Неустойка по лизингу: как считать

Неустойки по лизингу в законодательстве прописаны не так хорошо, как неустойки по кредиту. Это – одновременно и плохая, и хорошая новость. Плохая новость заключается в том, что если лизинг закончился, то штраф лизинговая компания может прописать в договоре практически любым. Хорошая новость состоит в том, что если по лизингу за просрочку платежа вам начислили слишком большую неустойку, вы можете обратиться в суд и вернуть себе часть денег – то есть лизинговая компания, которая вас оштрафовала, может оказаться вам должна. Ниже мы более подробно расскажем про лизинговые неустойки, конкретно – про пени и штрафы.

Неустойка по лизингу

Итак, неустойка бывает двух видов: штраф и пеня. Штраф – это единовременный платеж, который вам начисляют за то, что вы нарушили условия договора. Штраф обязательно должен быть прописан в договоре, если его там нет, то штраф начислить не могут. Здесь есть хитрость: некоторые лизинговые компании разделяют условия своего договора на две части – публичную и приватную. Публичная часть – это оферта, которую обычно можно найти на сайте лизинговой компании, а приватная часть – это договор, который заключается непосредственно с вами. Так вот, штраф может быть прописан в оферте, но не быть прописан в вашем договоре – при этом он все равно будет действовать. Поэтому, когда интересуетесь вопросами просрочки, проверяйте не только свой личный договор, но и тот общий договор, который компания опубликовала в открытом доступе.

Пеня – это тоже финансовое наказание, но оно начисляется не единоразово, а каждый день в процентах. Размер пени тоже может быть прописан в договоре – но в отличие от штрафа, его может не быть вовсе. Если размер пени не прописан, то берется стандартный размер пени, равный 1/300 от ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки. Пени могут и не начислять – все штрафные санкции компания применяет на свое усмотрение, то есть если менеджер посчитает вас стабильным и лояльным клиентом, у которого возникли временные небольшие трудности, он может и простить вам небольшую просрочку.

Важные понятия в начислении штрафов по лизингу – это встречное сальдо и необоснованная выгода. Сальдо встречных обязательств – это подсчет выгоды, которую получил от вас лизингодатель, и подсчет выгоды, которую получили вы от лизингодателя. Если вдруг окажется так, что лизингодатель получил от вас существенно больше, чем вы от него, вы имеете право на возмещение, поскольку лизингодатель получил необоснованную выгоду. Обычно реальный шанс на возмещение появляется тогда, когда лизингодатель начислил необоснованно высокие штрафы или когда он изъял имущество, которое за время нахождения в лизинге успело увеличиться в цене. Простого способа подсчета сальдо встречных обязательств и необоснованной выгоды нет – если вы подозреваете, что у вас сложилась такая ситуация, вам нужно нанять грамотного юриста, который все подсчитает и при необходимости выдвинет требования. Суды, к слову, далеко не всегда становятся на сторону клиента в данном случае, поэтому деньги придется возвращать через длительную судебную тяжбу и профессиональных юристов.

Как посчитать неустойку по лизингу

Проще всего посчитать ее с помощью калькулятора от Консультанта. Введите сумму долга, период начисления неустойки, штрафы и ставку – получите расчет. Если ваш расчет будет существенно отличаться от того, что вам насчитала лизинговая компания – стоит обратиться к ней за разъяснениями.

FAQ

Как проводить штраф по лизингу?

Плательщик штрафа делает 2 проводки: Д 91.2 К 76 (начисление штрафа) и Д 76 К 51 (выплата с банковского счета).

Вывод

Тезисно:

• За просрочку начисляют штраф (единоразово) и пеню (каждый день).
• И штраф, и пеня обычно прописаны в договоре, если пени нет – применяется стандартная.
• Если лизинговая компания на штрафе/пене/изъятии получает необоснованную выгоду – можно подать в суд, но выиграть такое дело будет довольно сложно.