Как уменьшить процент удорожания по лизингу

Удорожание в лизинге – это стоимость, которую лизингополучатель платит сверх стоимости приобретаемого актива. От процента удорожания по лизингу зависит экономическая выгодность сделки. Поэтому перед заключением договора необходимо точно знать, сколько вы переплатите по договору, научиться самостоятельно рассчитывать общую сумму платежей и стоимость аренды, знать, как уменьшить переплату.

Здесь вы найдете ответы на все вопросы, связанные с расчетом удорожания в лизинге.

Процент удорожания в лизинге

Процент удорожания в лизинге – это сумма, которая уплачивается лизингополучателем сверх стоимости лизингового имущества. Она состоит из процентов, которые начисляет лизингодатель за предоставление имущества, и других связанных с этим расходов.

Фактически процент удорожания отражает стоимость капитала для лизингополучателя и является компенсацией лизингодателю за использование его средств в течение срока лизинга.

Ставка удорожания по лизингу может быть фиксированной или переменной и обычно рассчитывается на основе первоначальной стоимости актива, срока лизинга, кредитоспособности лизингополучателя и рыночных процентных ставок.

Расчет удорожания в лизинге

Расчет удорожания включает следующие компоненты:

• Первоначальная стоимость актива: сумма, которую лизингодатель оплачивает за актив, предоставляемый в лизинг.
• Срок лизинга: общий период, на который заключается лизинговый договор.
• Процентная ставка: годовая процентная ставка, которая может быть фиксированной или плавающей.
• Частота платежей: количество платежей в год, которое может влиять на общую сумму удорожания.

Формула

Формула для расчета ежемесячного лизингового платежа с учетом удорожания выглядит следующим образом:

Ежемесячный лизинговый платеж = (С * R / N) / [1 - (1 + R / N) ^ (-T * N)]

Где:

• С - первоначальная стоимость актива.
• R - процентная ставка (если ставка указана в годовых, то она делится на количество платежей в год).
• T - срок лизинга в годах.
• N - количество платежей в год.

Общая сумма удорожания будет равна сумме всех лизинговых платежей за минус ом первоначальн ой стоимост и актива.

Важно! Это упрощенная формула, и на практике расчет часто включает дополнительные факторы, такие как стоимость выкупа актива, размер авансового платежа, размер отступного платежа, комиссии, налоги и другие сборы. Для точного расчета вам может потребоваться более подробная информация.

Калькуляторы для расчета

Крупные лизинговые компании предлагают рассчитать предварительный процент удорожания по лизингу с помощью своих калькуляторов на сайтах.

Какая потребуется информация:

• Стоимость имущества.
• Сумма первоначального взноса.
• Срок лизинга.
• Последний платеж.

Калькулятор рассчитает вам сумму ежемесячного платежа, если вы ее умножите на количество платежей и полученную сумму отнимите от рыночной стоимости имущества, узнаете, насколько произойдет удорожание сделки.

Как найти лизинг с минимальной переплатой

Найти лизинг с минимальной переплатой можно просто и быстро на сайте Сравни.ру. Здесь вы найдете предложения различных компаний, предлагающих услуги в вашем регионе, с процентом удорожания. После выбора оптимальных ставок удорожания и других условий лизинга можно сразу перейти на сайт лизингодателя и оставить заявку.

Как найти лизинг с минимальным удорожанием:

• Переходите по ссылке.
• Введите стоимость сделки, сумму аванса, срок.
• С помощью фильтров выберите предмет лизинга, при необходимости установите онлайн оформление договора, без первоначального взноса.
• Система подберет для вас предложения, максимально соответствующие вашему запросу.
• Выбирайте лучшие условия и подавайте заявку.

Как уменьшить процент удорожания

Для уменьшения процента удорожания лизинговых сделок возможно следующее:

• Увеличьте авансовый платеж. Больший первоначальный взнос по договору лизинга может уменьшить основную сумму долга и, как следствие, снизить сумму процентов, начисляемых на оставшуюся сумму долга.
• Уменьшите срок лизинга. Меньший срок лизинга приведет к уменьшению общего количества процентов, которые будут уплачены за время использования актива.
• Договоритесь с арендодателем о более низкой процентной ставке. Если у вашего бизнеса хорошая кредитная история или если есть другие льготные условия, вы можете попытаться договориться с лизинговой компанией о снижении процентной ставки.
• Досрочное погашение. Если это разрешено условиями договора, досрочное погашение части лизинговых платежей может сократить сумму начисляемых процентов.
• Поиск альтернативных предложений. Сравнивайте условия на финансовую аренду как минимум в 3–5 компаниях, прежде чем делать выбор.
• Используйте регрессивный лизинговый платеж. Иногда структурирование платежей таким образом, чтобы они были выше в начале срока лизинга и меньше к его концу, может помочь снизить общую сумму процентов.

• Применяйте сезонные платежи. Если ваш бизнес имеет сезонные колебания в доходах, можно обсудить с лизинговой компанией возможность сезонных платежей, что позволит уменьшить расходы при среднегодовом удорожании.

FAQ

Калькуляторами каких компаний можно воспользоваться, чтобы узнать процент удорожания по лизингу?

Удобные калькуляторы есть на сайтах:

• СберЛизинг;
• Оптимум Финанс;
• ВТБ Лизинг;
• Сравни.ру;
• Альфа-Лизинг и т. д.

Как влияет кредитная история компании на процент удорожания при заключении лизингового договора?

Лизингодатели используют кредитную историю лизингополучателя для оценки риска невозврата денежных средств. Если история показывает своевременное исполнение финансовых обязательств и хорошую кредитоспособность, лизингодатель может предложить более низкую процентную ставку, так как риск считается меньшим. Напротив, если кредитная история содержит просрочки платежей или другие негативные моменты, лизингодатель может установить более высокую процентную ставку для компенсации повышенного риска.

Вывод

• Процент удорожания является одним из ключевых факторов, определяющих общую стоимость лизинга для лизингополучателя.
• Прежде чем оформлять договор лизинга, нужно сравнить процент удорожания и условия лизинга в нескольких лизинговых компаниях.
• Сравнивать процент удорожания лизинга удобно на сайте Сравни.ру. Здесь на одной витрине размещены предложения лизинговых компаний с условиями.