Просрочка лизинговых платежей

Лизинг является популярным инструментом финансирования для бизнеса и частных лиц. С его помощью можно купить необходимое оборудование, транспорт или недвижимость без значительных вложений собственных средств. Однако, как и любой финансовый инструмент, лизинговые сделки имеют свои сложности и риски, особенно это касается просрочек внесения платежей. Просрочка может обернуться большими проблемами как для лизингополучателя, так и для лизингодателя. Наиболее глобальными являются изъятие предмета лизинга, начисление штрафов, судебные споры, повреждение деловой репутации.

В этой статье мы рассмотрим, что произойдет при возникновении просрочки внесения лизинговых платежей, какие могут быть варианты дальнейшего развития событий и как можно попытаться избежать или уменьшить негативные последствия.

Просрочка лизинговых платежей

В лизинговых отношениях арендатор (лизингополучатель) берет во временное пользование имущество у арендодателя (лизингодателя), за что обязуется периодически уплачивать арендные платежи. Просрочка лизинговых платежей – это ситуация, когда лизингополучатель не выплачивает лизинговые платежи в установленные договором лизинга сроки.

Что произойдет

Когда лизингополучатель не справляется со своими обязательствами по договору лизинга в срок, это может привести к различным последствиям:

• начисление пени или штрафов за просрочку;
• ухудшение кредитной истории лизингополучателя;
• расторжение договора лизинга;
• изъятие арендованного имущества;
• при значительной просрочке платежей дело может доходить до судебных разбирательств.

Варианты дальнейшего развития событий

Если лизингополучатель не может осуществлять лизинговые платежи в срок, он может обратиться к лизингодателю с просьбой пересмотра условий платежей, включая отсрочку или реструктуризацию долга. К обращению следует приложить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения и перспективы роста платежеспособности.

Какие действия может предпринять лизингодатель при образовании просрочки лизинговых платежей:

• Штрафные санкции. Лизингодатель сразу после образования просрочки начисляет пени или штрафы за каждый день в соответствии с условиями договора.
• Расторжение договора. Лизинговая компания может расторгнуть договор и потребовать возврата имущества. Обычно это происходит после выхода на просрочку нескольких платежей по лизингу при отсутствии у лизингополучателя перспектив погашения долга.
• Юридические последствия. При значительной просрочке лизингодатель может инициировать судебное разбирательство для взыскания долга или возврата имущества.
• Продажа долга. Лизингодатель может продать право требования долга коллекторской компании.

В случае непреодолимых финансовых трудностей вариантом для лизингополучателя может оказаться банкротство.

Изъятие техники после просрочки

Одним из возможных исходов при образовании просрочки лизинговых платежей является изъятие предмета лизинга лизингодателем. Это означает, что лизингодатель вправе взыскать предоставленное в лизинг имущество обратно в случае невыполнения лизингополучателем его обязательств по оплате.

Процедура изъятия запускается после определенного периода просрочки, установленного в договоре. Обычно через 2–3 месяца после образования просрочки лизинговая компания уведомляет лизингополучателя о намерении изъять технику и предоставляет ему разумный срок для погашения задолженности.

Если долг не погашается, лизингодатель может обратиться в суд для получения права на изъятие техники или использовать услуги специализированных компаний для возврата имущества.

Как избежать

Избежать изъятия техники в случае просрочки лизинговых платежей можно несколькими способами:

• Своевременно вносить платежи по графику. Первостепенное правило — это избегание просрочки платежей. Планируйте свой бюджет так, чтобы платежи по лизингу всегда производились в срок.
• Если возникают трудности с оплатой, не откладывайте общение с лизингодателем. Волне реально договориться о пересмотре графика платежей, отсрочке или реструктуризации долга.
• Можно попробовать договориться об увеличении суммы выкупных платежей, что снизит ежемесячный лизинговый платеж.
• Если невозможно произвести полный платеж, стоит обсудить возможность частичной оплаты, чтобы продемонстрировать намерение выполнять обязательства.
• Можно обратиться в специализированную юридическую компанию, чтобы понять все возможные варианты и избежать юридических ошибок.
• Иногда можно воспользоваться страховкой, которая покрывает риск невозможности оплаты лизинговых платежей.
• Искать внешние источники финансирования – кредиты или инвестиции, для погашения задолженности по лизингу.
• Если видно, что дальнейшая оплата будет невозможна, можно попробовать продать актив третьей стороне (с согласия лизингодателя) для погашения долга.
• Если другие варианты невозможны, можно попробовать договориться с лизинговой компанией о добровольной сдаче имущества без дополнительных санкций.

Возврат денег в случае изъятия

В случае изъятия техники или имущества по лизинговому договору, вопрос о возврате денег рассматривается в соответствии с условиями договора и законодательных норм. Обычно, если имущество изымается лизингодателем за неуплату, возврат ранее уплаченных лизинговых платежей не предусмотрен, так как они являются оплатой пользования имуществом в прошлом.

В каких случаях возможен возврат денег:

• Если лизингополучатель внес платежи вперед или были дополнительные платежи, их излишек может быть возвращен после вычета всех задолженностей и пеней.
• После изъятия лизингодателем техники, она может быть продана третьей стороне. Если от продажи останется излишек после покрытия всех расходов и задолженностей по лизингу, этот излишек может быть возвращен лизингополучателю.
• Если имущество было застраховано, лизингополучатель может претендовать на страховое возмещение.
• Можно попробовать договориться с лизингодателем о возврате средств на основе взаимных уступок сторон.

Расторжение договора после просрочки

Условие о расторжении договора лизинга при образовании просрочки платежей предусматривается в договоре лизинга как последствие неисполнения финансовых обязательств лизингополучателем. Процедура расторжения начинается после того, как лизингополучатель не урегулировал просрочку в установленные договором сроки и не воспользовался возможными мерами по восстановлению исполнения обязательств.

Основные этапы расторжения договора лизинга после просрочки:

• Лизингодатель отправляет официальное уведомление лизингополучателю о намерении расторгнуть договор из-за просрочки.
• Обычно дается последний срок для погашения просроченной задолженности перед тем, как договор будет расторгнут.
• Если просрочка не погашена, лизингодатель инициирует процедуру расторжения договора в соответствии с его условиями и применимым законодательством.
• После расторжения договора лизингодатель имеет право требовать возврата имущества.
• Проводятся окончательные расчеты, включая уплату штрафов, пени и компенсацию убытков лизингодателю.
• В случае споров вопрос может быть передан в суд для разрешения.

Как избежать

Если вы понимаете, что внести платеж своевременно не получится, сообщите об этом лизингодателю заранее. Обсудите возможность изменения платежного графика, уменьшения размера платежей, увеличение срока лизинга или временной отсрочки оплаты.

Если вы уже допустили просрочку уплаты платежей, проверьте внутренние резервы и активы компании, которые можно ликвидировать для погашения задолженности или попробуйте найти

другие источники финансирования, чтобы покрыть просроченные платежи.

В качестве крайней меры можно обсудить возможность добровольного возврата имущества, чтобы избежать дополнительных затрат и негативного воздействия на кредитную историю.

Как компании реагируют на нарушения

Лизингодатели негативно реагируют на нарушения лизингополучателем условий договора, но идут на его досрочное расторжение неохотно. Существует несколько причин:

• Потеря запланированного дохода.
• Возникновение дополнительных расходов на изъятие, хранение, обслуживание и поиск нового покупателя или лизингополучателя для имущества, а также дополнительных юридических и административных расходов.
• Процедура может негативно сказаться на бизнес-отношениях и репутации компании среди клиентов и партнеров.
• Увеличится количество невозвратных активов в портфеле лизингодателя, что отрицательно отразится на его финансовых показателях и кредитном рейтинге.
• Если рынок для конкретного вида имущества насыщен или спрос на него не высокий, будет сложно быстро найти нового лизингополучателя.
• Из-за всех этих потенциальных затрат и рисков лизинговые компании часто предпочитают искать способы урегулирования ситуации с просрочками платежей, а не сразу прибегать к расторжению договора.

Возможны ли кредитные (лизинговые) каникулы

Ранее 2023 года возможность реструктуризации долга была временным явлением, связанным с пандемией и геополитической обстановкой в РФ. В июле 2023 года был принят закон №348-ФЗ, предусматривающий возможность реструктуризации на постоянное основе.

Реструктурировать долг можно будет один раз по одному договору, независимо от наличия просрочки.

Рассматривается предложение по аналогии с кредитными каникулами ввести лизинговые каникулы в первую очередь для поддержки участвующих в СВО лизингополучателей.

Возможность реструктуризации лизинговых сделок на постоянной основе есть у участвующих в программе льготного лизинга сельскохозяйственной техники, машин и оборудования. Согласно Постановлению Правительства РФ от 10.08.2023 N 1312 для них предусмотрена возможность реструктуризации лизинговых платежей, в рамках которого допускается в т.ч. продление срока действия договора, изменение ставки вознаграждения организации и графика лизинговых платежей.

Заблуждения и мифы о просрочках и изъятии

Существует масса заблуждений о просрочках и изъятии. Мы рассмотрим основные:

FAQ

Может ли лизингодатель произвести изъятие лизингового автомобиля без предупреждения?

Законодательными нормами предусмотрена необходимость уведомления лизингополучателя о намерении изъять имущество и предоставление ему возможность погасить задолженность. Поэтому в условиях договора лизинга всегда оговаривается порядок уведомления и сроки изъятия лизингового автомобиля или другого имущества при просрочке.

Что делать, если забрали лизинговую машину?

Если забрали лизинговую машину, попробуйте договориться с лизингодателем о погашении долга и возврате транспортного средства, например можно заключить новый договор на более лояльных условиях.

После изъятия автомобиля лизингодатель может быстро перейти к его реализации, чтобы покрыть убытки от невыполнения договора. Поэтому в случае просрочки платежей и последующего изъятия машины нужно как можно скорее начать переговоры с лизингодателем, чтобы обсудить возможные варианты решения ситуации.

Вывод

• Своевременное исполнение условий лизинга является ключевым условием успешного и взаимовыгодного сотрудничества между лизингополучателем и лизингодателем, поэтому важно не опускать просрочку платежей по договору.
• Если у вас возникли финансовые проблемы и вы не можете платить по лизингу в срок, обратитесь к лизингодателю для совместного решения проблемы.
• Есть несколько способов выправить ситуацию – реструктурировать задолженность, получить отсрочку платежа, продлить срок лизинга, оформить лизинговые каникулы.
• Досрочное расторжение договора лизинговой компанией и изъятие предмета лизинга является крайней мерой, когда другие варианты не сработали.