Что такое интернет-эквайринг?

Интернет-эквайринг – это популярная услуга банков по приему платежей и переводу денежных средств продавцу онлайн, через сайт. Операция может осуществляться любыми видами безналичных платежей: с пластиковых и виртуальных карт, с электронных кошельков, через интернет-банк.

Этот вид эквайринга используется для реализации товаров и услуг через интернет. Покупатель сможет производить оплату за несколько секунд. Операторы банка-эквайера строго следят за безопасностью платежей и защитой платёжных данных клиента. Поэтому этот способ платежей вызывает больше доверия у клиентов, чем переводы на карту.

Особенности интернет-эквайринга

В отличие от других видов безналичных расчетов картами, интернет-эквайринг работает для всех категорий бизнеса: ООО, ОАО, ИП, самозанятых.

Главные особенности:

• Полностью дистанционный способ. Покупатель и продавец не видят друг друга.
• Для подключения нужен интернет-магазин.
• Не требуется закупать дополнительное оборудование.
• Можно подключить через банк или платежный сервис.
• Платить можно не только с любых видов карт, в т. ч. виртуальных, но и с электронных кошельков, через интернет-банк, Apple Pay, Google Pay.
• Комиссия за услугу выше, чем по торговому эквайрингу, может взиматься не только с продавца, но и с покупателя.

Как выбрать интернет-экваринг

Критерии выбора выгодного интернет-эквайринга:

• Скорость зачисления средств. Деньги могут поступать на счет продавца в течение 1–3 дней, в отдельных случаях до 10 дней после оплаты.
• Комиссия. Плата за операцию составит 2,5–10% от суммы платежа.
• Сумма дополнительных затрат: на подключение, интеграцию.
• Количество способов оплаты.
• Процедура подключения. Это может занять от 2 дней до 2–3 недель в зависимости от подключаемой системы.
• Дополнительные требования. Например, банк может обслуживать только своих клиентов, которые имеют расчетный счет.
• Наличие дополнительных возможностей для пользователей. Например, оформление рассрочки, продажа товаров в кредит, настройка автоплатежей, холдирование средств, B2B-платежи, выставление счетов в чатах.

Преимущества и недостатки интернет-эквайринга

Главные преимущества интернет-эквайринга:

• Не потребуется покупать терминал.
• Подходит для любого, даже самого небольшого бизнеса.
• Безопасность расчетов для продавца и покупателя.
• Повышение конверсии сайта и рост выручки.
• Высокая скорость и простота оплаты.
• Покупки совершаются по предоплате.
• Можно подключать разные способы платежей.
• Расширение географии бизнеса.

Покупателей привлекает возможность получить кешбэк, поэтому они предпочитают онлайн-способы оплаты товаров.

Минусов у услуги практически нет:

• Деньги поступят на счет получателя средств не сразу.
• Комиссия по интернет-эквайрингу выше, чем по торговому.

Как работает интернет-эквайринг

Порядок работы интернет-эквайринга следующий:

1. Покупатель выбирает товар на сайте и оформляет заказ.
2. Выбирает способ оплаты.
3. Заполняет платежную форму.
4. Подтверждает операцию введением разового кода.
5. Провайдер проверяет подлинность данных и достаточность денежных средств на счете покупателя.
6. Информация передается в процессинговый центр;
7. Он перенаправляет ее в платежную систему.
8. После получения ответа от платежной системы деньги со счета покупателя перечисляются продавцу.
9. Чек приходит на электронную почту.

На практике операция совершается за несколько минут.

Обеспечение безопасности платежей

Платежи через интернет-эквайринг полностью безопасны. Это гарантируется протоколами безопасности PCIDSS. Политика банков и платежных сервисов предусматривает строгое соответствие всех операций стандартам 3d Secure. Операции подтверждаются одноразовыми паролями, поступающими в виде смс-сообщений или push-уведомлений.

Как подключить интернет-эквайринг

Подключить интернет-эквайринг можно через банк или платежный сервис (ЮKassa, КИВИ, Robokassa, Единая касса, Paykeeper).

Порядок подключения:

• Сравните условия и тарифы кредитных организаций и платежных агрегаторов.
• Оформите заявление в выбранной компании.
• Заключите договор и получите плагин.
• После установки платёжного модуля, подключите эквайринг на своем сайте.
• Проведите тестовую оплату.

Проверку работы нужно сделать со всех рабочих устройств: с сайта, мобильного приложения. Подключиться можно самостоятельно или вызвать специалистов, которые профессионально произведут все предварительные работы на вашем оборудовании.

Тарифы интернет-эквайринга

Стоимость интернет-эквайринга зависит от банка или платежного сервиса, набора предоставляемых услуг.

Комиссия банка находится в диапазоне 1,0–4,0% с операции. При оплате через платежные агрегаторы стоимость услуги может составлять до 10,0%.

Величина комиссии зависит от сферы деятельности бизнеса, величине оборота, региона осуществления деятельности.

Когда выгодно открыть мерчант-аккаунт за рубежом

Мерчант-аккаунт может быть открыт как в российском, так и в зарубежном банке. Большинство представителей бизнеса открывают счета в наших банках.

Открытие мерчант-счета за границей может быть выгодно для компаний, осуществляющих поставку товаров или услуг за рубеж. Такими счетами часто пользуются представители электронного бизнеса (игровые сайты, онлайн-казино, форекс-брокеры). Операции не подлежат валютному контролю, денежные средства на счет поступают мгновенно, уменьшаются налоговые расходы.

Как открыть мерчант-счет в зарубежном банке

Чтобы открыть мерчант-счет в зарубежном банке, сначала сравните условия, предлагаемые кредитными компаниями. Изучите тарифы, от чего они зависят, какие есть возможности их снижения, какие потребуются документы.

После выбора банка отправьте в него заявление на открытие счета вместе с необходимыми документами. Далее заключается договор и производится настройка сайта.

Принимать оплату картами ИП может не только при подключении эквайринга в банке. Есть и другие альтернативы эквайрингу, которые позволяют сэкономить и удобно получать платежи, как в интернете, так и офлайн.

Часто задаваемые вопросы

Интернет эквайринг – что это такое простыми словами?

Простыми словами – это услуга, по подключению к оплате за покупку на сайте онлайн, которую предоставляют бизнесу банки или платежные сервисы. Оплачивать на сайте можно не только банковскими картами, но и другими безналичными способами.

Что такое мерчант-аккаунт?

Мерчант-аккаунт представляет собой счет компании в банке-эквайрере, куда поступают деньги при оплате картами через интернет. Он является промежуточным, с него невозможно производить операции, пока деньги не потупят на основной счет получателя. Он открывается для того, чтобы проверить, что плательщик точно не откажется от покупки. Срок блокировки денег на счете составляет от 2 до 14 дней.

Что значит холдирование денежных средств?

Это временная блокировка средств на карте до поступления информации от банка-эквайера. Такая услуга бывает необходима, например, чтобы проверить фактическое наличие товара у продавца. После его подтверждения, средства «размораживаются» и уходят получателю.