Залог предмета лизинга

Залог предмета лизинга – важный аспект сделок по лизингу, который защищает интересы лизинговой компании и обеспечивает возможность исполнения обязательств со стороны арендатора имущества. Это юридическая процедура, при которой лизинговый актив, например, спецтехника или автомобиль, выступает в роли залогового имущества. В статье рассмотрим, зачем нужен залог предмета лизинга, что говорит об этом закон и что делать лизингополучателю, когда имущество находится в залоге у банка.

Залог на предмет лизинга

Залог на предметы лизинга – это дополнительная гарантия платёжеспособности арендатора перед лизинговой компанией. В случае невыполнения обязательств по договору лизинга, компания имеет право удержать заложенные предметы для покрытия задолженности.

Оформление и размер залога на предметы лизинга могут быть разными в зависимости от условий договора и внутренней политики компании. При заключении договора лизинга лизингополучателю предоставляется информация о залоге и его условиях.

Что говорит закон

Некоторое время назад в лизинге возникали проблемы со снятием обременения имущества после выплаты лизингополучателем всех платежей по лизингу. Существующая норма Гражданского Кодекса не давала 100% гарантии, что банк, сотрудничающий с лизингодателем, не предъявит прав на имущество, по которому лизингополучатель исполнил все обязательства.

Закон о лизинге даёт возможность лизингодателю без согласия лизингополучателя использовать лизинговый актив в качестве залога банку. Здесь тоже есть подводные камни. Если лизинговая компания халатно относится к своим обязанностям, то предмет лизинга после выплаты лизингополучателем всех платежей еще может какое-то время оставаться в залоге у банка. Если в это время у лизингодателя возникнут проблемы или он окажется в стадии банкротства, то данный лизинговый актив может использоваться как залоговая масса.

Однако, согласно статьям 348 и 349 Гражданского Кодекса РФ, если лизингополучатель внёс все лизинговые платежи по договору, у лизинговой компании прекращаются права собственности и право залога на объект лизинга. Соответственно, у лизингополучателя в этот момент возникают права на данный актив. Таким образом, обращение взыскания на имущество, которое уже не в залоге у банка, законодательством не предусмотрено.

Разберем примеры

Залог на предмет лизинга – это форма обеспечения исполнения обязательств по договору лизинга. Как правило, лизинговая компания требует залога на предметы лизинга для защиты своих интересов в случае невыполнения клиентом условий договора, таких как неплатёжеспособность или утеря предметов лизинга. Но ситуации бывают разные.

Так, например, постановлением Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.03.2012 N 16533/11 по делу N А56-2946/2011 установлено новое основание прекращения залога в отношении лизингового актива, то есть, переход права собственности на лизинговый актив к лизингополучателю. В данном случае суд своим решением изменил действующую норму Гражданского Кодекса, что является неординарным.

Судом было подтверждено, что лизингополучателем были выплачены все лизинговые платежи, соответственно, он стал собственником лизингового актива. Таким образом, с момента полной выплаты долга по договору лизинга права собственности лизингодателя прекращены, также прекращено право залога банка на этот актив.

Залог на предметы лизинга является дополнительной мерой безопасности для лизинговой компании, чтобы снизить риск и обеспечить выполнение договора лизинга со стороны клиента. Приобретение лизинговой компанией права собственности на лизинговый актив служит для неё гарантией возврата вложенных средств. Однако, это право ограничено и прекращается при внесении лизингополучателем всех платежей по договору.

Как прекращается залог на предмет лизинга

Залог на предмет лизинга прекращается обычно после полного исполнения обязательств по договору лизинга или при наступлении опредёленных условий, указанных в договоре. Например:

• Если клиент выплатил всю сумму по договору лизинга, лизинговая компания должна освободить предмет лизинга от залога. Обычно это прописывается в договоре и может быть в день последнего платежа или в определённый период после выплаты последнего платежа.
• Если возникают обстоятельства, которые позволяют досрочно прекратить договор лизинга, например, по соглашению сторон или при наличии специальных условий в договоре, залог может быть освобождён раньше.
• При возникновении судебных разбирательств в отношении договора лизинга или предмета лизинга, суд может принять решение об освобождении залога в любое время.

Процедура прекращения залога на предмет лизинга может быть разной и зависит от условий каждого конкретного договора лизинга. Важно внимательно ознакомиться с договором и обсудить все вопросы с лизинговой компанией.

FAQ

Является ли лизинг обременением?

Лизинг имеет статус обременения права собственности, так как договор накладывает на арендодателя ограничение на распоряжение, владение и пользование активом, поскольку он находится у арендатора.

Из чего складывается лизинговый платёж?

Лизинговый платёж складывается из компенсации финансовых средств, затраченных на покупку данного предмета и его доставку, а также на дополнительные расходы.

В чем смысл возвратного лизинга?

Возвратный лизинг даёт возможность расширить производство или получить запас свободных средств, не прибегая к займам и серым методам.

Вывод

• Залог предмета лизинга – юридическая процедура, при которой лизинговый актив, например, спецтехника или автомобиль, выступает в роли залогового имущества.
• Залог на предмет лизинга прекращается обычно после полного исполнения обязательств по договору лизинга или при наступлении определённых условий, указанных в договоре