Банковский мультипликатор

Как бы ни парадоксально это звучало, но деньги имеют способность к саморазмножению, или увеличению своего количества. И это не мистика. Это тот самый процесс создания новых денег банковской системой, в основе которого заложен механизм эмиссии, движимый так называемым банковским мультипликатором. Эту особенность финансовой системы из денег производить деньги заметил еще Бенджамин Франклин, один из первых сказавший, что «… деньги обладают способностью размножаться…».

Как деньги могут «расти»

Конечно, рост денег не означает, что достаточно закопать в землю пять золотых, и из них вырастет денежное дерево. Мультипликация (monetary multiplier), или иначе – умножение денег происходит в процессе денежного оборота, когда через механизмы кредитования и инвестиций одними банками других и прямых кредитов в производство создается новый товар, имеющий более высокую потребительскую ценность, или добавленную стоимость. И в этом кроется сущность и механизм банковского мультипликатора.

Если денег для совершения покупки нет, это означает только то, что вы не произвели столько товара, чтобы его было достаточно обменять на требуемую вам сумму денег.

Как деньги вообще появляются в экономике и современные риски

Объективно появление денег в экономике напрямую связано с производством товаров или услуг. Замена золотого стандарта с его стихийной поддержкой экономики за счет регулирования потоков и оттоков их из хранилищ на монетарные способы и появление кредитных денег, как и переход на безналичную систему платежей, не уменьшил потребности в их количестве, но только перевел оборачиваемость средств в более формальную плоскость. При этом возникает опасность, что неадекватная оценка потребности в кредитной эмиссии приводит к инфляции или обесцениванию денег.

Контроль за соответствием денежной массы реальной покупательской способности денежной единицы осуществляется Центробанком, в задачу которого входит общее управление монетарными процессами.

Что такое мультипликатор банковской системы

Если определять мультипликатор банковской системы формально, то это следует понимать как числовое значение коэффициента, показывающего, в какой степени выросла денежная масса вследствие изменений Центробанком объемов денежной массы. Иначе, это соотношение прироста массы денег к приросту денежной базы.

Увеличением или уменьшением денежной массы, допускаемой в денежно-кредитный оборот, Центробанк управляет мультипликацией денег.