Лучшие приложения брокеров для инвестиций

Первым шагом в процессе инвестирования выступает правильный выбор брокерской компании, которой вы доверите свои деньги. Это этого в целом будет зависеть успешность вложения. Выбор брокерских компаний широкий, у всех свои условия и тарифы, разобраться сразу самостоятельно не просто.

Наши эксперты рассказали о лучших приложениях для инвестиций на сегодня, разобрали те, что находятся под санкциями, дали рекомендации, какое приложение для инвестиций выбрать.

Информация будет самой актуальной и полезной всем интересующимся вложением денег для получения дополнительного дохода.

Лучшие приложения для инвестиций

По официальным данным Банка России на сегодняшний день более 250 компаний имеют брокерскую лицензию. Сюда входят банки и специализированные организации. Мы составили свой рейтинг брокеров, которым точно можно доверять и предлагающим оптимальные условия для инвестирования.

БКС Брокер

БКС Брокер – компания входит в число лидеров брокерского рынка. Головной офис находится в Новосибирске, а региональные офисы представлены практически во всех субъектах РФ. Брокер дает доступ ко всем инструментам и рынкам.

На СПБ бирже торгуются 12 азиатских ценных бумаг под числовыми тикерами, которые используются на оригинальной торговой площадке.

Достоинств у БКС Брокер много:

• Большой опыт, более 25 лет работает на фондовом рынке.
• Имеет более 1 млн клиентов.
• Представительства в более чем 120 городах России.
• Отсутствие санкций.
• Для новичков работает сервис искусственного интеллекта.
• Стабильное программное обеспечение.
• Бесплатный QUIK.
• Адекватные тарифы.

Минусы:

• Достаточно высокая минимальная сумма для выгодных инвестиций – от 100 тыс. руб.
• Для решения некоторых вопросов требуется обязательно посетить отделение компании лично (например, чтобы поменять адрес электронной почты).

Основные характеристики БКС Брокер:

Сайт компании: https://bcs.ru/.

Брокер Тинькофф Инвестиции

Брокер Тинькофф Инвестиции – крупный российский брокер, который имеет более 1,5 миллионов активных инвесторов на Московкой бирже.

Предлагает уникальные инвестиционные стратегии, есть бесплатный робот-советник.

Достоинства брокера:

• Полное онлайн-открытие счета и обслуживание.
• Есть возможность индивидуально подобрать для себя тарифный план в зависимости от имеющегося опыта и целей инвестиционной деятельности.
• Биржевые инструменты доступны для любого портфеля и без ограничений на минимальную сумму пополнения.
• Пополнять счет и выводить деньги можно круглосуточно, операция осуществляется мгновенно.
• Удобное мобильное приложение с понятным интерфейсом.
• Можно покупать ценные бумаги не только российских компаний, но и иностранных организаций.
• Постоянно проводятся акции, раздают подарки. Например, сейчас при открытии брокерского счета новичку будет подарена акция Газпрома, за обучение предлагается розыгрыш приза.
• Много дополнительных полезных сервисов.

Недостатки брокера:

• Работать можно только через карту Тинькофф Блэк, которая не бесплатная.
• Тинькофф Банк добавлен в американский санкционный список SDN.
• Относительно дорогое обслуживание по сравнению со многими другими брокерами.

Основные характеристики брокера Тинькофф инвестиции:

Сайт компании: https://www.tinkoff.ru/invest/.

Финам

Финам – крупный брокер, работающий на рынке с 1994 года, имеющий рейтинг АА- |ru.iv|, прогноз «стабильный» (НРА). Компания имеет более 400 тыс. клиентов и более 75 офисов.

Брокер предлагает готовые стратегии автоследования от опытных трейдеров, портфели со 100% защитой капитала.

Достоинства брокера:

• Большой опыт работы.
• Множество национальных и международных наград.
• Пользоваться приложением можно без регистрации и открытия счета, есть демоверсия.
• Доступно более 10 000 биржевых инструментов и несколько рынков.
• Счет можно открыть онлайн на сайте, если есть авторизованный аккаунт на Госуслугах.
• Бесплатное обучение.

Недостатки брокера:

• Способы пополнения счета и вывода денег ограничены.
• Чтобы закрыть счет, потребуется лично посетить офис Финам.

Основные характеристики брокера Финам:

Сайт Финам: https://www.finam.ru/.

 Цифра Брокер

Цифра Брокер – один из самых известных фондовых брокеров на российском рынке, осуществляющий деятельность с 2010 года. Компания входит в холдинг Freedom Finance Holding акции которого торгуются на американской бирже Nasdaq. В России у брокера более 100 тысяч клиентов, в т. ч. и крупные инвестиционные структуры, 60 региональных офисов.

Основной специализацией являются предоставление инвестиционно-брокерских услуг на международных рынках, в том числе первичные размещение на IPO.

Достоинства брокера:

• Отсутствие санкций.
• Один из лучших брокеров-провайдеров для участия в IPO.
• Онлайн-открытие счета.
• Открытие и ведение брокерского счета на большинстве тарифов бесплатное.
• Минимальные комиссии.
• Возможность бесплатного пополнения счета.
• Низкий входной порог.

Минусы:

• Изначально брокер не заточен на сервисы под российский рынок, поэтому у новичков могут возникнуть трудности.
• Малая заинтересованность в клиентах, на счетах которых менее 100 тыс. руб.
• Головной холдинг Freedom Finance, опасаясь санкций, официально вышел из российского бизнеса.

Основные характеристики Цифра Брокер:

Сайт: https://account.cifra-broker.ru/.

Альфа-инвестиции

Брокер Альфа-Банка Альфа-инвестиции является одной из самых надежных компаний на рынке финансовых услуг по доступу на фондовые биржи.

Банк имеет большой опыт работы на рынке финансовых сервисов, более 25 лет, входит в десятку крупнейших банков России, число активных клиентов – более 78 тыс.

Достоинства брокера:

• Есть возможность бесплатного обслуживания.
• Пополнение и вывод со счета без ограничений.
• Открытие счета онлайн.
• Удобное и функциональное приложение «Альфа-Инвестиции».
• Адекватные тарифы.
• Акции российских компаний в подарок при открытии счета.
• Возможность подачи поручений по телефону.
• Бесплатные уроки для начинающих.

Минусы:

• Альфа-Банк добавлен в американский санкционный список SDN.

Основные характеристики Альфа Инвестиции:

Сайт: https://alfabank.ru/make-money/investments/.

Ай Ти Инвест

Ай Ти Инвест – современная финансовая компания, предоставляющая брокерское обслуживание. Работает с 2004 г. Имеет собственное программное обеспечение, профессиональную команду разработчиков.

По версии Национального Рейтингового Агентства (НРА) имеет максимальный рейтинг надежности – Категория ААА.

Достоинства брокера:

• Новичок может открыть демо-счет.
• Есть чат трейдеров «Лиса», где в режиме реального времени обсуждаются все важные новости по рынкам.
• Клиентам, имеющим на брокерском счете более 10 млн рублей по совокупности активов, брокер ITinvest предоставляет персональное брокерское обслуживание.

Минусы:

• Высокие тарифы, трейдеру придется платить 0,3% от суммы сделки за операции на фондовом рынке при обороте менее 100 млн в месяц.

Основные характеристики Ай Ти Инвест:

Сайт: https://itinvest.ru/.

Райффайзен Инвестиции

Райффайзен Инвестиции – инвестиционная структура Райффайзенбанка, предлагающая инвестиции в российские и зарубежные компании. Открыть счет и работать можно полностью онлайн.

Банк пока не находится в списке санкционных, поэтому открыт доступ не только к Московской бирже, но и к NYSE, NASDAQ.

Достоинства:

• Надежный брокер.
• Одни из самых низких комиссий за торговые операции.
• Отсутствие санкций.
• Бесплатный вывод денег.
• Бесплатное обучение смс.
• Терминал QUIK без комиссии.

Минусы:

• Пополнение счета с комиссией.
• Отсутствует обучение для начинающих.

Основные характеристики Райффайзен Инвестиции:

Сайт: https://www.raiffeisen.ru/retail/invest/broker.

Какое приложение для инвестиций выбрать

Мы разобрали 7 лучших (по нашему мнению) приложений брокеров, с которыми удобно и безопасно инвестировать на сегодняшний день.

Но вам может подойти лучше какой-то другой брокер, предлагающий более удобные для вас решения.

Перед тем как выбирать инвестиционную компанию, вам нужно разработать стратегию торговли и определить, к какой категории инвесторов вы себя относите:

• Спекулянт, если вы планируете совершать сделки ежедневно.
• Среднесрочный инвестор (трейдер), если вы будете совершать 3–4 сделки в неделю или в месяц. Но в любом случае торговля ведется каждый месяц.
• Долгосрочный инвестор, совершающий несколько денег в год.

Например, один брокер может идеально подойти для долгосрочных вложений, но совершенно не подходить для активного трейдера.

Следующие важные шаги, которые также оказывают влияние на выбор брокера:

• Определиться с суммой инвестирования. Есть брокерские компании инвестировать в которых выгодно с 10 млн руб., а при небольших вложениях тарифы будут очень высокими. Может оказаться выгоднее открыть первый счет у брокера, который предлагает единые тарифы при любой сумме вложения.
• Как вам удобно выводить деньги. Есть брокеры, которые обеспечивают бесплатный вывод только на карту своего банка, поэтому потребуется дополнительно ее оформить. Важное значение имеет срок вывода – в отдельных компаниях он мгновенный, в других до 5 дней.

При выборе брокера обращайте внимание на следующее:

• Наличие лицензии на осуществление брокерской деятельности. Проверить это можно на сайте ЦБ. У нас на сайте представлены только брокерские компании, имеющие соответствующие лицензии и другие разрешительные документы.
• Рейтинг надежности брокера. Узнать о репутации компании можно на сайте Мосбиржи или СПБ биржи, из народных рейтингов, которые формируются на основании отзывов клиентов. Поскольку сегодня статистики нет в открытом доступе, пока можно обратиться к данным за прошлые периоды .Основными параметрами для сравнения выступают: объем клиентских операций, количество зарегистрированных, в т. ч. активных клиентов, число открытых ИИС, по количеству продаж и т. д.
• Наличие и риск введения санкций. Наличие санкций ограничивает работу брокера и перечень доступных операций, в критических ситуациях может дойти до заморозки активов или до перевода активов к другому брокеру, который в рейтингах по остальным параметрам будет проигрывать в несколько раз. Обратите внимание, на сегодняшний день меньше всего подвержены риску санкций брокерские компании, которые занимаются исключительно брокерской деятельностью и в чьем уставном капитале нет государственного участия. Самый высокий риск у брокеров-банков с государственным участием.
• Условия сотрудничества и тарифы. Состав услуг и размер комиссий у разных брокеров будут разными, поэтому важно выбрать тариф, который подойдет для ваших планов. Практически во всех компаниях тарифы устанавливаются в зависимости от статуса клиента. Их можно разделить на тарифы для новичков, для опытных инвесторов, для профессиональных трейдеров. Чем выше статус клиента, тем больше возможностей ему открывается. Новичкам хорошие брокеры часто предлагают бесплатное обслуживание. Сравните стоимость торговли и другие финансовые условия с другими посредниками на рынке, чтобы убедиться, в их конкурентоспособности.
• Доступные площадки и инструменты. Некоторые брокеры дают доступ только к Московской бирже, некоторые к Московской и СПб, а у некоторых есть возможность выхода на международные площадки.
• Уровень клиентского сервиса. Какие способы взаимодействия с клиентами предлагает брокер, насколько быстро и качественно работает поддержка, можно ли открыть счет онлайн, какие предлагают платформы для торговли и т. д. Может оказаться важным возможность открытия счета и работы в онлайн-режиме. Без посещения офиса брокера.
• Функциональность мобильного приложения. Приложения сегодня есть практически у всех брокеров, но от их возможностей и насколько ими удобно пользоваться, может зависеть выбор брокера. Для проверки можно скачать демодоступ и посмотреть, насколько оно вам подходит.
• Отзывы пользователей. Конечно, впечатление от работы с брокером может быть субъективным, но в целом отзывы помогут выявить неочевидные проблемы у компании, например технические сбои или неудобное приложение, рассихроны между сайтом и приложением, не срабатывающие заявки и т. д. Проанализировав отзывы, вы сможете заранее уберечь свои нервы.

Методика составления нашего рейтинга

При составлении нашего рейтинга мы постарались учесть все вышеперечисленные параметры. Необходимо учитывать, что значимость каждого фактора для разных клиентов будет различной. Например, кому-то особенно важно возможность выбора и удобство торгового приложения, а размер комиссии не имеет особого значения.

Для кого-то важен минимальный входной порог, другому принципиально работать дистанционно, чтобы не быть связанным с необходимостью посещать офис компании.

Сравнение условий

В сводной таблице мы объединили общие условия рейтинговых брокеров, чтобы сравнивать было проще.

Лицензии на осуществление брокерской деятельности есть у всех компаний из нашего рейтинга, и все они имеют достаточно высокий уровень надежности.

Сравнивая условия работы с разными брокерами, можно сделать следующие выводы:

• Тинькофф инвестор и Райффайзен инвестиции хорошо подходят для новичков, тех кто выбирает долгосрочную стратегию инвестирования, хотя тарифы у них дороговаты. Хорошо, что инвестировать можно с любой суммы.
• Если для вас важна возможность открытия счета онлайн – вам в Тинькофф и БКС.
• Финам и ITinvest брокеры предлагают большое количество тарифных планов, можно подобрать индивидуальные условия.
• Если вы опасаетесь ограничений, вызванных санкциями, открывайте счет с БКС, Финам, Райффайзен Инвестиции.
• Альфа инвестиции лучше использовать для открытия не ИИС, а обычного брокерского счета. Поскольку тариф депозитария прогрессивный, лучше инвестировать небольшие суммы.
• Для участия в IPO можно выбрать Цифра брокера, как одного из лучших брокеров-провайдеров.

Приложения под санкциями

Под санкциями на сегодняшний день находятся следующие брокеры:

• «Сбербанк Инвестиции».
• «ВТБ Мои инвестиции».
• «Альфа Инвестиции».
• «Открытие Инвестиции».
• «Совкомбанк Инвестиции»
• «ПСБ Инвестиции».
• «Тинькофф Инвестиции».
• «Росбанк инвест».
• «МКБ Инвестиции».
• МТС Банк (осуществляет брокерскую деятельность).
• «Уралсиб брокер».

Список брокеров под санкциями может и увеличиваться, и уменьшаться (маловероятно), поэтому лучше проверять наличие санкций на сайте компании.

Уровень ограничений для каждого брокера устанавливается индивидуально, и пока эксперты не берутся прогнозировать дальнейшее движение рынка. Заморозка акций иностранных эмитентов накладывает различные ограничения:

• Невозможность выполнения торговых операций, т. е. акции невозможно приобрести или продать с внесением соответствующих изменений в реестр акционеров.
• Акции не могут быть использованы для обеспечения маржинальных сделок.
• Невозможность получения дивидендов по заблокированным акциям, хотя их начисление будет производиться на счета в иностранных РКО и теоретически, если снимут санкции, они должны будут быть выплачены.

В ноябре 2023 США наложили санкции на СПБ биржу.

Выпущена стандартная для таких случаев лицензия на выход из ценных бумаг в срок до 31 января 2024 года. Участники рынка уже начали вводить ограничения.

Становится очевидно – покупать иностранные активы и тем более на долгий срок на сегодняшний день небезопасно даже в брокерских компаниях, не находящихся под санкциями.

В принципе, по мнению экспертов, большинству российских инвесторов достаточно российского рынка. Пока рублевые бумаги на Московской бирже торгуются в стандартном режиме. Желающим торговать иностранными ценными бумагами можно или открыть счет у брокера, который предоставляет доступ в обход российских бирж, или открывать счет за границей.

Советы экспертов по выбору брокера

Инвесторы с опытом дают следующие рекомендации новичкам при первых шагах в инвестировании:

• Луше выбирать брокера, который не взыскивает плату за обслуживание и где нет обязательных платежей депозитария. Комиссии за сделки имеют второстепенное значение.
• На какие площадки брокер открывает доступ – это может быть Мосбиржа, СПБ, иностранные площадки.
• Можно ли открыть/закрыть счет онлайн, менять данные, совершать иные действия дистанционно, без посещения офиса брокера.
• Можно ли выводить деньги на карту другого банка и какие условия по выводу.
• Возможность открытия ИИС и можно ли выводить с ИИС дивиденды и купоны по облигациям на отдельный счет, а не зачислять на ИИС.

Как выбрать брокера на Сравни

Сравни поможет вам с выбором приложения брокера.

Здесь представлены только надежные брокерские компании, имеющие все разрешительные документы.

Что нужно сделать:

• Перейдите по ссылке.
• На витрине представлены актуальные предложения брокерских компаний, сравните стоимость обслуживания, комиссии, другие основные тарифы и условия.
• При необходимости примените фильтры: «Доступен ИИС», «Без комиссии».
• Выберите подходящего брокера и переходите на его сайт.

Вопросы и ответы

Нужно ли менять брокера, если он попал под иностранные санкции?

Необходимость смены брокера зависит от спроса на инструменты. Если текущий брокер не может предоставить вам доступ к торговле тем активом, который вам интересен лучшим вариантом будет открыть еще один счет у другого брокера, через которого такой доступ можно получить. Дополнительно вы сможете снизить риски влияния на портфель возможных технических сбоев у одного из брокеров и диверсифицировать каналы доступа на рынки.

Можно ли открыть несколько брокерских счетов?

Запрета по количеству брокерских счетов у одного пользователя в одной или нескольких компаниях нет, поэтому вы можете иметь несколько брокерских счетов. Опытные инвесторы даже рекомендуют иметь несколько брокерских счетов для разных стратегий инвестирования. Исключение составляет ИИС – он может быть открыт только один.

С чего лучше начинать инвестирование?

Эксперты рекомендуют новичкам держать несколько активов, т. е. диверсифицировать свой инвестиционный портфель. Для начала лучше всего подойдут ETF-фонды. Они объединяют акции десятков компаний. Также около 30 % портфеля стоит держать в наличных деньгах, чтобы своевременно реагировать на поведение рынка.

Если вы работаете официально, можно начать с открытия ИИС. На следующий год сможете вернуть 13 % от вложенного. Максимальная сумма, с которой вернут налог, составляет 400 тыс. руб.

Заключение

• Любые инвестиции всегда связаны с высоким риском, поэтому начинающий инвестор должен взвешивать свои инвестиционные решения, изучать разные точки зрения на перспективы той или иной ценной бумаги, учиться прогнозировать.
• От выбора приложения брокера зависит, насколько вам будет удобно и комфортно инвестировать, сколько дохода вы получите фактически за минусом всех комиссий и налогов.
• На сегодняшний день одним из важнейших критериев выбора брокера является наличие или отсутствие у него санкций, однако, даже если сегодня санкций нет, есть вероятность того, что они будут в будущем есть.
• Выбирать лучшее приложение брокера нужно индивидуально, чтобы он соответствовал вашей инвестиционной политике, поэтому параметры отбора будут также для каждого свои.