко-Фи

Официальный сайт: https://cofi.ru/.

Телефон: +7495252-72-44.

Кто может стать инвестором:

• физлица;
• юрлица;
• ИП;
• самозанятые.

Основное инвестиционное направление: развитие бизнеса, государственные контракты на ремонт объектов из отрасли промышленности тяжелого машиностроения.

Размер комиссии оператора инвестплощадки: от 3 до 9%.

Периодичность выплат: ежемесячно.

Доходность инвестирования: до 24%.

Срок инвестирования: от полугода до 3 лет.

Минимальная сумма вложений: от 1 тыс. рублей.

Ко-Фи представляет собой платформу коллективного инвестирования, работающая по принципу краудфандинга. С ее помощью бизнесу предлагаются займы на сумму до 3 млн. рублей и сроком до 1 года.

Средства собираются из взносов инвесторов в течение 2 дней с мгновенной последующей выдачей.

Поток

Официальный сайт: https://potok.digital/.

Телефон: +7929911-93-05.

Кто может стать инвестором:

• физлица;
• юрлица;
• ИП.

Основное инвестиционное направление: факторинг и развитие бизнеса.

Размер комиссии оператора инвестплощадки: от 0%.

Периодичность выплат: ежемесячно.

Доходность инвестирования: от 15% до 28%.

Срок инвестирования: от месяца до 10 лет.

Минимальная сумма вложений: от 400 рублей.

Инвестплощадка Поток представляет собой платформу, которая предоставляет возможность вложиться инвесторам в малый отечественный бизнес. Финансирование ведется в виде займов, которые собираются и выдаются в течение суток. Среди партнеров инвестиционной площадки множество серьезных финансовых онлайн-ресурсов и банков.

Характерной особенностью работы платформы выступает наличие нескольких стратегий инвестирования на выбор – с разным уровнем доходности и рискованности.

ВДело

Официальный сайт: https://vdelo.pro/.

Телефон: 8800201-66-18.

Кто может стать инвестором:

• физлица;
• юрлица;
• ИП.

Основное инвестиционное направление: займы бизнесу.

Размер комиссии оператора инвестплощадки: от 0%.

Периодичность выплат: в конце срока инвестирования.

Доходность инвестирования: до 25%.

Срок инвестирования: от 3 недель до 3 лет.

Минимальная сумма вложений: от 1 тыс. рублей.

Инвестплатформа ВДело специализируется на привлечении инвестиций в широкий спектр разнообразного бизнеса.

Площадка работает с 2000 года и за прошедшее время показала впечатляющие результаты:

• привлечено более 2, 2 млрд. рублей инвестиций;
• финансирована деятельность 1247 компаний разных видов деятельности;
• инвесторам выплачено более 103,2 млн. рублей доходов;
• численность инвесторов (частных и корпоративных) приближается к тысяче.

JetLend

Официальный сайт: https://jetlend.ru/.

Телефон: 8800222-93-22.

Кто может стать инвестором:

• физлица;
• юрлица;
• ИП.

Основное инвестиционное направление: предоставление займов бизнесу (малому и среднему).

Размер комиссии оператора инвестплощадки: от 0%.

Периодичность выплат: в конце срока инвестирования.

Доходность инвестирования: от 17,9% до 53,8%.

Срок инвестирования: от года до 10 лет.

Минимальная сумма вложений: от 100 рублей.

Инвестиционная площадка JetLend занимается привлечением инвестиций в бизнес на условиях краудлендинга, то есть посредством прямого финансирования со стороны частных и корпоративных инвесторов. По нескольким параметрам деятельности платформа занимает лидирующие позиции на отечественном рынке. Среди ключевых преимуществ предлагаемого сотрудничества нужно выделить: высокую доходность, гибкую схему инвестирования, тщательный отбор бизнеса для вложений, надежность инвестиций, в том числе – за счет высокого уровня ликвидности. Общая сумма кредитов малому и среднему бизнесу за время работы JetLand превысила 13,6 млрд. рублей. Численность инвесторов (частных и институциональных) составляет более 117,5 тыс.

С помощью платформы найдено внешнее финансирование для 2809 отечественных компаний.

МодульДеньги (MD Finance)

Официальный сайт: https://mdfin.ru/.

Кто может стать инвестором:

• физлица;
• юрлица;
• ИП.

Основное инвестиционное направление: предоставление займов бизнесу для исполнения государственных контрактов.

Размер комиссии оператора инвестплощадки: от 0%.

Периодичность выплат: в конце срока инвестирования.

Доходность инвестирования: от 18% до 25%.

Срок инвестирования: от года до 30 лет.

Минимальная сумма вложений: от 1 рубля.

Инвестплощадка МодульДеньги или MD Finance работает на отечественном рынке инвестирования с 2017 года. Основным направлением деятельности платформы выступает привлечение средств инвесторов с последующим предоставлением займов бизнесу.

Причем в рамках целевого финансирования, предусматривающего исполнение государственных контрактов.

Основные показатели деятельности MD Finance выглядят следующим образом:

• количество выданных займов – свыше 2,6 тысячи (для 492 компаний);
• численность инвесторов – более 4,35 тысяч;
• сумма финансирования – почти 3,49 млрд. рублей.

Доходность инвестиций – один из главных критериев выбора инвестплощадки для дальнейшего размещения свободных финансовых ресурсов. Каждая платформ устанавливает собственные правила расчета дохода от вложенных средств. В большинстве случаев речь идет о достаточно широком диапазоне на уровне от 15% до 30% или даже 35%. Важно понимать, что обычно операторы инвестиционных площадок оперируют двумя видами доходности. Первая – фактическая, которая уже была достигнута ранее в процессе инвестирования. Вторая – декларируемая, определяемая на основании инвестиционной стратегии и специфики деятельности конкретной платформы.

При ответе на вопрос об уровне возможного заработка целесообразно учитывать оба вида доходности.

Так как именно такой подход позволяет сделать максимально объективный прогноз в части перспектив получения реального инвестиционного дохода.

Не менее важное значение для оценки эффективности инвестиций имеет периодичность выплаты доходов. По этому параметру все инвестиционные платформы делятся на две категории. К первой относятся площадки, которые выплачивают инвесторам прибыль в ежемесячном режиме. Ко второй – платформы перечисляющие вложения вместе с заработанной прибылью после окончания срока инвестирования. При изучении вопроса необходимо обязательно учитывать, на какой срок осуществляются вложения. Так как можно найти варианты финансирования как на месяц, так и на 10, 15 или 30 лет.

Последние фактически представляют собой достаточно прибыльный источник пассивного дохода, позволяющего обеспечить высокий уровень благосостояния без приложения каких-либо дополнительных усилий.

Важной особенностью работы современных российских инвестиционных площадок выступает гибкость доступных клиентам форматов сотрудничества. Важным ее проявлением становится такой параметр как комиссия инвестплатформы. Она представляет собой стоимость предоставления услуг операторов площадки или инвестору, или бизнесу, привлекающему внешнее финансирование. Дополнительное разнообразие предусматривает возможность комбинирования комиссий для всех заинтересованных сторон.

Отечественный рынок инвестиционных онлайн-сервисов быстро развивается. Что означает постоянный рост конкуренции среди участников. Именно поэтому многие инвестплатформы предлагают нулевые комиссии, так как это обеспечивает успех в конкурентной борьбе.

При выборе площадки для вложения средств посредством рассмотрения размера комиссии необходимо учитывать сложность ее расчета на некоторых площадках. Несмотря на сравнительно небольшую величину, редко превышающую 3-5%, наличие дополнительных расходов оказывает серьезное влияние на итоговую прибыльность инвестирования.

Поэтому крайне важно внимательно изучить правила конкретной инвестиционной платформы и предлагаемые ею условия сотрудничества.

Первый и главный потенциальный риск сотрудничества с инвестиционными платформами заключается в потере вложенных средства. Подобные убытки полностью исключить попросту нереально, так как подобным образом балансируется возможность получения прибыли, на которой строится любой бизнес.

Важно отметить, что в реестре лицензированных операторов инвестиционных платформ Центробанка России присутствует несколько десятков организаций (на конец 2022 года – 64). И далеко не все из них работают по-настоящему активно, многие площадки привлекают ограниченное количество инвестиций и используют собранные финансовые ресурсы с низкой эффективностью.

Можно выделить несколько признаков мошеннических действий инвестиционной платформы:

• декларирование не лицензии ЦБ России, а составленных на иностранных языках дипломов и сертификатов;
• зарубежная юрисдикция компании;
• обещание твердой и очень большой доходности от инвестирования, которая не согласуется с реальными условиями отечественного рынка;
• проведение агрессивных рекламных кампаний;
• продажа и навязывание сопутствующих услуг, на которых мошенники получают основной заработок;
• многочисленные и очень восторженные отзывы «реальных» инвесторов, размещенные на сайте инвестиционное платформе (но при этом отсутствующие на сторонних тематических интернет-ресурсах).

Самый простой способ сделать верный выбор – изучение информации о работе конкретной инвестплатформы, доступной в интернете.

Естественно, этим стоит заниматься только после проверки присутствия площадки в реестре Центробанка России.

Популярность инвестиционных площадок объясняется несколькими важными плюсами предоставляемых услуг. К их числу относятся:

• низкий порог входа, нередко составляющий всего несколько десятков или сотен рублей;
• отсутствие требований к регистрации юридического лица, ИП или статуса самозанятого;
• полностью дистанционное обслуживание потенциальных инвесторов;
• более высокая доходность по сравнению с традиционными способами накопления (например, банковским депозитом или валютным вкладом);
• жесткое регулирование деятельности инвестплатформ Центробанком страны, что заметно снижает или даже полностью исключает риск встретиться с откровенными мошенниками.

При рассмотрении впечатляющих плюсов инвестплатформ не стоит забывать о неизбежно присутствующих минусах, к которым можно отнести:

• высокий риск инвестирования;
• отсутствие государственного страхования инвестиций (по аналогии с существующим для банковских вкладов);
• отсутствие единой и общепринятой системы оценки бизнеса, который стремится привлечь стороннее финансирование с помощью платформы.

Формирование рынка инвестиционных платформ России еще продолжается. Оптимальной для инвестора стратегией считается диверсификация вложений. Поэтому не стоит ориентироваться исключительно на инвестирование через онлайн-площадки.

Намного правильнее и более безопасно вкладывать средства в различные инвестиционные инструменты.

Самыми традиционными и широко распространенными из них на сегодняшний день считаются такие:

1. Банковский вклад. Может быть не только рублевым, но и валютным, причем в разных валютах для еще большей диверсификации. Надежный способ сохранить и приумножить денежные средства, пусть и не отличающийся высокой доходностью.
2. Недвижимость. Позволяет избежать инфляционных потерь и параллельно получить источник пассивного дохода от сдачи в аренду.
3. Зарубежная валюта. Еще один простой и достаточно эффективный способ защиты от инфляции отечественной денежной единицы. Но заработать в этом случае удастся вряд ли.
4. Акции и облигации. Торговля на фондовой бирже позволяет успешно реализовать разные стратегии – от консервативных (с применением ОФС и облигаций крупных корпораций) до рискованной, но более прибыльной (акции и различные производные инструменты).
5. Золото и другие драгоценные металлы. Эффективный защитный инструмент от финансовой и политической нестабильности, а также инфляции в долгосрочной перспективе.

FAQ

Что такое инвестиционная площадка?

Это онлайн-платформа, которая занимается сбором и размещением финансовых ресурсов потенциальных инвесторов в виде инвестиций.

Какие виды услуг предоставляют инвестплощадки?

Инвестиционные площадки предоставляют услуги как инвесторам (вложение средств и выплата доходов), так и бизнесу (предоставление займов и других финансовых ресурсов на развитие компании или реализацию проектов).

Как регламентируется деятельность отечественных инвестиционных платформ?

Работа инвестплощадок жестко регламентируется на законодательном уровне и правилами регулятора рынка – ЦБ РФ. Причем она является лицензируемой. Реестр имеющих лицензию операторов инвестиционных платформ находится на сайте Центробанка.

Как проверить легальность конкретной инвестплатформы?

Первый, главный и обязательный признак ведения легальной деятельности на инвестиционном рынке страны – наличие соответствующей лицензии ЦБ России.

1. Инвестиционные площадки или платформы – удобный и совершенно легальный инструмент как для инвестирования, так и для привлечения средств на развитие бизнеса.
2. Инвестплатформы выступают связующим звеном между бизнесом и инвесторами.
3. Инвестирование происходит разными способами – в виде займов, размещения ценных бумаг, с помощью цифровых активов и т.д. Первый вариант считается самым распространенным, а потому используется особенно часто.
4. Деятельность инвестплатформ жестко регламентируется отечественным законодательством и правилами ЦБ России.
5. На сайте регулятора размещается реестр лицензированных операторов инвестиционных платформ, в котором присутствует около 6 десятков организаций.