Эквайринг для самозанятых граждан и физических лиц

Эквайринг, как форма безналичных расчетов между продавцом и покупателем, совершенствует и упрощает процедуру оплаты за товар. Применение банковских карт делает возможным совершать покупку мгновенно, без наличных денег и без ошибок. Самозанятые граждане, продавая свои товары и услуги, также могут применять различные формы безналичных расчетов, но есть особенности, которые необходимо принимать во внимание.

Для чего нужен эквайринг для самозанятых

Эквайринг для физических лиц, оформленных самозанятыми, позволит расширить свой бизнес, привлечь новых клиентов, поставить его на прочный финансовый фундамент. В этом случае самозанятый сможет перейти от ремесленничества к большому производству.

Физические лица, зарегистрированные в качестве самозанятых, реализуют свои товары и услуги через интернет или торговые точки. Покупатели оплачивают наличными, перечислениями на карту, электронный кошелек или счет в банке. Это не всегда бывает удобно и быстро.

Гораздо проще воспользоваться услугой эквайринга, чтобы клиенты могли рассчитываться моментально с банковской карты, как в магазине. Но здесь существует проблема. Самозанятые являются физическими лицами, поэтому у них не может быть открыт расчетный счет. А торговый эквайринг подключается именно к расчетному счету организации.

Эта категория налогоплательщиков может применять в своих расчетах только личные счета, оформленные на физических лиц. Однако при больших оборотах по счету это может вызвать интерес у налоговых органов и придется доказывать факт оплаты налогов. Кроме того, банк может отнести операции к подозрительным и заблокировать счет до выяснения обстоятельств. Поэтому следует заранее уведомить кредитную организацию о своем статусе. Это можно сделать, предоставив справку, распечатанную из приложения «Мой налог».

Обязательно ли подключать эквайринг самозанятым гражданам

Статистика говорит о том, что потребители более 70% своих покупок оплачивают банковскими картами. Не предлагая безналичные формы расчетов, владелец бизнеса лишается существенной доли выручки. Но подключение эквайринга самозанятым не требуется в обязательном порядке. Его необходимость определяет предприниматель самостоятельно.

Для маленьких производств, когда бизнес ведется не на регулярной основе, не применяются дистанционные способы реализации товаров и нет планов по расширению, подключение эквайринга не окупит затраты. Этой категории предпринимателей нет смысла применять безналичные формы расчетов. Например, это касается граждан, реализующих продукцию, выращенную на своем огороде через рынок.

Если выручка достигнет размеров, когда потребуется оформление в качестве предпринимателя или ООО, тогда для дальнейшего ведения бизнеса возникнет необходимость в перерегистрации и открытии расчетного счета для подключения услуги. На сегодняшний день предельная величина выручки самозанятого составляет 2,4 млн руб. в год, или 200 тыс. руб. в месяц. Однако предприниматели и с меньшей выручкой могут зарегистрировать ИП и подключить эквайринг.

Основные виды эквайринга для самозанятых

Самозанятость позволяет не только узаконить свой бизнес, но и расширить его. Применение современных способов расчетов выведет предпринимателя на новый уровень деятельности.

На сегодняшний день самым доступным для самозанятого является интернет-эквайринг.

Интернет-эквайринг

Если у самозанятого есть свой сайт для продажи товаров и услуг, он может подключить интернет-эквайринг. В этом случае выручка от продажи будет зачисляться на его личный карточный счет и открытия расчетного счета не потребуется.

Как работает интернет-эквайринг для самозанятых:

• Продавец открывает счет в любом платежном сервисе, например, ЮКассе, КИВИ Кассе.
• Подключает сервис к своему магазину.
• После выбора товара, клиент нажимает соответствующий значок на сайте.
• Формируется счет и отправляется ему на оплату.
• Оплата производится на сайте платежного сервиса.
• Платить можно с банковской карты, с электронного кошелька, через SberPay.
• Продавец отправляет товар покупателю.

Если магазин размещен на платформе Telegram, покупатель сможет оплатить счет в чате, без перехода на другие сайты. После оплаты товара покупатель получит чек на электронную почту.

Стандартный для ООО и ИП

Если деятельность самозанятого стала систематической, приносящей регулярный доход, лучше зарегистрировать ИП с оплатой налога на профессиональный доход (НПД). У предпринимателей на НПД сохранены все льготы этой категории налогоплательщиков. Им не потребуется устанавливать онлайн-кассу. Доходы также проводятся через приложение «Мой налог».

Самозанятый может подключить полноценный торговый эквайринг для бизнес-клиентов. Для этого потребуется принять статус юридического лица или предпринимателя и открыть расчетный счет. Затем клиент заключает договор с банком, закупает (или берет в аренду) оборудование. После его подключения покупатели будут рассчитываться с продавцом через POS-терминалы, установленные в магазинах.

В этом случае ему потребуется переходить на соответствующую систему налогообложения, делать отчисления в Пенсионный фонд. Поэтому этот способ подойдет для предпринимателей с большими оборотами, которые расширяют бизнес. Клиент «вырастает» из статуса самозанятого до статуса владельца официального зарегистрированного бизнеса.

Зарегистрировавшись в качестве ИП, можно подключить мобильный эквайринг для самозанятых в службе доставки. В этом случае кассовый аппарат можно будет носить с собой.

Плюсы и минусы

Услуга имеет хорошие достоинства для успешного бизнеса:

• Самозанятый сможет увеличить количество клиентов и тем самым свой товарооборот и прибыль.
• Для интернет-эквайринга не нужно специальное оборудование.
• Исключаются ошибки, которые могут возникнуть при перечислении средств переводами.
• Нет вероятности приема фальшивых купюр.
• Покупатель уже не передумает приобретать товар, как при выписке счета. Деньги сразу будут у продавца.

Как и любая другая услуга банка является платной. Причем комиссия по интернет-эквайрингу выше, чем по торговому.

Чтобы определить, каким видом безналичных расчетов лучше пользоваться, нужно сравнить, как лучше оформить деятельность, как самозанятость физического лица или ИП.

Если оформить ИП или ООО расходов будет больше, но и возможности также увеличатся.

Как получать максимум от статуса самозанятого, читайте в нашей рассылке.

Часто задаваемые вопросы

Нужна ли самозанятому контрольно-кассовая техника?

Нет, т. к. он рассчитывается с клиентами через приложение «Мой налог», который автоматически формирует чек после ввода информации о поступившей выручке.

Работает ли мобильный эквайринг для физических лиц?

Нет, при мобильном эквайринге выручка поступает на расчетный счет получателя средств, если самозанятый является физическим лицом, он может открыть только личный счет. Чтобы подключить мобильный эквайринг, нужно зарегистрироваться в качестве ИП.