Ипотечный банк

Ипотечный банк – это финансово-кредитная структура, специализирующаяся в сфере недвижимости и ориентированная на развитие именно в этой области. В круг задач ипотечного банка входит:

• предоставление ссуд и кредитов на приобретение жилья, зданий, земельных участков под залог недвижимости
• продажа и вторичная продажа ипотечных акций и ценных бумаг
• предоставление займов государственным и частным строительным компаниям, а также коммерческим хозяйствам агро-промышленного комплекса под объекты нежилой недвижимости

Ипотечные ссуды в большинстве стран – это прерогатива государственных учреждений.

Ипотечные кредиты банка

Ипотечные кредиты банка – это ссуды, предоставляемые под залог недвижимого имущества. Правовыми нормами, регулирующими взаимоотношения заемщика и кредитора, является договор о залоге и кредитный договор. В первом документе прописывается размер, форма и порядок обеспечения залоговой ссуды. Во втором – определены цели получения кредита, размер, сроки погашения, порядок предоставления, условия, процентные ставки, страхование, а также санкции за нецелевое использование денег и несоблюдение договорных обязательств.
Например, при выдаче ссуды на покупку квартиры, залогом может служить сама квартира.

Ипотечные ставки банков

Ипотечные ставки банков – это ключевой момент при выборе ипотечного продукта. На текущий момент, разброс ставок в рублях составляет 7,5 – 15% и 6,5 – 14% в валюте. При том, что показатели существенно снижены относительно других периодов, они все еще достаточно высоки и приводят к серьезным переплатам за жилье. Скажем, за средний период кредитования в 12-20 лет, человек выплачивает две-три цены приобретенного объекта недвижимости.

Есть два типа ставок по ипотеке – фиксированная - не меняющаяся в период всего срока кредитования, и плавающая, относительно среднего значения на межбанковском рынке.

Клиент банк ипотечный

Простыми словами, ипотечный банк занимается тем, что выдает ссуды под залог недвижимости. Прежде чем обратиться за займом в кредитное учреждение, нужно подготовить грамотную заявку и обстоятельно изложить цели, намерения и размер суммы, которую вы хотите просить в долг. И если руководство решит, что вы надежный клиент, банк ипотечный обязательно предоставит вам кредит для улучшения жилищных условий.

Таким образом, являясь клиентом ипотечного банка, вы закладываете под залог свою будущую квартиру, земельный участок, на котором будете строить дом, либо другую недвижимость, которая у вас уже есть.

Ипотечная программа банка

Ипотечная программа банка – это совокупность факторов, определяющих выбор предстоящей сделки. Большое значение имеет авторитетность кредитного учреждения и его рейтинг.

Следует учесть, что ипотечные продукты меняются в соответствии с изменениями экономической конъюнктуры. Поэтому при выборе программы необходимо внимательно ознакомиться с ее пунктами и условиями. Основные критерии, требующие внимания:

• максимальный срок кредита
• минимальная ставка
• максимальная сумма ссуды
• минимальный первоначальный взнос
• условия погашения кредита
• условия предоставления ссуды.

Ипотечные договора банков

Ипотечные договора банков – это, по сути, предметы правовой основы финансовой сделки, поскольку они регистрируются государством. Главный пункт договора обозначает имущественное обеспечение ссуды, то есть залог. Документ подписывают обе стороны соглашения. Заемщики должны быть дееспособными и правоспособными, старше 18 лет.

Тщательное изучение пунктов договора обязательно, во избежание финансовой кабалы. Особое внимание нужно уделить оценочной стоимости предмета сделки, порядку предоставления и графику погашения кредита, страхованию, условиям изменения пунктов документа.

Ипотечные условия банков

Любой кредит характерен суммой, процентной ставкой и периодом кредитования. В этом отношении ипотечные условия банков отличаются тем, что итоговая сумма кредита представляет собой определенный процент от общей стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Остаточная доля стоимости должна быть выплачена заемщиком в качестве первоначального взноса.

Серьезным условием ипотечной ссуды выступает расчет выплат, определяющий конечную сумму, которую заемщик обязуется вернуть. Нужно учесть и такие пункты, как дополнительные расходы, наличие или отсутствие регистрации по месту заявки на ипотеку.

Рейтинг ипотечных банков

Определить рейтинг ипотечных банков не сложно, если заглянуть на специализированные ресурсы в Интернете. По оценкам специалистов, наиболее успешными в сфере ипотечного кредитования на 2016 год считаются:

• Сбербанк РФ
• Газпромбанк
• ВТБ24
• Россельхозбанк
• Дельтакредит
• Уралсиб
• Связь-банк
• Раффайзенбанк
• ХМБ Открытие

Перечисленные банки разрабатывают привлекательные ипотечные продукты, отвечающие запроса потребителей в непростых условиях экономического кризиса. Например, банк «Уралсиб» кредитовал более 100 млн. рублей на улучшение жилищных условий своих клиентов.

Русский Ипотечный банк

Русский Ипотечный Банк основан в 1992 году и до 2009 года, занимался обеспечением населения ипотечными кредитами. Далее банк нашел развитие в обслуживании физических лиц, а также в инвестиционных и корпоративных программах.

«РИБ» установил партнерское сотрудничество с крупными фигурантами промышленно-финансовой сферы и продолжает наращивать рейтинг в национальной банковской среде. С 2005 года участвует в системе обязательного страхования.

Финансовая прозрачность банка:

• Активы 12 567 636 руб.
• Капитализация 1 773 941 руб.
• Кредитный портфель 8 376 097 руб.
• Вклады 5 833 569 руб.

Необходимость ипотечного банка в экономике

Здоровое состояние экономики государства заключается в активном использовании кредитов и займов. В этой связи необходимость ипотечного банка в экономике очевидна. Он предоставляет долгосрочные земельные кредиты и является держателем закладных документов.

Ипотечное кредитование наиболее стабильная и материально обеспеченная ниша в банковской среде, менее всего подверженная риску банкротства. Это связано с залоговым имуществом, стоимость которого только растет. Риск потерять это имущество является основным стимулом для погашения долга заемщиком.

Отсюда постоянный приток капитала и инвестиции в экономику.

Функции ипотечных банков

Функции ипотечных банков заключаются в предоставлении займов общественным коммунальным структурам. Эти ссуды обеспечены средствами, поступающими от налогов. Помимо этого, они инвестируют средства в ценные бумаги под проценты, выдают кредиты под залог ценных бумаг.

Ипотечным банкам запрещено осуществлять деятельность, связанную с финансовыми рисками. Например, они не могут спекулировать объектами недвижимости или земельными участками. Ограничения, установленные в законодательном порядке, автоматически присваивают ипотечным банкам статус специального института, в отличие от универсального банка.

Баланс ипотечного банка

Баланс ипотечного банка обусловлен наличием активных и пассивных счетов и операций по ним. Активные:

• примерно 85% долгосрочных займов, выделенных на гражданское и промышленное строительство
• наличность в кассах, вклады,
• переходящие кредиты, в которых ценные бумаги составляют 0,5%, гос.средства – 3% и прочие активы и средства – 1,5%

Пассивные:

• примерно 50% эмиссии в виде долгосрочных ценных бумаг
• долгосрочные ссуды
• собственные средства - резервный фонд и акционерный капитал
• переходящие кредиты

Пассивные счета – это ресурс банка для кредитно-финансовых операций. Задолженность на активных счетах показывает использование этих ресурсов.