Оборудование в лизинг
Одним из наиболее оптимальных вариантов для модернизации производства или при открытии нового направления деятельности является приобретение нового оборудования в лизинг.
Мы расскажем какое оборудование можно взять в лизинг, на каких условиях и каким образом это сделать максимально выгодно.
Оборудование в лизинг – особенности
Главной особенностью лизинга оборудования является то, что имущество не станет собственностью лизингополучателя, оно будет находиться в финансовой аренде. Лизингополучатель ежемесячно вносит лизинговые платежи. По истечении срока лизингового договора оборудование можно выкупить в собственность, продлить срок аренды, поменять на другое или отказаться от лизинговых услуг.
Лизингодатель может прописать в лизинговом договоре дополнительные условия пользования оборудованием. Например, что обслуживать оборудование или обучать сотрудников, которые работают на арендованной технике, страховать, лизингополучатель обязан только у него или в рекомендованной им компании.
Что можно взять
Оформить в лизинг можно отечественное или импортное оборудование разных производителей.
Перед вами перечень наиболее востребованного оборудования, которое часто оформляют в лизинг:
- Металлообрабатывающее – фрезерные и токарные станки, сварочные комплекты, для обработки листового металла.
- Строительное – навесное строительное оборудование, бетонные заводы, асфальтобетонные заводы, производство изделий из бетона.
- Деревообрабатывающее - кромкооблицовочные станки, станки для раскройки, обрабатывающие центры с ЧПУ.
- Пищевое – мясоперерабатывающее, хлебопекарное, розлив напитков, фасовка и упаковка.
- Оборудование по производству пластмассы и пластика – термопластавтоматы, для выдува ПЭТ, переработка пластика.
- Полиграфическое.
- Фармацевтическое.
- Медицинское.
- Горнодобывающее.
- Энергетическое.
- Сельскохозяйственное.
- Для швейного производства.
- Складское.
- Нефтегазовое и т. д.
Отличия от кредита на оборудование
В таблице приведены сравнительные характеристики получения оборудования в лизинг и в кредит.
Сравнение параметров | Кредит | Лизинг |
Право собственности на оборудование | Оборудование сразу оформляется в собственность заемщика | В собственности у лизингодателя до погашения всех платежей и выкупного платежа |
Авансовый платеж | По коммерческим кредитам – 0% По кредитам на покупку оборудования до 50% | От 0 до 40% |
Срок | В зависимости от типа кредита, от 12 месяцев до 30 лет | От 12 месяцев до 10 лет |
График платежей | Аннуитет | Гибкий график с учетом сезонности |
Экономия на налогах | Нет | Есть |
Сложность оформления | Требования к заемщику более строгие, срок оформления от 2 дней до 2 недель. | Лояльные требования к заемщику, простая и быстрая процедура оформления, оформить лизинг можно за 2–3 дня |
Наличие дополнительного обеспечения | Может быть | Нет |
Возможность пролонгации, переноса срока уплаты ежемесячного взноса, кредитных каникул | Может быть | Допускается возможность продления договора финансовой аренды |
Условия приобретения оборудования в лизинг
Приобретение техники в лизинг возможно для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, соответствующих следующим требованиям:
- Устойчивое финансовое положение.
- Оборудование должно соответствовать сфере бизнеса.
- Срок ведения бизнеса не менее 1 года.
- Может быть установлена сумма минимальной выручки в год.
На каких условиях можно приобрести оборудование в лизинг:
- Сумма от 1 млн руб.
- Срок до 10 лет.
- Аванс от 0%.
- Оборудование новое.
В зависимости от лизинговой компании условия могут отличаться.
Как взять оборудование в лизинг
Что потребуется
Чтобы оформить оборудование в лизинг потребуется его выбрать и обратиться в лизинговую компанию с пакетом документов.
Необходимые документы
Перечень документов, чтобы совершить покупку оборудования в лизинг, зависит от лизинговой компании.
Стандартно с индивидуальных предпринимателей требуется:
- паспорт или другой удостоверяющий личность документ;
- документы, подтверждающие статус ИП (выписка из ЕГРИП);
- документы, подтверждающие доходы и финансовое состояние бизнеса (например, бухгалтерская отчетность).
Для компаний:
- Устав и свидетельство о регистрации компании (выписка из ЕГРЮЛ);
- документы, подтверждающие полномочия лица, подписывающего договор от имени компании;
- финансовую отчетность за последние периоды (например, бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках).
Пошаговый алгоритм
Для приобретения оборудования в лизинг, потребуется сделать следующее:
- Прежде всего, лизингополучателю нужно выбрать технические характеристики оборудования, его производителя и рассчитать, сколько он готов потратить на ежемесячные платежи по лизингу.
- Изучить различные предложения по лизингу нужного оборудования от разных компаний. При выборе компании обращайте внимание на ее репутацию, условия лизинга, стоимость услуг и отзывы других клиентов. Задачу помогут облегчить специализированные сервисы, помогающие подобрать лизингодателя с оптимальными условиями.
- После выбора подходящей лизинговой компании заполнить и подать заявку на лизинг. Заявку, как правило, можно подать онлайн или непосредственно в офисе компании.
- Собрать все необходимые документы, которые потребует лизинговая компания.
- После получения заявки лизинговая компания проведет проверку данных клиента и оценку его платежеспособности. Это может занять от 1 дня до нескольких недель.
- Если заявка была одобрена, лизингодатель приобретет выбранное оборудование у продавца.
- Лизингополучателю будет предложено подписать договор лизинга. До подписания договора нужно проверить все условия лизинга.
- После оформления договора нужно оплатить первоначальный взнос, согласно условиям договора.
- Далее лизингополучатель получает оборудование, производит установку, монтаж и может начинать его использовать в соответствии с условиями договора лизинга.
Важно строго придерживаться всех условий договора лизинга. Своевременно вносить ежемесячные платежи, соблюдать правила эксплуатации и обслуживания оборудования. В лизинговых договорах могут содержаться требования по регулярному техническому обслуживанию, что поможет сохранить оборудование в хорошем состоянии и избежать возможных штрафов или проблем при его возврате.
По окончании срока договора лизинга, есть несколько вариантов: можно вернуть предметы лизинга лизингодателю, выкупить их по выкупной стоимости или продлить договор лизинга.Преимущества и недостатки приобретения оборудования в лизинг
Главное преимущество лизинга в том, что вы сможете начать производство на современном оборудовании без изъятия большой суммы средств из оборота. Основной риск в том, что при наличии финансовых проблем у лизингодателя и в случае, если кредиторы подадут на него в суд, оборудование может быть изъято в счет погашения долга.
В таблице приведены другие преимущества и недостатки лизинговых сделок.
Плюсы | Минусы |
Можно оформить лизинг при наличии проблем с кредитной историей | Оборудование не станет собственностью лизингополучателя, а будет находиться в финансовой аренде. |
Лизинговые компании сотрудничают с производителями, готовыми предоставлять клиентам скидки и специальные предложения. | Лизинговый договор обычно заключается на несколько лет, и в течение этого периода вы обязаны выплачивать ежемесячные платежи, даже если оборудование больше не нужно или есть финансовые трудности. Продлить договор или реструктуризировать задолженность (как по кредиту) невозможно. |
По окончании срока лизинга можно вернуть предметы лизинга и взять более современные модели. | Лизинговые договора могут содержать ограничения по использованию оборудования, его эксплуатации или обязательства по обслуживанию и страхованию. |
Возможность возврата НДС и снижения налога на прибыль. | С учетом всех процентов, и дополнительных платежей общая стоимость оборудования в лизинг будет выше, чем при её прямой покупке. |
FAQ
На какой срок оптимально оформлять финансовую аренду оборудования?
Эксперты советуют, что оборудование в лизинг лучше приобретать сроком до 2-х лет, т. к. за это время оно не успеет морально устареть и перестать быть нужным для бизнеса. При необходимости срок по договору лизинга можно продлить.
В каком случае оформление оборудования в лизинг будет выгодным?
Приобретать оборудование в лизинговых компаниях выгодно при стартапе, т. к. компания бизнеса сможет вернуть оборудование и расторгнуть договор лизинга, если дело не пойдет или при принятии решения поменять направление деятельности.
Также лизинг будет выгодным для компаний бизнеса, которым срочно требуется замена оборудования, вышедшего из строя в пик сезона, тем у кого нет стартового капитала или, если вы не хотите рисковать оборотными средствами.
В связи с тем, что лизинговые компании могут закрывать глаза на нюансы кредитной истории клиента, оформить сделку будет выгодно тем, у кого не лучшее качество обслуживания долга по кредитам.
Вывод
- Оформление оборудования в лизинг является привлекательной альтернативой кредитованию.
- Сделка имеет не только преимущества перед оформлением кредита, но и недостатки, которые влияют на ее выгодность.
- Чтобы оформить самый выгодный лизинг, выбирайте лизингодателя из крупных лизинговых компаний с большой базой производителей, которые предоставляют скидки клиентам, рассчитайте предварительную величину лизинговых платежей.
- Сравнивайте условия как минимум в 2–3 компаниях, ознакомьтесь с отзывами клиентов, свяжитесь с поддержкой и уточните более конкретные условия, прежде чем определиться с выбором.
- Есть ситуации, когда покупка оборудования в лизинг станет единственно верным решением для малого бизнеса.