Все о страховании домашних питомцев

Популярность домашних питомцев в РФ растет с каждым годом. Граждане стали серьезнее относиться к своим животным. На рынке появилось много трендов. Среди них здоровое питание, расширение спектра услуг (груминг, гостиницы для животных, выгул), новые технологии и достойный уход из жизни. Многие люди не только заводят породистых друзей, но и обеспечивают им защиту на случай внезапной травмы или заболевания. Страховщики разрабатывают разные предложения для новых клиентов. Оформить полис можно удаленно.

Что такое страхование домашних животных

Термин подразумевает оформление полиса  для компенсации расходов на случай болезни, травмы домашнего питомца. Принцип действия страховки, такой же как у людей. Однако имеются некоторые особенности. Страхованию подлежат далеко не все животные, количество рисков и сумма компенсации намного ниже. 

Большинство предложений на рынке сроком действия полиса – 1 год. Цена страховки варьируется от 1500 до 7200 р. Сумма компенсации составляет от 30 до 500 тыс. Например, расширенное страхование собаки и гражданской ответственности владельца собаки в СК «СберСтрахование» стоит 5900 р. А размер общей выплаты по страховке составляет 150 тыс.

Какое животное можно застраховать

В России чаще всего страхуют кошек и собак. Однако известны случаи оформления страховки на северных оленей, верблюдов и даже медицинских рыбок. Об этом на своем сайте пишем СК «Ингосстрах». Например мини пигов страхует СК "Росгосстрах", а СК "Пульс" страхует хорьков и шиншилл.

Класс (рыбы, рептилии, млекопитающие) и отряд животных (хищные, непарнокопытные) во многом зависит от выбранной страховой компании. Например, ООО СК «СберСтрахование» страхует только кошек и собак. Компания If P&C Insurance предлагает полисы для сельскохозяйственных животных (быки, бараны, козлы).

Страховка для собак

Услугу «Страхование собак» предлагают разные организации. Условия страховки могут отличаться. Для оформления полиса онлайн достаточно указать вид животного, породу собаки и ее вес. Дополнительно может потребоваться возраст, кличка и рост питомца. А также наличие или отсутствие чипа. Дистанционное оформление страховки может быть ограничено территориально (Москва, Санкт-Петербург). Подобные ограничения присутствуют в СК «Ингосстрах».

Страхование кошки

Страхование кошек аналогично страхованию собак. Стоимость страховки несколько ниже, чем у собак. Однако комплекс услуг (консультация, лечение) обычно не отличается. Какие риски страхуют компании, мы рассмотрим ниже.

Другое (сельскохозяйственное страхование) 

 Кроме домашних питомцев, страховые компании страхуют сельскохозяйственных животных. Сюда относится крупный (коровы, быки) и мелкий рогатый скот (козы, овцы). А также непарнокопытные (лошади), китопарнокопытные (верблюды, олени, бараны и свиньи), гусеобразные (гуси) и курообразные (домашняя курица).

Некоторые компании страхуют зайцеобразных (кролики), хищных животных (норка) и грызунов (бобер, нутрия и ондатра). Одна из них – СК «Альфастрахование».

Какие риски включены в программу

Перечень рисков:

Перечень рисков может отличаться в зависимости от выбранной страховой компании  и программы страхования (минимальная, расширенная). Сюда же относится и сумма компенсации по дополнительным рискам если они включены в полис.

По некоторым видам сельскохозяйственных рисков предусмотрена государственная поддержка. Их перечень закреплен ст.8 ФЗ от 25.07.2011 №260-ФЗ. Сюда относятся заразные болезни, массовые отравления, воздействие природных явлений и стихийных бедствий (землетрясения, наводнения, удары молнией), пожар. А также нарушение электро-, тепло- или водоснабжения в результате природных явлений. Перечень животных, которые подпадают под действие программы, указан в ст.7 данного закона.

Когда страхование животных не сработает

Полис покрывает далеко не все риски. В каждой организации есть свои исключения, но есть единые правила для всех страховых компаний, такие как:

• Травмы и заболевания, полученные в бегах, боях или других видах соревнований, полученные в ходе осуществления охранной деятельности и тд.
• Особо опасные болезни: сибирская язва, бешенств, ящур и тд,
• Злокачественные новообразования, глухота, слепота,  генетические и наследственные  аномалии
• Травмы, полученные в результате противоправных действий третьих лиц
• Заболевание симптомы которых начались до вступления полиса в силу

Больше полезной информации по возможным исключениям из страховых случаев доступно в «Правилах страхования» конкретной страховой. Любые оговорки нужно рассматривать в контексте выбранной программы.

От чего зависит стоимость страхового полиса?

Стоимость страховки зависит от следующих факторов:

1. Отряд и порода животного. Расчеты делаются на основании рыночной стоимости питомца или живого веса скотины применяется в сельскохозяйственном страховании.
2. Программа страхования. Она бывает минимальной или расширенной. Например, страховка для собак может покрывать только травму питомца или включать лечение и ответственность перед третьими лицами.
3. Срок действия полиса. Обычно расчеты стоимости страховки на кошек или собак делаются за календарный год. 
4. Сумма выплаты. Размер компенсации определяется по каждому виду риска (травма и заболевание, ответственность перед третьими лицами). Отдельные пункты могут быть оформлены в виде дополнительных рисков.
5. Возраст животного. Чем старше питомец, тем выше риски для страховщика. Отдельные компании не страхуют питомцев старше 14 лет.
6. Наличие промокода. Размер скидки определяется индивидуально (5-10%).

Какую компанию выбрать для страхования питомца

 Список страховых компаний:

Стоимость полиса и сумма возмещения может меняться в зависимости от включения дополнительных рисков. Например, за 900 р. в СК «СберСтрахование» можно приобрести опцию «Гражданская ответственность». Размер покрытия составляет – + 100 000 р.

Какие дополнительные опции можно подключить

Страховые компании  предлагает клиентам несколько тарифных планов. Минимальный тариф покрывает только лечение питомца. Супер «тариф» покрывает лечение болезни или травмы, укус клеща и возмещение ущерба, нанесенного третьим лицам вашим питомцем.

СК «СберСтрахование» к основной (расширенной) программе предлагает еще два вида риска «Укус клеща» и «Гражданская ответственность». Страховщик покрывает убытки нанесенные имуществу или здоровью третьих лиц

СК “Пульс” предлагает клиенту самому выбирать необходимые ему риски, такие как “Травма”, “Заболевание”, “Укус клеща”, а также “Гражданская ответственность” и “Непредвиденные расходы”

Ингосстрах, Росгосстрах включают те или иные страховые риски в базовую программу страхования животных в России.

Что делать, если наступил страховой случай

Порядок действия при наступлении страхового события:

1. Уведомление страховщика. Страхователю нужно позвонить в страховую компанию, назвать номер полиса и сообщить обстоятельства происшествия. Поле этого оператор проинструктирует абонента о дальнейших действиях.
2. Получение помощи. Необходимо получить первичную консультацию ветеринара. При необходимости нужно обратиться в ветеринарную клинику.
3. Подготовка документов. Страхователь должен собрать пакет документов для страховщика. Их перечень прописан в «Правилах страхования» страховщика. Документы передаются в офис компании доступным способом связи (лично, курьером он лайн или по электронной почте).

Получение выплаты. Компания рассмотрит представленные документы и произведет возмещение убытков.

Порядок действия страхователя может отличаться в зависимости от страховщика. Детали нужно уточнять при оформлении страховки или по номеру телефона Call-центра.

Как получить страховую выплату

Для получения выплаты по страховке нужно подготовить следующие документы:

1. Заявление.
2. Копия полиса.
3. Паспорт владельца животного (разворот + прописка).
4. Фото назначений, выписок из ветеринарной клиники и чеки.

Подать заявление о возмещении убытков можно лично в офисе компании или удаленно. Например, пакет документов для СК «СберСтрахование» можно отправить через форму обратной связи на сайте партнера «Кот и Пес». В онлайн-форме нужно указать номер полиса, ФИО заявителя, контактный телефон, дату рождения, вид животного и его кличку. А также приложить пакет документов.

По итогам рассмотрения документов будет принято решение о возмещении убытков или отказе в выплате компенсации. Деньги зачислят на реквизиты, указанные в заявлении.

Список документов может отличаться в зависимости от выбранной организации и страховой программы (травма, кража или смерть питомца).

От чего зависит размер страховой выплаты

Размер компенсации по каждому риску значительно отличается. Например, общая сумма страховки может быть 50 000, а защита от укуса клеща в размере 10 000 р. Размер гражданской ответственности часто достигает 100 000 и более.

При этом отдельные организации устанавливают лимит на разовую выплату. Например, в СК «Ингосстрах» размер разовой выплаты варьируется от 15000 до 30000 р. Конечная сумма компенсации зависит от породы животного.

Отдельно стоит учитывать размер франшизы. С СК "СберСтрахование" она составляет 2000 рублей и взимается с каждого страхового события.

Преимущества и недостатки программ по страхованию питомцев в России

Страховые программы имеют сильные и слабые стороны:

Общим недостатком большинства предложений является период страхования (12 месяцев). Оформить полис на три месяца будет проблематично, на рынке только СК “Пульс” предлагает такую возможность.

Часто задаваемые вопросы

 Ниже рассмотрим несколько вопросов, которые касаются особенностей страхования домашних питомцев и возможных подводных камней.

Можно ли застраховать двух и более питомцев по одному полису?

 Нет. Страховка оформляется по каждому домашнему животному отдельно.

С какого момента начинает действовать полис?

Договор страхования вступает в силу с момента его оформления. Однако часто в полисе предусматривают 14-дневный период ожидания. Выплата делается только на 15-й день после заключения договора. До этого времени страхователь может рассчитывать только на бесплатную консультацию ветеринара.

На что обратить внимание при выборе страховки?

При оформлении полиса нужно обратить внимание на перечень основных рисков, наличие других опций и возможные исключения из страхового покрытия. Владельцу животного не помешает также изучить «Правила страхования» конкретной организации.

Можно ли застраховать животное без чипа или паспорта?

Правила страхования могут отличаться в каждой компании. Однако оформить полис без чипа можно в СК «СберСтрахование». Единственное ограничение – возрастной диапазон (от 3 мес. до 8 лет). Следовательно, застраховать недавно родившегося щенка не удастся. Право собственности на животного можно подтвердить договором «Купли-продажи».

Какие подводные камни имеются?

Основные трудности возникают у страхователей в случае игнорирования предписаний страховщика. Например, несвоевременное уведомление о наступлении страхового события, неполный пакет подтверждающих документов или попытка вылечить больное (травмированное) животное и получить компенсацию за болезнь или травму животного. которые наступили до вступления полиса в силу ( в период ожидания (14-20) дней).

Страхователь обязан обеспечить нормальные условия содержания и кормления животных, а также соблюдать предписания ветеринара.

Иначе это может стать поводом для отказа в страховой выплате.