Поручительство по договору лизинга

Поручительство по договору лизинга является популярной формой обеспечения исполнения обязательства лизингополучателя, снижающей риски лизинговой компании. Поручителями могут выступать физические и юридические лица. Есть специализированные финансовые организации, оказывающие услуги по предоставлению поручительства и обеспечению лизинга.

Мы расскажем все о поручительстве по договору лизинга, как это работает, какие несет риски для сторон сделки, сколько будет стоить оформление поручительства в компании, предоставляющей обеспечение по лизингу.

Поручительство по договору лизинга

Поручительство по договору лизинга — это обеспечение исполнения обязательств лизингополучателя перед лизингодателем. Поручитель обязуется перед лизингодателем отвечать за выполнение лизингополучателем его обязательств по договору лизинга.

Основные цели поручительства:

• Уменьшение рисков лизингодателя. Если лизингополучатель не сможет выполнять свои обязательства, например, в связи с финансовыми трудностями, поручитель обязан будет погасить долги.
• Повышение доверия лизингодателя. Поручительство может укрепить доверие лизингодателя к лизингополучателю, что особенно важно для новых или малоизвестных компаний на рынке.
• Улучшение условий договора. Наличие поручителя дает возможность лизингополучателю получить более выгодные условия договора, такие как нижняя ставка арендной платы или меньший размер авансового платежа.
• Расширение доступа к лизингу. Некоторые лизингополучатели, у которых нет достаточной кредитной истории или залогового имущества, могут воспользоваться лизингом только при наличии поручителя.

В каких случаях необходим поручитель

Наличие поручительства по договору лизинга может стать необходимым и для лизингополучателя (для увеличения вероятности одобрения сделки), и для лизингодателя(для снижения риска сделки). Поручитель обычно выступает третьей стороной, которая соглашается взять на себя обязательства лизингополучателя в случае его неспособности выплатить долг. Обращение к поручителю происходит после того, как лизингополучатель нарушил условия договора и не исправил ситуацию в установленные сроки.

Какие могут быть ситуации, требующие наличия поручительства:

• У компании недостаточно активов или она имеет неустойчивый доход.
• Для стартапов и компаний без истории кредитоспособности.
• При заключении крупных сделок.
• Для заключения договором компаниями с низким кредитным рейтингом.
• Для некоторых отраслей поручительство является стандартной практикой из-за высоких рисков или специфики активов.
• Некоторые лизингодатели имеют строгую политику и требуют наличия поручителя почти для всех сделок.

Кто может выступать в качестве поручителя

Поручителем по договору лизинга может выступать любое лицо, независимо от правового статуса.

Поручитель должен соответствовать определенным критериям.

Юридические лица:

• Компания или организация, обладающая достаточной финансовой устойчивостью и кредитоспособностью.
• Компания-партнер, которая имеет коммерческие отношения с лизингополучателем.

Физические лица:

• Родственник или знакомый лизингополучателя, который согласен поручиться за него.
• Индивидуальный предприниматель или частный инвестор, имеющий стабильный доход и достаточное имущество.
• Собственники бизнеса.

Банки и финансовые институты могут выступать в роли поручителя, особенно если они предоставляют лизинг или другие кредитные продукты.

Поручиться за лизингополучателя могут также государственные и муниципальные учреждения, особенно если это способствует реализации социальных или экономических программ.

Важно, чтобы поручитель имел хорошую кредитную историю и был способен покрыть возможные долги, если лизингополучатель не сможет выполнить свои обязательства. Перед тем как принять на себя такие обязательства, потенциальному поручителю следует тщательно оценить свои финансовые риски и возможности.

Права и обязанности поручителя

Права и обязанности поручителя определяются в договоре поручительства.

Обязанности поручителя:

• Поручитель обязуется исполнить обязательства лизингополучателя в случае его невыполнения условий договора.
• Поручитель должен предоставить лизингодателю достоверные данные о своем имущественном и финансовом состоянии.
• Поручитель должен соблюдать все условия договора поручительства.

Права поручителя:

• Поручитель имеет право получать от лизингодателя информацию о состоянии обязательств лизингополучателя.
• Поручитель имеет регрессивное право: в случае если он выполнил обязательства лизингополучателя, может требовать возврата уплаченных сумм от лизингополучателя.
• Поручитель может отказаться от своих обязательств, если были изменены условия договора лизинга без его согласия, что ухудшило его положение.

Поручительство прекращается при исполнении должником своих обязанностей по договору лизинга.

Спорные и важные моменты

Чтобы минимизировать риски споров и недопонимания между сторонами, в договоре нужно учитывать следующие моменты:

• Наличие точного определения, когда и при каких обстоятельствах поручитель должен выполнить обязательства лизингополучателя.
• До какой суммы или какой части долга поручитель несет ответственность.
• Как влияют на поручителя изменения условий договора лизинга, и нужно ли его согласие на такие изменения.
• На какой период времени распространяется поручительство, можно ли его продлить, когда поручительство прекращается.
• Условия, при которых поручитель может быть освобожден от своих обязательств.
• Условия и процедура, согласно которой поручитель может обратиться к лизингополучателю за возмещением убытков.
• Как и в какие сроки поручителя необходимо уведомлять о нарушениях лизингополучателем условий договора.

Риски

При заключении договора поручительства стороны должны понимать принимаемые на себя риски.

Для лизингополучателя

Лизингополучатель не несет повышенные риски при заключении договора поручительства.

При оформлении сделки лизинга риски у лизингополучателя возникают следующие риски:

• Финансовый. Есть риск неспособности покрыть ежемесячные платежи из-за непредвиденных финансовых трудностей.
• Операционный. Риск, связанный с эксплуатацией арендованного оборудования, который включает несоответствие техники конкретным нуждам бизнеса или ее непредвиденный износ.
• Юридический. Возможные юридические споры относительно условий договора лизинга.
• Риск устаревания оборудования. Особенно актуален для высокотехнологичного оборудования, которое может быстро устаревать.

Для поручителя

Поручитель несет повышенные риски и ответственность.

Риски поручительства:

• Риск того, что лизингополучатель не сможет выполнить обязательства, и поручитель должен будет погасить долг.
• Поручитель может быть вовлечен в юридические споры, если лизингополучатель нарушит договор.
• Если лизингополучатель допускает серьезные финансовые нарушения, это может отразиться на репутации поручителя, особенно если поручитель и лизингополучатель связаны деловыми или личными отношениями.
• Поручитель может столкнуться с необходимостью выплаты большой суммы денег, что негативно скажется на его собственной ликвидности икредитоспособности.

Если лизингополучатель стал банкротом

В случае, когда лизингополучатель признается банкротом, поручитель может быть привлечен к ответственности за оставшуюся задолженность лизингополучателя в соответствии с условиями договора поручительства.

При этом регрессные требования поручителя могут быть ограничены в рамках процедуры банкротства.

Услуги фирм по поручительству или обеспечению лизинга

Финансовые компании, которые предоставляют услуги по поручительству или обеспечению лизинга, предлагают различные продукты для снижения рисков, связанных с лизинговыми операциями. Пакет услуг включает предоставление гарантий платежей по лизингу, страхование, консультирование и т. д.

Одной из основных услуг является предоставление поручительства. Они могут выступать в качестве третьей стороны, которая берет на себя обязательства выплатить долг, если лизингополучатель не сможет этого сделать.

Часто договоры поручительства оформляют гарантийные и инвестиционные фонды, государственные фонды поддержки, микрокредитные компании и т. д.

При поиске поручителя для лизинга, учитывайте его репутацию, опыт в данной области, а также стоимость и условия предлагаемых услуг.

Как это работает

Порядок предоставления поручительства для лизинга:

• Вы обращаетесь в компанию, предоставляющую услуги.
• Узнаете условия и стоимость.
• Собираете необходимый пакет документов и подаете заявку.
• Получаете одобрение на оформление поручительства по лизингу.
• Оформляете сделку.

Сколько это стоит

Стоимость услуг компаний зависит от их тарифов, региона оказания услуги, сроков поручительства, применяемых программ:

• В региональный центрах поддержки бизнеса стоимость оформления поручительства составляет в среднем 0,25–0,75% годовых от суммы обеспечения.
• В некоммерческих фондах стоимость услуг от 0,5 до 1% годовых в зависимости от срока поручительства.

FAQ

Влияет ли наличие поручителя на условия лизингового договора?

Да, наличие надежного поручителя положительно влияет на условия лизингового договора. Вам могут предложить более низкие ставки арендной платы и более выгодные условия финансирования. Кроме того, если за лизингополучателем стоит надежное поручительство, лизингодатели могут быть более склонными к предоставлению гибких условий возврата имущества, например опции досрочного расторжения договора без значительных штрафов.

Как компании, предоставляющие поручительства, оценивают платежеспособность молодых лизингополучателей, чтобы снизить риски и расширить доступ к лизингу для стартапов?

Компании, предоставляющие поручительства, применяют глубокие методы оценки кредитоспособности, такие как большие данные и машинное обучение, чтобы анализировать не только финансовую историю, но и альтернативные данные – от отзывов клиентов до социальных медиа и поведения в сети. Это может помогает выявить скрытый потенциал и устойчивость стартапов, которые еще не имеют положительной кредитной истории. Кроме того, использование предиктивной аналитики помогает оценить будущие тенденции отрасли и потенциал роста компании, что также является важным фактором при оценке рисков.

Вывод

• Поручительство в лизинге — ключевой элемент, укрепляющий доверие между лизингодателем и лизингополучателем.
• Поручитель необходим, чтобы заверить лизингодателя в том, что клиент в состоянии оплатить финансовую аренду предмета лизинга.
• Сделка, обеспеченная поручительством фонда, снижает финансовые риски и повышает доступность лизинга для широкого круга предприятий, особенно для новых и малых бизнесов.
• Наличие поручителя поможет предоставить более выгодные условия лизинга.
• Поручитель должен понимать принимаемые им риски и ответственность.