Что такое переуступка лизинга

Если вы не хотите или не можете выплачивать лизинг – нужна переуступка лизинга. Лизинг регламентируется законодательством не так строго, как кредиты, поэтому договор перенайма лизинга автомобиля или другой финансовой аренды составить сложнее – больше шансов нарваться на иски от лизингодателя, налоговой или того, кому после переуступки по договору лизинга перешло имущество. Ниже – о том, что вообще такое переуступка прав лизинга, как составить договор перенайма лизинга для юридических лиц и какими законами эта переуступка регулируется.

Переуступка прав лизинга – что это такое

Переуступка прав лизинга – это когда лизингополучатель передает лизинг третьему лицу. Фактически происходит замена арендатора: новый лизингополучатель теперь может пользоваться лизинговым имуществом и обязан совершать выплаты согласно графику лизинговых платежей. «Старый» лизингополучатель от всего этого освобождается на каких-то условиях или без дополнительных условий (вроде выплаты штрафа).

Оформить переуступку в одностороннем порядке может только лизинговая компания, лизингополучатель же связан договором лизинга и законодательством, которые запрещают самостоятельную переуступку. Иногда и лизингодатель не может запустить процедуру переуступки в одностороннем порядке (ГК РФ 388, пункт 2). Согласно ГК РФ 388 (пункт 3) переуступка, совершенная без согласия лизингополучателя, будет иметь силу (не будет признана ничтожной) но лизингодатель может понести наказание от суда. В то же время согласно ГК РФ 391 (пункт 2) лизингополучатель может оформить переуступку только с согласия лизингодателя, если письменного согласия нет – сделка будет признана ничтожной.

Но все же в большинстве случаев стороны приходят к согласию относительно цессии, потому что процедуру оформления переуступки в рамках лизинговых сделок не инициируют просто так – на это обычно есть веские причины. По каким причинам лизингодатель инициирует уступку:

• Срочно понадобились деньги. В этом случае лизингополучатель получит какое-то возмещение.
• Появилось более выгодное предложение. Если лизинговой компании резко понадобилось это оборудование для другого клиента, а текущий его практически не использует – лизингодатель может предложить текущему клиенту переуступку и какой-нибудь бонус + новый выгодный контракт лизинга.
• Банкротство клиента. Поскольку имущество не находится на балансе лизингополучателя – его нужно изъять у банкрота и отдать новому клиенту. Самый простой вариант для обеих сторон – цессия.

Лизингополучатели чаще всего инициируют уступку по следующим причинам:

• Нет денег. Если нечем платить выкупной платеж, как и регулярные платежи, клиент может попросить от лизинговой компании запустить процедуру замены лизингополучателя. Некоторые лизинговые компании даже согласны на уступку без штрафов.
• Имущество больше не нужно. В бизнес-процессах клиента что-то поменялось, и взятое имущество ему больше не нужно, а платить приходится. Выход из ситуации – сублизинг. Лизинговая компания в целом не будет против, потому что ей без разницы, кто будет платить.

Варианты переуступки

Есть 2 варианта:

• Цессия. Непосредственно переуступка прав требований в рамках лизинговых сделок. Регулируется ГК РФ, статья 388.
• Сублизинг. Лизингополучатель сдает полученное имущество в аренду 3-му лицу, за счет чего сам может получать прибыль (хотя обычно сдают по «себестоимости»). Регулируется статьей 8 164-ФЗ.

Разница – в том, что при цессии «старый» лизингополучатель вообще выводится из лизинговых отношений, теперь лизинговая компания работает с новым клиентом. При сублизинге же «старый» лизингополучатель продолжает быть клиентом, просто теперь у этого клиента есть свой клиент. Оформить цессию – проще, но сублизинг может принести некоторый доход.

Необходимые документы

Первое, что вам нужно – это письменное согласие лизингодателя на переуступку. Оформить соглашение нужно именно официальным документам, с подписями и печатями – избавите себя от большого количества проблем в дальнейшем.

Кроме того, нужны: оригинал договора лизинга, все документы на имущество, учредительные и финансовые документы нового лизингополучателя, оригинал договора цессии или сублизинга. В процессе передачи нужно составить акт приема/передачи.

Договор цессии – неспецифический, он может выглядеть примерно так:

Договор сублизинга – уже более специфический, он выглядит так:

Наконец, акт приема-передачи при цессии выглядит так:

Процедура переуступки

Как все происходит для лизингополучателя:

1. Вы получаете письменное разрешение от лизингодателя на цессию или сублизинг и/или даете ему это разрешение.
2. Вы ищете клиента или его вам предлагает лизингодатель.
3. Вы заключаете договор – двухсторонний или трехсторонний. В договоре прописываются обязанности нового лизингополучателя, при необходимости – ваши обязанности.
4. Вы передаете новому клиенту имущество, фиксируете это актом приема-передачи.
5. Если оформлялась цессия – все, от вас больше ничего не требуется. Если оформлялся сублизинг – получайте платежи, выплачивайте свой лизинг.

Вывод

Тезисно:

• Переуступка лизинга – это когда вы передаете лизинговое имущество новому владельцу.
• Переуступка бывает двух видов: цессия и сублизинг. При цессии просто меняют лизингополучателя, при сублизинге вы сами выдаете в лизинг другому лицу имущество, которое в лизинг получили.
• Лизинговая компания имеет право оформить переуступку без согласия лизингополучателя, лизингополучатель такого права не имеет.
• Если лизинговая компания одобрит переуступку авто или другого имущества – лучше доверить ей подготовку документов, сэкономите много времени и сил.