Продажа и лизинг арестованных автомобилей в ВТБ Лизинг

АО ВТБ Лизинг (VTB Leasing) – это дочернее предприятие ВТБ Банка, которое осуществляет финансовую аренду (лизинг) различного оборудования, транспортных средств и прочих активов. Компания зарекомендовала себя как надёжного партнёра, благодаря хорошо слаженным бизнес-процессам. ВТБ Лизинг работает 21 год на отечественном рынке и осуществляет 16 дополнительных видов деятельности. Одним из главных направлений компании ВТБ Лизинг является продажа арестованных автомобилей.

По итогам 9 месяцев 2023 года объем лизингового финансирования автомобилей и спецтехники составил свыше 160 млрд рублей с НДС, тем самым превысив показатели за тот же период прошлого года почти вдвое. При этом рост нового бизнеса в 3-м квартале 2023 года составил 78 млрд рублей. Для сравнения этот показатель в первом полугодии 2023 года – 83 млрд рублей.

В рамках лизинговой сделки ВТБ Лизинг приобретает выбранный объект и предоставляет его во временное использование за определенную плату. По истечению срока договора, клиент имеет возможность выкупить объект лизинга по обговорённой цене, продлить срок аренды или вернуть данный актив. Таким образом, ВТБ Лизинг позволяет компаниям экономить средства на покупке необходимых активов и оптимизировать свой бизнес.

Покупка или взятие в лизинг арестованных автомобилей в ВТБ Лизинг

Лизинговые правоотношения регулируются Гражданским Кодексом (глава 34), а также Федеральным Законом «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 года.

До 2010 года согласно законодательству объект лизинга можно было использовать только для коммерческих целей. По договору лизинга арендовали в основном автобусы, фуры и сельхозтехнику. Финансовой аренды легкового транспорта не было. В настоящее время ситуация изменилась, поскольку брать автомобиль в аренду стало выгодно.

Доля клиентов, выбирающих лизинг при покупке автомобилей, продолжает расти. Сервис ВТБ Лизинг предлагает широкие возможности для замены и эксплуатации транспортных средств. Кроме того, продажа арестованных автомобилей через ВТБ позволяет бизнесу сэкономить. ВТБ Лизинг часто выставляет на торги арестованное имущество и автомобили, где их можно купить по сниженным ценам.

Компания ВТБ лизинг располагает широким ассортиментом транспортных средств, поэтому при выборе автомобиля или страны его производства клиент не ограничен. Лизинг также позволяет заключить договор на грузовой или легковой автомобиль на любой период времени. В этом случае не требуется предоставлять залог или платить дополнительные налоговые сборы.

По окончании срока действия договора лизинга клиент имеет возможность либо выкупить автомобиль по остаточной стоимости, либо вернуть его компании ВТБ Лизинг. Предоставление услуги лизинга от ВТБ Лизинг сопровождается следующими общими условиями:

• Максимальная сумма лизинга составляет 500 000 000 рублей.
• Возможно досрочное погашение лизинга.
• Услуга может быть оформлена на срок от 1 до 5 лет.
• Первоначальный платеж может составлять от 15% до 49% от стоимости автомобиля.
• Ежемесячные платежи могут быть фиксированными или рассчитываться на основе уменьшающегося остатка.
• Все расчёты осуществляются в рублях.

Основным требованием при оформлении лизинга на арестованные автомобили является обязательное страхование транспортного средства ОСАГО или КАСКО. Однако данное требование не распространяется на поврежденную технику. Каждая лизинговая сделка имеет свои особенности, которые также могут повлиять на условия заключения договора.

Доступные лизинговые программы

Для приобретения арестованных автомобилей в ВТБ Лизинг разработаны специальные лизинговые программы. Каждая из них учитывает даже малейшие нюансы, поэтому подбирается индивидуально под потребности клиента. В настоящее время в ВТБ Лизинг представлены следующие варианты лизинга:

• Универсальное решение: требуется первоначальный взнос в размере 10% от стоимости транспортного средства. Предварительная проверка компании-лизингополучателя обязательна.
• Авто с пробегом: подходит для приобретения автомобилей с рынка подержанных машин.
• Экспресс: размер предоплаты начинается с 20%. Не требуется анализ документов клиента. Ограничение общей стоимости составляет 5 млн. рублей.
• Автопарк: банк берет на себя обязанность обслуживания предоставленных автомобилей.
• Такси: условия договора позволяют заниматься официальными пассажирскими перевозками.
• Реализация имущества: банк осуществляет продажу арестованных автомобилей, изъятых у компаний или физических лиц.

Некоторое время назад ВТБ Лизинг запустил онлайн-аукцион транспортных средств с пробегом. Все лоты можно найти на сайте организатора данных торгов компания Carlink. Участвовать в аукционе могут, как юридические, так и физические лица.

Что можно купить

Сервис ВТБ Лизинг занимается реализацией арестованных авто, возраст которых не превышает 3-х лет: легковые автомобили (60% от общего количества), легкий коммерческий транспорт (не более 25%), грузовые машины и спецтехника (около 15%). Каждый месяц на продажу выставляться около 50 единиц автомобилей отечественных и зарубежных марок:

• Lada,
• Kamaz,
• УАЗ,
• Volkswagen,
• Hyundai,
• Mercedes-Benz,
• Nissan,
• Audi,
• Skoda,
• Renault,
• BMW
• Kia,
• Land Rover и другие.

Чтобы принять участие в торгах и получить полную информацию по имеющимся транспортным средствам, нужно зарегистрироваться и заключить договор на аукционной площадке ВТБ Лизинг.

Насколько это выгодно

Главное преимущество в пользу выбора лизинга для юридических лиц — сохранение оборотных средств. Покупка за наличный расчёт всегда будет дешевле, но при дальнейшей эксплуатации автомобиля — лизинг может рассматриваться, как наиболее экономически выгодный способ приобретения автотранспорта и спецтехники для расширения автомобильного парка предприятия. Есть нескольких факторов, которые могут быть выгодны лизингополучателю, их стоит учитывать перед заключением лизингового договора. Вот некоторые из них:

• Арестованные автомобили обычно продаются по сниженной цене.
• Есть возможность оформить возврат налога.
• Не нужно расходовать на приобретение транспортного средства оборотные деньги.
• Вышедшие из лизинга автомобили могут находиться в отличном состоянии, то есть, вы можете получить практически новый автомобиль за небольшие деньги.
• Возможность обновлять автомобиль каждые несколько лет.
• У лизинговой компании есть специальные программы и акции для арестованных автомобилей.

Таким образом, арестованный автомобиль может быть хорошим выбором для тех, кто ищет автомобиль. При этом важно убедиться, что автомобиль находится в хорошем состоянии и что лизинговый договор соответствует вашим потребностям и возможностям.

Плюсы и минусы, риски

Договор на приобретение арестованного автомобиля в лизинг, как и любая сделка, имеет свои плюсы и минусы. Обязательно сопоставьте их перед сделкой. Плюсы:

• Низкая стоимость: арестованные автомобили обычно продаются по сниженной цене.
• Инвестиция в дешевый актив: лизинг арестованного автомобиля – это возможность приобрести актив с низкими начальными инвестициями.
• Простота процесса: в большинстве случаев процесс лизинга арестованного автомобиля достаточно прост. Клиенту не нужно долго ждать или проходить сложные процедуры, как при покупке нового автомобиля. Обычно нужно заполнить несколько форм и предоставить необходимые документы.
• При заключении лизингового договора на арестованное транспортное средство компания может предложить более выгодные процентные ставки.
• Более гибкий график платежей и взносы ниже, чем по кредиту.
• Упрощённая процедура сбора документов и заключения договора.

Минусы:

• Автомобиль является собственностью компании ВТБ Лизинг. При просрочке платежей или при финансовых трудностях самого лизингодателя его могут изъять.
• Лизингополучатель не может сдавать транспортное средство в субаренду.
• Физические лица не могут претендовать на возврат налога с лизинга автомобилей.
• Ограниченный выбор: арестованные автомобили, доступные для лизинга, могут не соответствовать вашим ожиданиям.
• Риски судебных споров: существует риск, что автомобиль может быть возвращен правомерному владельцу или конфискован судебным решением.

Важно помнить, что решение о лизинге арестованного автомобиля должно быть хорошо обдуманным и основываться на тщательном анализе преимуществ и рисков.

При покупке конфискованного автомобиля главной проблемой покупателей может быть присутствие обременений, таких как долги предыдущего владельца, а также запрет на регистрацию, из-за ареста транспортного средства. Чтобы стать законным владельцем такого автомобиля, необходимо, чтобы все ограничения были сняты. Поэтому перед покупкой конфискованного автомобиля нужно тщательно изучить договор. Желательно, чтобы в нём было чётко указано, что все ограничения устранены и не будут применяться к новому владельцу.

Второе условие, которое применимо для любой безопасной сделки: нужно тщательно проверить историю автомобиля, чтобы защитить себя от потенциальных скрытых рисков. Некоторые из скрытых рисков, с которыми может столкнуться покупатель конфискованного автомобиля: наличие залога на автомобиль, его присутствие в списке угнанных автомобилей, участие в уголовном деле.

Также могут создавать проблемы арендатору следующие нюансы:

• машина не растаможена и не стоит на учёте;
• у предыдущего владельца накопилось куча штрафов;
• на автомобиль претендуют другие люди.

Такие риски могут значительно снизить радость от приобретения автомобиля в собственность. В таком случае есть шанс остаться без авто и без денег.

Как оформить покупку или лизинг в ВТБ

Что потребуется

Для заключения лизинговой сделки клиент должен представить следующие документы:

• Паспорт
• Справку о доходах
• Для юридических лиц требуется идентификационный код и сведения о финансовом состоянии.

Автомобиль, приобретенный по лизингу, остаётся в собственности компании до тех пор, пока клиент не выплатит последний расчётный платеж. После этого он имеет право выкупить автомобиль по выкупной стоимости и заключить договор купли-продажи.

Пошаговый план действий

Процедура оформления лизингового договора включает несколько этапов:

1. Подача заявки: клиент может подать заявку на лизинг в офисе банка или на официальном сайте компании.
2. Выбор транспортного средства (ТС): клиент выбирает подходящий автомобиль из предоставленного списка. В разных населенных пунктах могут быть доступны различные варианты машин.
3. Предоставление необходимых документов: клиент предъявляет полный список требуемых документов в отделении банка.
4. Рассмотрение заявки и заключение договора: лизингодатель и лизингополучатель заключают лизинговый договор после положительного решения банком.

Что предлагают конкуренты

ВТБ Лизинг на настоящее время имеет достаточно широкий диапазон лизинговых предложений, здесь есть спецтехника, оборудование и легковые автомобили. Некоторые конкуренты, например, компания «Оптинум Финанс» предлагают в лизинг:

• металлообрабатывающее оборудование;
• оборудование для больниц и поликлиник (рентгенологические аппараты, КТ и МРТ-установки и т. д.);
• строительное оборудование (б/у техника, краны, погрузчики, самосвалы и т. д.);
• спортивное оборудование (тренажёры);
• оборудование для медицинских лабораторий

Лизинговый конфискат от компании ГТЛК» можно найти на сайте в свободной продаже. Лизинговый конфискат от «Сбербанк Лизинг» есть на Авито.

FAQ

Стоит ли покупать конфискованные авто банками конфискат?

Покупка конфискованных автомобилей, продаваемых банками, имеет свои преимущества, в числе которых покупка почти нового авто за 30-35% от его стоимости. Банки, как правило, делают все необходимые проверки и обеспечивают легальность продажи конфискованных автомобилей. Они также могут предоставить документы, подтверждающие отсутствие ограничений на автомобиль. Но следует понимать, что риски всё же есть.

Что такое банковский конфискат автомобиля?

Банковский конфискат автомобиля – это процесс изъятия автомобиля банком или кредитором, если заемщик не выполняет свои финансовые обязательства по возврату кредита или ссуды, полученной на приобретение автомобиля. В этом случае банк или кредитор имеют право забрать автомобиль у заемщика в качестве обеспечения или компенсации задолженности. Обычно банковский конфискат автомобиля осуществляется после нескольких предупреждений и нарушений соглашения о кредите со стороны заемщика.

Вывод

• АО ВТБ Лизинг осуществляет финансовую аренду (лизинг) различного оборудования, транспортных средств и прочих активов.
• Для приобретения арестованных автомобилей в ВТБ Лизинг разработаны специальные лизинговые программы.
• Договор на приобретение арестованного автомобиля в лизинг, как и любая сделка, имеет свои плюсы и минусы.
• Решение о лизинге арестованного автомобиля должно быть хорошо обдуманным и основываться на тщательном анализе преимуществ и рисков.