Покупка в лизинг или за собственные средства – что выбрать
Лизинг – это отличная возможность для малого, среднего и даже крупного бизнеса получить технику и оборудование в скором времени, и при этом сохранить оборотные средства. Лизинг могут рассматривать и физические лица, например, при выборе авто, так как это тоже может быть выгодным.
Конечно, если пересчитать проценты, то покупка за наличные будет дешевле, однако смотреть на покупку в перспективе, то лизинг может оказаться выгоднее. Ниже мы рассмотрели конкретные случаи, когда покупка в лизинг – это выгодно, а когда лучше купить технику или оборудование за наличные. Приятного чтения!
Покупка в лизинг
Когда и что выгодно покупать
Лизинг выгоден в следующих ситуациях:
- Вы не хотите тратить время на поиск, страхование и расчеты налогов. Тогда вы можете приобрести технику или оборудование в лизинг. В таком случае все эти задачи делегируются узким профессионалом, которые сделают это за вас.
- Вы хотите сохранить оборотные средства. Вы можете получить необходимое оборудование за небольшой процент от общей стоимости, а остальные средства останутся доступными для других целей.
- Вы хотите сэкономить на уплате налогов. Вы сможете получить налоговый вычет с покупки в лизинг, а также оплата лизинга вносится в расходы, из-за чего уменьшается доход и сумма налогов.
- Вы планируете получить субсидии. Лизинг позволяет получать не только субсидии от государства.
В каких случаях невыгодно
Невыгодно приобретать:
- Старое оборудование, которое может выйти из строя. Конечно, состояние имущества, передаваемого в лизинг, строго описывается, однако вероятность наткнуться на неприятность все равно есть.
- Автомобиль на долгосрок. Если вы хотите оформить автомобиль в лизинг, то лучше делать это на несколько лет. Тогда переплата выйдет минимальная и вы действительно получите с этого выгоду, а после нескольких лет пользования сможете также оформить лизинг на более новую.
Особенности и нюансы
При оформлении авто или другой техники в лизинг важно помнить о следующем:
- Лизинговая сделка ближе к аренде, а не к оформлению кредита. Лизингополучатель не становится владельцем имущества на период действия лизинга. Основные права все равно остаются у лизингодателя, из-за чего права арендатора сильно ограничиваются.
- При оформлении лизинга первоначальный взнос может равняться 50% от полной стоимости. Это не всегда удобно, так как имущество, оформляемое в лизинг, как правило, дорого стоит, и большой первоначальный взнос ставит под сомнение выгоду лизинга в целом.
- Условия лизинга могут быть гибкими. В целом, с лизингодателями можно “поторговаться” в плане суммы первоначального взноса. Также можно обсудить и другие условия договора.
Покупка за наличные
Теперь подробно рассмотрим преимущества и недостатки покупки техники за наличные.
Когда и что выгодно покупать
На наличные будет выгодно покупать в том случае, если в компании много оборотных средств. В таком случае вы получите в полное распоряжение необходимое вам имущество, но при этом у вас остаются финансы на другие нужды. Если средств мало и вы вложите их в покупку дорогостоящей техники, то вы на некоторое время эти средства заморозить, так как она не сразу может начать приносить прибыль, а денег на, например, выплаты сотрудникам, налоги и остальное может остаться “впритык”.
Также выкуп авто за наличные – это тоже хорошее решение. Машина сразу оказывается в вашей собственности, вы можете свободно на ней передвигаться, вносить любые изменения, работать на ней и т.д., при этом не платить проценты банку. Сейчас автомобили дорожают, поэтому вы также можете рассматривать это, как инвестицию.
В каких случаях невыгодно
Невыгодно покупать за наличные тогда, когда оборудование стоит дорого, а оборотных средств мало. Финансовая аренда удобна тем, что вы можете внести часть денег за оборудование, начать работу на нем и уже получать за счет него прибыль. Если оборотных средств останется мало, то вы рискуете попасть в долги.
Особенности и нюансы
Резюмируем вышесказанное о покупке техники за наличные:
- При покупке дорогостоящей техники или автомобиля за наличные вы сильно сокращаете оборотные средства и рискуете создать кассовый разрыв.
- При этом вы являетесь полноправным собственников имущества и экономите на процентах.
- Если вы физическое лицо, у вас есть средств аи планируете покупать автомобиль в долгосрок, то лучше сделать это наличными. Так вы действительно сможете сэкономить.
Сравнению покупки в лизинг и наличными
Очень частым предметом лизинга становится автомобиль. На его примере разберем сравнение основных условий.
За наличные | В лизинг | |
Доступность | Если есть полная сумма, то приобрести можно здесь и сейчас. | Вы также можете получить необходимое имущество в быстрые сроки, но внести лишь первоначальный взнос. Его размер может варьироваться от 0 до 50%. Окончательная сумма будет зависеть от лизинговой компании. |
Право собственности | При покупке автомобиля за наличные вы являетесь полноправным собственников. | Здесь вы не являетесь собственников, скорее арендатором, по крайней мере пока действует лизинговый договор. Это может накладывать серьезные ограничения, такие как запрет на работу в такси, выезд за границу и др. |
НДС | НДС вычитается от первоначальной стоимости автомобиля. | НДС взимается со всех ежемесячных лизинговых платежей и аванса, то есть постепенно. |
Налог на прибыль | Уменьшается в связи с амортизацией. | Также уменьшается из-за того, что лизинговые платежи относятся к себестоимости. |
Амортизация | Проходит в общем порядке. | Начисляется лизингодателем или лизингополучателем, в зависимости от условий договора. |
Выбор авто и поиск поставщиков | Полностью в ответственности собственника. | Лизингодатель за отдельную плату может оказать услуг “под ключ”. Вам помогут с поисков подходящего авто, поставщика, заключением договоров с ним. |
Скидки | Сейчас официальные автомобильные салоны делают скидку без особого желания, так как спрос и без того велик. | Лизингодатели тесно сотрудничают с автомобильными салонами, благодаря чему вероятность хорошей скидки или выгодной акции повышается. |
Страхование, ТО, регистрация авто и т.д. | Всем этим собственник занимается самостоятельно. | За дополнительную плату лизингодатель поможет вам, чем сможет, начиная со страховки автомобиля и заканчивая его доставкой до офиса. |
FAQ
Как выгоднее покупать авто, на наличные или в лизинг?
У двух вариантов есть как свои плюсы, так и минусы. Если вы физическое лицо и у вас есть свободные деньги для покупки авто, то это может стать хорошей инвестицией. Если вы представитель компании, у которой небольшие оборотные средства, то лучше рассмотреть оформление техники в лизинг для того, что их сохранить. О других случаях вы можете ознакомиться в нашей статье чуть выше.
Какой первоначальный взнос при покупке имущества в лизинг?
Как правило, первоначальный взнос может доходить до 50% от первоначальной стоимости автомобиля. Все зависит от лизингодателя.
Кто страхует автомобиль, если он оформлен в лизинг?
Вы можете застраховать его как самостоятельно, так и обратиться за этим в лизинговую компанию. Они сделают это за доп. плату. В некоторых случаях страховка уже прописана в договоре.
Вывод
- И оформление лизинговой сделки, и покупка за свои средства может быть как плюсом, так и минусов в зависимости от конкретной ситуации.
- Оформлять автомобиль в лизинг в долгосрок физическому лицу невыгодно.
- В любом случае, перед приобретением внимательно ознакомьтесь с договором и всеми условиями, особенно если оформляете что-то в лизинг.