Расчет стоимости лизинга

Перед принятием решения о покупке имущества в лизинг, нужно сначала определиться, сколько придется платить, какая будет переплата в конечном итоге. Необходимо понять принцип расчета стоимости лизинга, какие факторы и как влияют на размер платежей.

Мы расскажем на примере покупки автомобиля, что выгоднее лизинг или покупка в кредит, об особенностях авансовых платежей, как влияют на сумму взносов срок лизинга, пробег транспортного средства. Подскажем как можно быстро и просто рассчитать лизинг без применения сложных формул.

Лизинг или покупка – что выгоднее

Чтобы сравнить, что выгоднее лизинг или покупка имущества в кредит, рассмотрим сделку на конкретном примере. По условиям лизинговой сделки вы ежемесячно выплачиваете амортизацию ТС, и комиссионные лизингодателю. Цена предмета лизинга включается в платеж только если это установлено договором. По кредитному договору выплачивается часть стоимости ТС + проценты.

Рассмотрим на примере:

Вводные данные:

• Стоимость авто – 1500 тыс. руб.
• Авансовый платеж – 150 тыс. руб.
• Срок – 5 лет.
• Ставка по кредиту и ставка удорожания по лизингу – 20% годовых.

Если взять кредит, сумма ежемесячных платежей составит 35,7 тыс. руб., общая сумма выплаты – 2145 тыс. руб.

Если оформить лизинг автомобиля, платить ежемесячно придется примерно также – 35,6 тыс. руб., но возврат НДС с суммы договора лизинга составит 381 тыс. руб. и столько же экономия по налогу на прибыль. Общая сумма затрат с учетом выгоды по налогам составит 1535 тыс. руб.

Таким образом, оформив ТС в лизинг, компания сэкономит до 600 тыс. руб.

Давайте далее рассмотрим дополнительные факторы, влияющие на размеры лизинговых платежей.

Цена продажи и рекомендованная розничная цена

Что входит в цену продажи авто по лизингу:

• Рекомендованная производителем розничная цена. Она стандартно является нижней планкой стоимости определенной модели.
• НДС. Его размер 20%. При лизинге сумма налога включается в стоимость лизинговых платежей, но лизингополучатель имеет право включить НДС в вычет на общих законных основаниях по окончании срока лизинга.
• Скидки и акции от производителя. Многие лизинговые компании сотрудничают с производителями, которые предоставляют хорошие скидки на покупку клиентам лизингодателей.
• Часто в ежемесячные лизинговые платежи включаются расходы на обслуживание ТС (ремонт, техобслуживание) и страховку.

Таким образом лизингополучатель может оплачивать в соответствии с лизинговым договором только ежемесячные платежи и топливо.

Большой авансовый платеж – стоит ли и в каком случае

В отличие от кредитной сделки, когда высокий первоначальный взнос существенно снижает сумму переплаты, финансовый лизинг функционирует по иной схеме. По ней не рационально вносить максимально большой первоначальный взнос.

Причины этому следующие:

• Внесение большого аванса снизит сумму лизингового договора, а значит, уменьшится и налоговая выгода – снизится включенный в лизинговый платеж НДС, который можно вернуть.
• Ваш процент удорожания не будет снижен.
• Если авто будет утеряно не по вашей вине, вернуть свои деньги у вас не получится.

Небольшой аванс (до 10%) даст возможность вывести лишь небольшую сумму из оборота без особых потерь, и вы существенно сэкономите на лизинговых платежах.

Внесение максимально большого аванса может быть оправдано, если вы хотите оформить лизинг, не предоставляя большую финансовую отчетность или вам требуется срочно оформить сделку.

Как срок лизинга влияет на лизинговые платежи

Стандартно лизинг оформляется на срок от 12 месяцев до 5 лет, менее распространены предложения на срок от 3 месяцев, максимально до 7 лет. Большой срок снижает сумму ежемесячных платежей, также снижается остаточная стоимость авто из-за амортизации. Основная часть выплат за амортизацию условно включается в платежи за первый год использования , т. к. считается, что автомобиль обесценивается в течение первого года эксплуатации.

Влияние пробега ТС на стоимость лизинга

Поскольку километраж авто влияет на его стоимость, лизингодатели включают в договор максимальную величину пробега ТС за первый год пользования автомобилем. Если фактический пробег авто превысит границу, стоимость лизинга возрастет, т. к. при расчете ежемесячных платежей применяется уровень, рассчитанный исходя из планируемой амортизации.

Расчет лизинга – калькуляторы, формулы и другие инструменты

Расчет лизинга может быть выполнен вручную по формулам или с помощью лизинговых калькуляторов, размещенных на сайтах лизинговых компаний.

Для расчета общей суммы лизинговых платежей суммируются:

• авансовый платеж;
• комиссии и проценты лизингодателя по договору лизинга;
• выкупной платеж;
• амортизационные отчисления;
• НДС.

Воспользовавшись калькулятором лизинговых платежей, можно быстро сделать расчет лизинга.

Для примера рассчитаем стоимость лизинга на сайте СберЛизинг:

• Стоимость автомобиля – 1500 тыс. руб.
• Авансовый платеж 10%–150 тыс. руб.
• Срок лизинга – 37 месяцев.
• Выкупной платеж –10%.
• Годовое удорожание –10,3%.

Согласно расчету лизинговых платежей на заданных условиях общая сумма договора составит 2106 тыс. руб., ежемесячный взнос около 50 тыс. руб., экономия по налогам 702 тыс. руб.: возврат НДС – 351 тыс. руб. и экономия на налоге на прибыль с финансируемой суммы – 351 тыс. руб.

FAQ

Какой лизинговый калькулятор лучше использовать для расчета стоимости лизинга?

При предварительном расчете стоимости финансовой аренды лучше воспользоваться лизинговым калькулятором той лизинговой компании, в которую вы планируете обращаться. Хотя принцип расчета одинаковый у всех лизингодателей.

Будет ли расчет стоимости лизинга точным?

С помощью лизингового калькулятора вы сможете получить предварительную сумму стоимости лизинга. Точный расчет лизинга вам озвучит лизингодатель после рассмотрения вашей заявки и принятия по ней решения.

Как уменьшить ежемесячный платеж по лизингу?

Для уменьшения ежемесячного платежа по лизингу можно увеличить сумму авансового взноса, увеличить срок лизинга или величину выкупных платежей.

Вывод

• Знать, как рассчитывается стоимость лизинга полезно как имеющим, так и собирающимся заключать лизинговый договор.
• Самостоятельно производить расчеты на калькуляторе сегодня не рационально, это займет массу времени, и вы сможете сделать ошибки, которые приведут к совершенно иному результату.
• Для расчета стоимости лизинга лучше воспользоваться калькулятором лизинга той лизинговой компании, с которой вы собираетесь заключить договор.