Лизинговые каникулы
Лизинговые правоотношения широко распространены в бизнес-средех и устойчиво расположились на мировом рынке. Однако даже стабильный бизнес может «дать трещину» в самый неподходящий момент – задержки поставок, поломки оборудования и труднодоступность деталей для его ремонта, срывы контрактов, а еще пандемии, потопы и другие форс-мажоры. В этом случае имущество, находящееся в лизинге можно спасти – практически любая лизинговая компания в подобных ситуациях готова предоставить лизинговые каникулы. В статье расскажем, что это такое и как получить отсрочку по арендным платежам.
Что такое лизинговые каникулы
Лизинговые каникулы – это возможность законно и без тяжёлых последствий пропустить один или несколько арендных платежей по договору лизинга.
Есть несколько вариантов лизинговых каникул:
- Пропуск первого платёжа (либо несколько первых платежей) – когда лизингополучателю нужно срочно приобрести тот или иной лизинговый объект, но финансовые возможности появятся только через некоторое время. В большинстве случаев этот вариант актуален для лизингополучателей, которые используют объект лизинга для коммерческих целей. Соответственно, удобнее оплачивать аренду объекта бюджетом, который этот объект заработал.
- Пропуск одного или нескольких платежей подряд в середине срока лизинга – это обычно ситуации, когда лизингополучатель по обоснованным либо независящим от него обстоятельствам оказывается в тяжёлом материальном положении. Хороший пример в этом случае – пандемия, поскольку при её неожиданном появлении ввиду невостребованности и даже запрета, многочисленные отрасли вынуждены были прекратить свою деятельность. В случаях, когда можно было воспользоваться услугой лизинговых каникул на период простоя, организация, не получавшая прибыль, не оплачивала аренду, из-за чего смогла удержаться на рынке.
Есть еще немало аналогичных примеров, где лизинговые каникулы могут спасти ситуацию.
Не стоит забывать, что лизинговая компания не станет предоставлять данную услугу в ущерб себе. Последствия для лизингодателя могут быть различными, например:
- пролонгация срока договора на количество каникулярных платежей,
- распределение общей суммы платежей на последующие платежи,
- увеличение выкупной цены лизингового имущества,
- и другие.
В любом случае при сложных финансовых обстоятельствах это лучший способ избежать баснословных штрафов и пени и/или изъятия лизингового имущества за просрочку платежей.
Кто может получить
В действующем законодательстве на сегодняшний день нет понятия лизинговых каникул. Поэтому каждая лизинговая компания вправе самостоятельно регулировать условия их предоставления.
Каждый случай рассматривается индивидуально: компании запрашивают ряд документов, которые смогут подтвердить обоснованность доводов клиента о необходимости данной процедуры, и, в случае их подтверждения, всё же стараются идти навстречу своим клиентам в тяжёлых ситуациях.
Однако есть определённые условия предоставления отсрочки платежей. Например, лизинговые каникулы не предоставляются, если лизингополучатель:
- прекратил свою деятельность;
- начал процедуру банкротства;
- предоставил недостоверные сведения.
Как получить лизинговые каникулы
Если критическая ситуация постепенно настигает лизингополучателя, то лучше заранее позаботиться о заявке на предоставление лизинговых каникул – больше шансов получения положительного решения лизинговой компании до наступления даты очередного платежа.
Многие компании требуют подавать заявку не менее чем за 30 дней до платежа. Но даже в этом случае одобрение заявки не гарантируется.
Лизинговые компании такие заявки чаще одобряют тем компаниям, которые:
- не имели просрочек платежей по данному договору;
- длительное время исправно исполняли обязательства по договору либо не первый раз заключают лизинговые отношения с данной лизинговой компанией. К «новичкам» лизингодатели часто относятся с недоверием и могут отказать в заявке на каникулы.
Как подать заявку
Для заявки требуется:
- пакет документов, подтверждающий ухудшение материального благополучия компании-лизингополучателя,
- заполнение бланка-заявки на лизинговые каникулы (в большинстве лизинговых компаний бланк можно скачать на официальном сайте).
Если услуга предоставления каникул платная – необходимо взять реквизиты и произвести платёж, либо дать согласие на добавление стоимости услуги к платежам по договору.
Заявление на предоставление лизинговых каникул не имеет определённых стандартов, и в каждой лизинговой компании может различаться. Однако, если возникла необходимость составить его самостоятельно, то в него обязательно должны быть включены пункты:
- полное наименование сторон;
- реквизиты лизингового договора, по которому необходимы каникулы;
- события/причины/обстоятельства, которые привели к тяжёлому материальному положению лизингополучателя;
- взаимовыгодные альтернативные предложения, позволяющие лизингодателю получить выгоду из данной ситуации (пролонгация договора, увеличение выкупной цены, распределение сумм каникулярных платежей на весь оставшийся срок договора);
- просьбу предоставить лизинговые каникулы с указанием срока, необходимого для восстановления материальной стабильности компании-лизингополучателя;
- дату и подпись руководителя.
На официальном сайте лизинговой компании или в личном кабинете лизингополучателя есть возможность подачи заявки на каникулы в режиме онлайн. Если же в такой форме услуга лизингодателем не предусмотрена, то необходимо обратиться непосредственно в офис лизинговой компании, заранее подготовив пакет необходимых документов.
Что потребуется
Перечень документов, который необходим лизинговым компаниям для предоставления каникул:
- заявка на лизинговые каникулы по форме лизингодателя;
- выписка с расчётного счёта лизингополучателя за предшествующий месяц/квартал/полугодие/год;
- бухгалтерский отчёт компании-лизингополучателя за последний налоговый период, заверенный руководством;
- иные документы, позволяющие оценить текущее материальное положение лизингополучателя.
Пошаговый план действий
При наступлении материальных трудностей лизингополучатель должен действовать оперативно:
- обратиться к лизингодателю, сообщить о ситуации и получить рекомендации конкретной лизинговой компании по дальнейшим действиям;
- собрать требуемый пакет документов;
- составить заявление на предоставление лизинговых каникул;
- предоставить лизинговой компании собранные документы и заявление;
- ожидать принятия решения по заявке;
- при положительном решении подписать дополнительное соглашение (составляется лизингодателем) о внесении изменений в договор лизинга.
FAQ
Что такое лизинговые каникулы?
Это период времени, в течение которого лизингополучатель вправе не вносить лизинговые платежи по договору лизинга, и это не приведёт к начислению лизингодателем штрафных санкций за просрочку платежей.
Вывод
- Лизинговые каникулы – отличный выход из непредвиденных ситуаций, которые привели компанию-лизингополучателя к сложному материальному положению, либо возможность начать оплату аренды после получения прибыли от объекта лизинга.
- Возможность предоставления лизинговых каникул лизингополучатель рассматривает индивидуально по каждому случаю при условии предоставления документов, подтверждающих ухудшение материального положения лизингополучателя.