Возврат денег по эквайрингу

Ознакомиться с порядком возврата средств нужно еще на этапе выбора банка для заключения договора эквайринга. Важно узнать, в какие сроки банк обязуется вернуть деньги, возможен ли возврат комиссии, взысканной с продавца кредитной организацией за услугу, если покупатель отказался от покупки, как осуществляется возврат денег в конкретном банке.

Порядок возврата денег за товар зависит от того, когда он возвращен в магазин, как осуществлялась его покупка. Процедура отличается в зависимости от вида эквайринга, применяемого для расчетов.

Особенности возврата денег по эквайрингу

Покупатель вправе вернуть товар и получить свои деньги обратно, независимо от того, каким способом была совершена покупка с карты, за наличку, по QR-коду. Вернуть деньги за товар можно полностью или частично, тем же способом, каким была получена оплата.

При возврате денег по эквайрингу существуют нюансы, связанные с особенностями проведения операций по безналичному расчету. В этом случае продавец оказывается в менее выгодном положении, чем при приеме наличных денежных средств в кассу при покупке. При втором варианте кассир просто возвращает сумму денег покупателю из кассы.

При безналичной оплате с карты, прежде чем зачислить деньги на расчетный счет продавца, банк удерживает свою комиссию. Это плата за уже оказанную услугу. При возврате товару покупателю должна быть перечислена полная сумма покупки. Банк перечисляет ее с расчетного счета продавца. Сумма комиссии списывается на убытки продавца.

Величина комиссии за операцию по возврату денег с расчетного счета продавца на карточный счет покупателя зависит от тарифной политики банка. Отдельные кредитные организации вообще не взыскивают комиссию за операцию, в других возврат осуществляется на платной основе.

Условия возврата денег по эквайрингу для банка-эквайера

Существуют базовые условия проведения операции, которые действуют во всех банках:

• Платежные системы не принимают участия в процедуре возврата денежных средств.
• Деньги должны быть возвращены на карточный счет, с которого осуществлялась оплата за товар.
• Вернуть товар можно в любой день в течение 14 дней после его приобретения.
• Покупатель кроме товара должен представить продавцу: карту, документ, удостоверяющий личность, чек.

Чек не является обязательным документом, т. к. оборудование по эквайрингу подключено к автоматизированной системе ФНС, поэтому его можно быстро восстановить.

Сколько длится возврат денежных средств через эквайринг покупателю

Срок возврата денег банк устанавливает в договоре эквайринга. По закону максимальный срок возврата составляет 30 дней с момента проведения возврата операции. Фактически деньги поступают быстрее. По торговому эквайрингу это происходит часто сразу в день возврата. По интернет-эквайрингу – через 3–5 дней. Если вы используете СБП (система быстрых платежей), деньги поступят практически мгновенно.

При нарушении сроков возврата денег покупатель вправе обратиться с претензией в Роспотребнадзор. Дополнительно он может потребовать компенсацию морального ущерба.

Как сделать возврат по эквайрингу

Инструкция по порядку действий для осуществления операции по возврату денег за товар зависит от применяемого оборудования, его программного обеспечения и когда осуществляется отмена.

Существуют два способа возврата денег:

• Отмена. Если операция осуществляется в день покупки.
• Возврат. Если операция осуществляется, начиная со следующего календарного дня после покупки.

Интернет-эквайринг

При возврате товара интернет-магазину, порядок действий определяется временем, прошедшим с момента его оплаты.

Отмена операции

Отменить операцию возможно, если товар возвращается в день его покупки. Потребуется просто осуществить действия в соответствии с требованиями используемого вами ПО в своем личном кабинете.

Возврат товара

Если покупатель решил отказаться от покупки со 2 по 14 день после оплаты, нужно сделать операцию «Возврат товара» через административную консоль онлайн-кассы. Конкретная пошаговая инструкция по возврату денег по эквайрингу находится в руководстве к конкретному ПО.

При этом покупатель не должен предъявлять паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Его идентификация производится посредством входа в личный кабинет, откуда была осуществлена покупка. Там же он делает заявку на возврат денег, если товар не получен или он не должного качества.

Торговый экваринг

Порядок возврата денег зависит от того, когда покупатель принес товар, в день покупки или позже.

Кассовая смена еще не закрыта

При незакрытой кассовой смене возврат денег можно осуществить отменой операции. Например, покупатель приобрел товар и спустя некоторое время понял, что он некачественный, испорченный. Он приносит этот товар в день покупки на кассу и требует вернуть деньги.

Как сделать возврат по эквайрингу на терминале:

• Выйти в меню операций.
• Выбрать опцию «Отмена операции».
• Найти транзакцию по номеру чека.
• Выбрать ее и ввести сумму.
• Дождаться аннулирования платежной операции.
• Клиент получает на счет деньги.
• Получить два чека, один отдать покупателю.

Обратите внимание, приведенная инструкция является общей и может немного отличаться в зависимости от вида терминала и его ПО.

Если отмена операции была произведена в период, когда операционный день у банка уже закончился, например, после 17.00, деньги поступят покупателю в сроки, установленные договором эквайринга.

Кассовая смена уже закрыта

Покупатель имеет право вернуть товар в первые две недели после покупки. Поэтому, если он обращается с возвратом на следующий день или в последующий промежуток времени, в бухгалтерии день оплаты уже будет закрыт и потребуется сторнирование проводок.

Для проведения операции с покупателя потребуется карта, с которой он осуществлял платеж и паспорт.

Как происходит возврат по эквайрингу не день в день:

• В меню операций выбрать возврат товара.
• Вставить карту покупателя и проверить ее совпадение.
• Ввести сумму к возврату.
• Администратор вставляет в устройство свою карту.
• Получает доступ и активирует процедуру возврата.
• Подтверждает отмену.
• На экране появится надпись: «Успешно». Это значит, что деньги зачислены на счет покупателя.
• Распечатываются два чека.

Для контроля проведения возврата можно в личном кабинете открыть соответствующий раздел и посмотреть статус заявки. Если заявка принята на обработку в процессинговый центр, значит все в порядке. При отклонении запроса вы будете оповещены установленным способом.

Если возникли вопросы по порядку возврата денег, обращайтесь в техподдержку банка.

Часто задаваемые вопросы

Банк может отказать в возврате средств по эквайрингу?

Если отмена операции и возврат товара оформлены правильно, по договору банк обязан вернуть деньги сразу после одобрения заявки на возврат. Банк отказывает только при обнаружении ошибок, не правильном оформлении или проведении операции.

Если отмена операции была проведена с ошибкой и не завершена должным образом, возврата денежных средств не будет. Повторно проводить операцию невозможно, поэтому нужно особенно внимательно относится к своим действиям.

Можно ли осуществить возврат средств на другую карту?

Стандартно деньги возвращаются на карту, с которой было произведена оплата. Если по объективным причинам это невозможно (например, карта утеряна и заблокирована), клиенту потребуется подать соответствующее заявление в банк-эквайер. Кредитная организация рассмотрит заявление и примет решение.

Как происходит возврат, если производится обмен товара на более дорогой?

В этом случае возврат денег не производится. Покупатель доплачивает разницу в стоимости с карты. Соответственно клиент на руки получает чек не с полной стоимостью покупки, а только с суммой разницы.