Как стать кредитным брокером

Профессия кредитного брокера набирает популярность с каждым годом. Это во многом объясняется тем, что банки предлагают широкий ассортимент продуктов и простому пользователю может быть сложно разобраться в условиях, возникают проблемы при выборе. Посредники помогают пользователям воспользоваться услугой банка на оптимальных условиях. Банки также заинтересованы в развитии своей сети брокерских агентов. Это увеличивает количество привлеченных клиентов на самый прибыльный продукт кредитной организации.

Ниже мы познакомим вас с профессией кредитного брокера. На примере Сравни Лабс мы расскажем, чем брокер занимается и почему быть кредитным брокером сегодня выгодно.

Кто такой кредитный брокер?

Кредитные брокеры оказывают посреднические услуги банкам и клиентам. Их работа заключается в предоставлении юридическим и физическим лицам продуктов кредитных организаций на наиболее выгодных условиях.

Какие задачи решает брокер:

• Выбор банка, предлагающего оптимальные условия по продукту, в котором нуждается клиент.
• Консультирование клиентов об условиях и тарифах кредитной организации.
• Если клиенту нужен кредит, кредитный брокер осуществляет расчет его платежеспособности.
• Оказывает консультационные услуги в вопросе улучшения кредитного рейтинга, увеличения шансов на одобрение кредита.
• Помогает клиенту собрать необходимый пакет документов.
• Сопровождает все этапы сделки до ее совершения.

Почему кредитные брокеры набирают популярность:

• Многие заемщики ранее уже имели проблемы с погашением долга и опасаются, что банк не одобрит новую выдачу.
• У заемщиков нет времени, чтобы изучать предложения банков, выбирать, сравнивать параметры.
• Многие далеки от финансовой темы и самостоятельно не могут разобраться во всех нюансах кредитования.
• Ипотечные заемщики пугаются количества документов и боятся обмана со стороны банка.

Как работают кредитные брокеры

Чтобы иметь возможность официально представлять интересы финансовой организации, кредитный брокер заключает с ней партнерский договор. Поскольку задачей кредитного брокера является предоставление банковской услуги клиенту на самых выгодных условиях, он должен сотрудничать с несколькими кредитными организациями. Таким образом он сможет предложить разные условия на выбор клиента. Чем с большим количеством банков-партнеров работает посредник, тем больше у него будет клиентов.

Сфера деятельности кредитных брокеров:

• потребительские кредиты наличными;
• ипотека;
• бизнес-кредиты;
• pos-кредиты;
• рефинансирование кредитов на более выгодных условиях.

Одновременно кредитные брокеры могут распространять и другие продукты банков: кредитные карты, дебетовые карты, регистрация ИП, подключение РКО т. д.

Схема работы кредитного брокера при обращении клиента:

• Анализ требований заемщика, его ситуации и кредитной истории.
• Анализ действующих программ по кредитованию с учетом требований заемщика в различных банках.
• Выбор наиболее подходящих вариантов совместно с заемщиком.
• Формирование заявки в банк.
• При получении одобрения: консультационная поддержка и помощь в оформлении пакета документов.
• При получении отказа: подбор другого кредитора и формирование в другой банк новой заявки.
• Сопровождение при подписании кредитного договора.

Как кредитные брокеры получают вознаграждение

Форма выплаты вознаграждения зависит от банка. Стандартно кредитные брокеры используют две системы оплаты услуг:

• Процент от суммы выданного кредита.
• Фиксированная плата.

Если кредитный брокер работает по партнерской программе банка, он получает вознаграждение от банка в виде комиссионных. Физические лица получают доход на банковскую карту, юридические лица и ИП на расчетный счет.

Зачем кредитному брокеру оценивать платежеспособность заемщиков?

Чтобы кредитный брокер мог предлагать услуги банков на профессиональном уровне, он должен хорошо разбираться в банковских продуктах. Если клиенту нужен кредит, посредник должен оценить его платежеспособность. Тогда он сможет выбрать банк, который с высокой вероятностью одобрит заявку.

Оценить платежеспособность заемщика можно, узнав его постоянный ежемесячный доход за минусом обязательных расходов (коммунальные платежи, платежи по погашению действующих кредитов), с учетом иждивенцев. Стандартно считается, что на обслуживание нового кредита у клиента не должно уходить более 30-40% оставшегося чистого дохода.

Большую роль играет качество кредитной истории заемщика. Узнать свою кредитную историю заемщик может самостоятельно, бесплатно, через сайт Госуслуг. Задача брокера подсказать ему как заказать отчет и что можно сделать, чтобы кредитная история улучшилась.

Как организовать поток клиентов?

Чтобы кредитный брокер имел хороший доход, у него должно быть много клиентов. Это будет возможным, когда посредник сможет предложить максимально широкий ассортимент продуктов разных банков с различными условиями и сможет помочь клиенту сделать индивидуальный выбор. Находить банк для заключения партнерского соглашения можно самостоятельно, переходя по сайтам банков, изучая и сравнивая условия программ в разных кредитных организациях. Однако этот способ не рационален, он занимает массу времени и есть высокий риск пропустить выгодное предложение банка по какой-либо услуге.

Выбрать банк проще через партнерскую сеть, как пример – Сравни Лабс. Здесь вы сможете сравнить программы различных банков, выбрать те, которые предлагают лучшие условия для партнеров и сразу перейти на сайт кредитной организации для заключения партнерского договора.

Какие преимущества дает работа с партнерской сетью:

• Это удобный агентский сервис – агрегатор страховых и банковских услуг, который помогает зарабатывать.
• Вы можете сравнить тарифы и выбрать лучшие условия для клиентов бизнеса или физических лиц в различных банках в одном окне.
• Не потребуется заполнять множество анкет для сравнения и подбора лучших условий финансовых услуг.
• Подача заявки на платформе доступна для любой категории партнеров: физических и юридических лиц, самозанятых и индивидуальных предпринимателей.
• Чтобы работать через сервис, не нужно быть профессиональным агентом. Персональный куратор поможет освоиться на платформе, а сотрудники поддержки оперативно ответят на вопросы, связанные с открытием РКО через сервис.

Искать клиентов можно онлайн, размещая рекламу на собственном сайте, в социальных сетях, на видеохостинге YouTube у популярных финансовых блогеров и т.д.

Анализ кредиторов в регионе работы

Кредитный брокер предлагает услуги банков, работающих в регионе места нахождения заемщика. Например, Сравни Лабс предлагает услуги банков в соответствии с вашей локацией, через сервис вы можете получить актуальную информацию об услугах банков в вашем регионе. Если хотите – никто не мешает поменять локацию и посмотреть, что банки предлагают в других регионах. Еще один плюс – вся актуальная информация обычно собрана в личном кабинете, вам достаточно зайти в него, чтобы увидеть сводную табличку по всем интересующим вас продуктам в разных банках.

Место для встречи с клиентами

Кредитный брокер может работать, принимая клиентов в собственном или арендованном офисе. Такой формат больше подходит для юридических лиц или индивидуальных предпринимателей. Физические лица, оформившие самозанятость, чаще работают через интернет.

Сегодня многие банки активно развивают направление дистанционного обслуживания клиентов, поэтому работа брокеров таже переходит в формат онлайн.

Регистрация бизнеса и договор кредитного брокера

Чтобы стать кредитным брокером, нужно официально зарегистрироваться в качестве ООО или ИП.

Между кредитным брокером и банком заключается партнерский договор, дающий ему право представлять интересы банка. Банк обеспечивает брокера бланками документов и предоставляет всю информацию о продуктах. Во многих банках посредникам устанавливают специальное программное обеспечение, которое позволяет взаимодействовать оперативно, через интернет, предоставляют фирменную атрибутику банка.

Отношения между клиентом и кредитным брокером также оформляются договором.