Расчет стоимости банковской гарантии
в Москве
Поможем найти самое выгодное предложение
Часто задаваемые вопросы о банковской гарантии
Что такое банковская гарантия?
Банковская гарантия – это обязательство банка перед третьими лицами погасить долг клиента, если он сам не может это сделать по каким-либо причинам. Она используется для получения товаров или услуг в долг без оформления кредитов, без использования собственных оборотных средств. По сути, банковская гарантия является обеспечением контракта.
Какая разница между банковской и независимой гарантией?
Банковская и независимая гарантия — это синонимы. Раньше гарантии выдавали только банки, поэтому они назвались банковскими, после 2021 года выдавать гарантии разрешили любым коммерческим компаниям. Поэтому стал применяться термин «независимая гарантия».
Сколько составляет срок действия банковской гарантии?
Срок действия банковской гарантии определяет банк, который ее дает. Общие требования к срокам гарантии определены Законом и зависят от ее вида:
- Если гарантия на исполнение контракта и на возврат авансового платежа – она должна действовать не менее чем на один месяц больше срока действия контракта.
- Если гарантия на обеспечение заявки – она должна действовать не менее чем на два месяца больше срока окончания подачи заявок;
- Если гарантия на обеспечение гарантийных обязательств – срок действия должен быть минимум на месяц больше срока действия гарантии.
Зачем нужна банковская гарантия для закупок и тендеров?
Банковская гарантия нужна для закупок и тендеров, проходящих по законам 44-ФЗ и 223-ФЗ, когда исполнитель обязуется выполнить работы или поставить товар государственному или муниципальному органу или компании, половина или большая часть которой принадлежит государству. Такие закупки проходят в форме торгов. Банковская гарантия выступает в качестве обеспечения заявки, исполнения контракта и гарантийных обязательств.
Что такое обеспечение банковской гарантии?
Обеспечением банковской гарантии может выступать залог имущества клиента или поручительство иного платежеспособного юридического или физического лица.
Что проверить при оформлении банковской гарантии?
На что обратить внимание при оформлении банковской гарантии:
- Полномочия банка на выдачу гарантий. Перечень банков, которые вправе выдавать гарантии есть на сайте Минфина. На официальном сайте откройте пункт «Контрактная система», в разделе «Деятельность».
- Выданная банком гарантия должна быть внесена в реестр банковских гарантий. Срок внесения гарантии в реестр на следующий день после выдачи при открытых торгах и в течение пяти рабочих дней, когда торги закрытые. Информацию можно получить от банка по запросу.
- Если бизнес не относится к субъектам МСП, для участия в закупках по 223-ФЗ проверьте, что банк соответствует требованиям постановления Правительства РФ № 2369 от 20 декабря 2021 года.
- Сроки действия и сумму банковской гарантии.
Что такое вскрытие банковской гарантии?
Вскрытие банковской гарантии — это процедура, когда заказчик обращается в банк-гарант для получения компенсации в виду того, что исполнитель не выполнил своих обязательств.
Могут ли частные лица получить банковскую гарантию?
Физические лица могут получить банковскую гарантию для участия в тендерах.
Можно ли продлить срок действия банковской гарантии?
Продлить срок банковской гарантии можно. Потребуется собрать пакет документов и обратиться в банк-гарант с соответствующей просьбой. Условия продления определяются по соглашению сторон.
Могут ли банки отозвать банковскую гарантию до истечения ее срока?
Банки имеют право отозвать банковскую гарантию до истечения ее срока при наступлении следующих обстоятельств:
- Наступление событий, ведущих к прекращению действия банковской гарантии, указанных в самом документе.
- Если гарантия заменена денежными средствами.
- В случае отзыва у банка-гаранта лицензии.
Рейтинг банков предоставляющих банковские гарантии
| Банк | Рейтинг | Сумма гарантии | Срок | Комиссия |
|---|---|---|---|---|
| Альфа-Банк | 4.9 | до 150 млн. ₽ | до 62 месяцев | от 1 000 ₽ |
| 4.2 | По согласованию | от 1 дня | 1,5 — 3% | |
| Россельхозбанк | 3.9 | По согласованию | до 2 лет | от 5 000 ₽ |
| МТС-Банк | 3.8 | до 50 млн. ₽ | до 36 месяцев | 2,35 — 3% |
| Модульбанк | 3.6 | до 10 млн. ₽ | до 60 месяцев | 3,2 — 7% |
| 3.4 | до 100 млн. ₽ | Индивидуально | от 1,5% | |
| Газпромбанк | 3.3 | до 200 млн. ₽ | до 62 месяцев | от 5 000 ₽ |
| РОСБАНК | 3.2 | от 50 тыс. ₽ | до 36 месяцев | от 1,2% |
| Банк «Санкт-Петербург» | 3.2 | до 50 млн. ₽ | до 62 месяцев | 3,2 — 4,5% |
| Абсолют Банк | 3.2 | до 500 млн. ₽ | до 2 200 дней | от 1 000 ₽ |
Принцип работы банковской гарантии
Выдавая гарантию, банк дает обязательство выполнить условия сделки, если их не выполнит принципал. Как правило речь идет о выплате определенной денежной суммы, которая в обязательном порядке фиксируется в договоре на предоставление банковской гарантии.
Например, предприниматель хочет открыть кофейню. Для это ему нужно приобрести оборудование, но у него недостаточно собственных средств. Чтобы не брать кредит, он договаривается с поставщиком оборудования о рассрочке оплаты и обращается в банк для оформления гарантии. Банк гарантирует выполнение условий сделки, и предприниматель закупает необходимое оборудование.
С другой стороны, поставщик оборудования уверен в оплате, т. к. если у предпринимателя возникнут проблемы с оплатой, банк выполнит обязательство по гарантии.
Виды банковских гарантий
Основные виды банковских гарантий:
- Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта. Она предоставляется банком заказчику с целью гарантировать выполнение всех обязательств, согласованных в контракте.
- Гарантия возврата авансов, которая применяется в случаях предоставления заказчику авансового платежа.
- Гарантия платежа. Она предоставляется в случаях, когда оплата за оказанные товары или услуги будет производиться с задержкой или частями.
- Таможенная гарантия для выплаты таможенных пошлин.
- Налоговая гарантия, по которой получателем средств является ФНС.
Дополнительно существуют другие виды банковских гарантий, например, гарантия возврата кредита, гарантия получения субсидий и грантов, гарантия погашения обязательств по займам и др. Все эти виды гарантий имеют свои особенности и применяются в определенных ситуациях.
Участники банковской гарантии
Участниками банковской гарантии являются:
- Бенефициар – это лицо, в пользу которого предоставляется банковская гарантия. Бенефициаром может быть заказчик, субподрядчик, поставщик товаров или услуг, государственные организации и другие стороны, имеющие экономический интерес в получении обязательств со стороны гаранта.
- Гарант – банк или организация, выступающая в качестве гаранта исполнения обязательства по банковской гарантии в пользу бенефициара.
- Принципал – это должник, обязательства которого обеспечиваются гарантией.
Процедура оформления банковской гарантии
Оформить банковскую гарантию удобно онлайн, с помощью нашего сайта.
Банковская гарантия для юридических лиц и предпринимателей оформляется одинаково:
- Сравните предложения банков о выдаче банковских гарантий на нашей витрине.
- Нажмите «Отправить заявку» около банка.
- Заполните заявку на расчет стоимости.
- Если условия устраивают, оформляется заявка на банковскую гарантию.
- Подайте заявку с пакетом необходимых документов.
- Заключите договор о выдаче банковской гарантии. В договоре указываются все условия, на которых будет предоставлена гарантия, такие как ее сумма, сроки действия, обязательства сторон и другие важные параметры.
- Оплатите комиссию банку.
- Если условиями договора предусмотрено обеспечение по гарантии, оформите залог или поручительство или внесите обеспечительный взнос.
- Банк оформляет гарантию в письменной форме или в электронном виде.
Необходимые документы
Базовый комплект документов:
- Учредительные документы юридического лица, копия паспорта ИП.
- Копии паспортов учредителей и директора, документ о его полномочиях.
- Копии документов по конкурсной заявке (контракт с поставщиком, конкурсная документация).
- Выписка из ЕГРЮЛ (ИП).
- Также от клиента может потребоваться бизнес-план, финансовые отчеты, аудиторские заключения и другие документы, которые помогут банку оценить его финансовую стабильность и надежность.
Более конкретный список зависит от требований банка и условий гарантии.
Расчет стоимости банковской гарантии
От чего зависит стоимость банковской гарантии:
- От суммы гарантийных обязательств.
- От срока.
- От вида гарантии.
- От наличия или отсутствия обеспечения по гарантии.
- От качества кредитной истории лица, обращающегося за гарантией.
Процентная ставка устанавливается внутренними правилами и тарифами банка. Обычно купить банковскую гарантию можно за 2–5% ее суммы.