Как получить 375 тысяч на покупку авто – льготный кредит с государственной поддержкой

С недавнего времени в Российской Федерации действует государственная программа на льготную покупку автомобиля, по которой ряд категорий граждан получают возможность приобретать транспортные средства на специальных условиях.

Рассмотрим подробнее особенности этой программы и порядок получения льготы.

Госпрограмма на льготную покупку автомобиля – что это

Государственная программа на льготную покупку автомобиля представляет собой специальную систему, при использовании которых отдельные категории граждан могут брать автокредит на более выгодных условиях с первоначальным взносом за счет бюджета. Для электромобилей отечественного производства предельный размер взноса составляет 35%. Причем такие условия действуют по всей России. Также предусматривается взнос до 20% для автомобилей с обычными двигателями внутреннего сгорания (до 25% на Дальнем Востоке).

Данный взнос не передается гражданам, а перечисляется сразу банкам при оформлении кредитного договора. В результате, покупатель получает существенную скидку до 25% или 35%.

Чтобы принять участие в программе, граждане должны соответствовать определенным требованиям.

Это же касается приобретаемых автомобилей.

Кто может воспользоваться госпрограммой

Госпрограмма для получения автокредита на льготных условиях доступна гражданам при соответствии следующим условиям:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• наличие действующего водительского удостоверения;
• отсутствие других автокредитов, оформленных в том же отчетном периоде.

Стоит учитывать, что не все потенциальные покупатели, соответствующие данным условиям, могут рассчитывать на получение скидки при покупке автомобиля.

Данная программа рассчитана нас следующие категории:

• лица, имеющие хотя бы одного ребенка в возрасте до 18 лет;
• приобретающие свой первый автомобиль;
• лица, приобретающие электромобиль (в данном случае машина может быть не первой);
• работники государственных медицинских организаций или служб;
• владельцы автомобилей возрастом более 6 лет (при условии, что машина находилась в собственности не менее 1 года и передается в трейд-ин);
• работники государственных образовательных учреждений;
• мобилизованные граждане, добровольцы и лица, проходящие службу по контракту 9а также члены их семей);
• пенсионеры, проходившие военную службу;
• лица, имеющие какую-либо инвалидность.

Чтобы получить скидку, необходимо от носиться хотя бы к одной из перечисленных групп.

Какие авто можно приобрести

Также существуют вполне конкретные требования к автомобилям, на приобретение которых предоставляется скидка по государственной программе.

Основные критерии:

• общая масса транспортного средства не более 3,5 тонн;
• рыночная стоимость автомобиля не более 2 миллионов рублей (за исключение электромобилей);
• выпущенные в текущем или предыдущем году;
• автомобили отечественных марок или собранные на заводах, расположенных на территории Российской Федерации;
• машина должна быть новой, без пробега и предшествующих регистраций в ГИБДД.

В последние годы подобным требованиям соответствовали автомобили марок Lada, UAZ, GAZ, Haval (с российской сборочной линии), Evolute i-PRO и др.

Для более удобной оценки соответствия рассматриваемого автомобиля используется система баллов. В каждом году устанавливаются свои требования (1600 баллов в 2024году, 2000 баллов в 2025 году и т.д.) Эти значения присваиваются Минпромторгом.

Чтобы не столкнуться с неприятными сюрпризами, при покупке каждой конкретной модели рекомендуется крайне внимательно проверять соответствие всем требованиям, при необходимости запрашивая нужные данные у дилера.

Условия льготного автокредита

Условия государственной программы достаточно четко описывают те критерии, которым необходимо соответствовать для получения льготного кредитования. Ранее главным условием была покупка первого автомобиля, однако теперь основной упор делается на другие требования.

Со скидкой можно приобретать новые автомобили текущего или предыдущего года выпуска, собранные на территории России. Прочие условия могут несколько меняться с течением времени. В частности, периодически корректируется список доступных автомобилей и перечень банков-партнеров.

Максимальный срок кредитования составляет 7 лет. Однако некоторые банки ограничиваются периодов в 36 месяцев. Таким образом, предоставленные на покупку машины средства необходимо будет вернуть в течение трех последующих лет. По этой причине очень важно заранее оценить собственные финансовые возможности с учетом возможного ежемесячного платежа.

Как купить авто с льготной господдержкой

Если удалось убедиться, что и гражданин, и выбранный автомобиль полностью подходят под условия государственной программы, необходимо приступать к оформлению. Для этого нужно собрать все необходимые документы, обратиться в проверенный дилерский центр и подождать решения банка. Имеет смысл заранее проверить кредитную историю, убедившись в отсутствии препятствия для кредитования.

Что потребуется

Для оформления автокредита на льготных условиях необходимо подготовить следующий набор документов:

• паспорт;
• действующие водительские права;
• специальное заявление, заполняемое в соответствии с требованиями конкретного выбранного банка;
• справка из ГИБДД, указывающая на отсутствие ранее приобретенных и зарегистрированных машин;
• документ, подтверждающий принадлежность гражданина к одной из категорий, имеющей право на программу льготного кредитования.

Важно учитывать, что к потенциальному участнику данной программы свои требования предъявляют также банки.

Необходимо иметь достаточно хорошую кредитную историю, а также подтвердить свою состоятельность справкой с места работы или декларацией о доходах.

В некоторых случаях банки могут запрашивать дополнительные бумаги по типу стажа вождения, письменного согласия супруга и т.д.

По шагам

Алгоритм приобретения автомобиля по государственной программе выглядит следующим образом:

1. Сбор необходимых документов и подготовка заявления.
2. Обращение в автосалон, выбор автомобиля.
3. Подача заявок на кредитование в банки через конкретный автосалон или дилерский центр.
4. Ожидание решения банка.
5. Заключение договора с дилеров на покупку автомобиля на основе кредитования.
6. Оплата страхового полиса КАСКО.
7. Постановка автомобиля на учет в ГИБДД.

Официальный паспорт на приобретенный подобным образом автомобиль передается на хранение в банк.

Там он будет находиться вплоть до полной выплаты взятой в кредит суммы.

Плюсы и минусы льготного автокредита

Каждый потенциальный покупатель должен трезво оценить свои возможности и понять, стоит ли ему прибегать к государственной программе автокредитования. Все зависит от множества факторов в конкретной ситуации.

Главный плюс этой программы – реальная экономия денежных средств за счет того, что существенную долю от стоимости автомобиля выплачивает государство. Оставшиеся же выплаты по кредиту можно передавать в банк по определенному графику или гасить досрочно.

Но есть у этого подхода и некоторые недостатки, которые важно учитывать:

• нужно подготовить больше документов;
• оформление автокредита может несколько задержаться из-за ожидания компенсации первоначального взноса;
• ограниченный выбор автомобилей для покупки;
• фиксированный бюджет на каждый год (когда выделенная сумма заканчивается, программу приостанавливают);
• не все существующие банки согласны работать по этой программе.

Рекомендуется заранее изучить все доступные способы приобретения автомобиля, взвесить их плюсы и минусы, после чего делать выбор исходя из своих потребностей и возможностей.

Досрочное погашение льготного автокредита

Госпрограмма льготного кредитования для приобретения первого автомобиля нисколько не ограничивает граждан в их праве досрочно гасить кредит в банке. Банковские организации также не предусматривают каких-либо правил на этот счет. При необходимости и по возможности, полностью выкупить машину можно даже на следующий день после приобретения.

В некоторых случаях выгоднее даже взять еще один потребительский кредит для погашения автокредита на льготных условиях. Преимущества данного решения в том, что дополнительный кредит чаще всего предоставляется по более низкой ставке. А погашение автокредита избавит от необходимости переплачивать проценты без потери скидки от государства.

К тому же машина в этом случае будет полностью свободна от каких-либо обременений.

FAQ

Сколько времени проводится программа на льготную покупку первого автомобиля?

Данная программа работает с 2017 года, а в 2023 году ее официально продлили до 2026 года.

Где действует программа льготного автокредитования?

Программа доступна жителям всех регионов России, даже с учетом отсутствия отдельных банков в некоторых местах. При этом для Дальнего Востока предусматриваются дополнительные условия.

Нужно ли оформлять страховку на приобретенный автомобиль?

Одним из важнейших условий предоставления льготного кредитования является обязательное оформление договора залога и полиса КАСКО. В некоторых дилерских центрах к этому могут навязывать некоторые дополнительные услуги, однако от них вполне можно отказаться.

Необходимо ли оплачивать налог за участие в программе?

Отчасти полученная от государства субсидия на приобретение автомобиля может рассматриваться как дополнительный доход. Однако за него нет необходимости отдельно уплачивать НДФЛ, так как получаемая выгода вычисляется из общего бюджета, сформированного налогооблагаемыми доходами физических лиц.

Вывод

Государственная программа на льготную покупку автомобиля действительно является неплохим способом приобрести новую машину и сэкономить значительную часть средств на первоначальном взносе.

При этом досрочное погашение кредита может дополнительно избавить от серьезного обременения в виде процентов от банка.