Лизинг для физических лиц

Приобретение автомобиля в лизинг, как компанией, так и частным лицом регулируется Законом от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)». В статье рассмотрим, в чём особенности лизинга для физических лиц и ИП.

Что такое лизинг авто

Лизинг автомобиля – это вид финансовой аренды, при котором автомобиль предоставляется в пользование арендатору на определённый срок и за определённую плату. В рамках лизинга, арендатор (лизингополучатель) может использовать автомобиль, оплачивая его стоимость частями в равные промежутки времени, например, 1 раз в месяц или в квартал. По окончании срока лизинга, лизингополучатель может выкупить автомобиль, продлить лизинговое соглашение или вернуть автомобиль лизингодателю.

Особенности лизинга автомобиля для физических лиц

Особенности лизинга автомобиля для физических лиц заключаются, в первую очередь, в индивидуальном подходе. Лизингодатели обычно предоставляют таким клиентам возможность выбора индивидуальных условий согласно потребностям: срок лизинга, ежемесячный платёж, начальный взнос и т.д. Также лизинговые компании обеспечивают гибкие условия и некоторые опции, например, выкуп автомобиля после окончания лизинга, обмен автомобиля на более новую модель и т.д.

Выгода лизинга для физлиц заключается в следующем:

• в лизинг можно брать не только новые автомобили, но и б/у;
• срок лизинга – до 5 лет;
• быстрое оформление, минимум требований и документов;
• можно взять хороший автомобиль даже при плохой кредитной истории;
• не влияет на кредитную нагрузку, можно взять автомобиль при непогашенной ипотеке;
• большой выбор автомобилей в отличие от кредитных предложений.

Если лизингополучатель не готов выкупить авто, то он может просто оплачивать аренду транспортного средства, а потом вернуть его лизингодателю. При этом не страдает его кредитная история.

Лизинг физлицу vs кредит

Кредит предполагает получение денежных средств от банка или другой финансовой организации на определённый срок с последующим возвратом суммы кредита вместе с процентами. При этом кредитор не имеет права на имущество кредитующегося до полного погашения кредита.

Лизинг, в свою очередь, представляет собой вид аренды имущества с последующим выкупом за символическую цену. В отличие от кредита, при лизинге субъект не является полноправным владельцем имущества, но, в то же время, имеет возможность его использовать и в конечном итоге стать его владельцем.

Попробуем определить, что выгоднее физическому лицу, кредит или лизинг:

• При взятии автомобиля в кредит обычно нужен первоначальный взнос, в то время как при лизинге этот платёж может быть ниже или вообще отсутствовать.
• Кредит создаёт долговую нагрузку, а лизинг не влияет на рейтинг кредитора.
• При плохой кредитной истории заёмщику могут предложить кредит на невыгодных для него условиях, в то время как лизинг предлагает одинаковые условия для всех лизингополучателей.
• Лизинговая компания берёт на себя обязательства по регистрации автомобиля после покупки, по его содержанию, обслуживанию, страхованию и гарантийному ремонту. При покупке авто в кредит это бремя ложится на плечи покупателя.
• Лизинг может быть выгоден пенсионерам, так как взять в кредит авто можно только до определённого банком возраста.
• Если вы любите новые автомобили, то есть смысл брать транспортное средство в лизинг и возвращать его, а затем брать новое. Если вы берёте авто в кредит, то по истечении определённого срока вы продаёте старый автомобиль для покупки нового. Так можно потерять много времени и денег.

В целом, выбор между кредитом и лизингом для физического лица основывается на конкретной ситуации, потребностях и возможностях, а также на сравнении предложений различных финансовых организаций.

Как взять авто в лизинг

Рассмотрим пошаговые действия, которые требуются для приобретения автомобиля в лизинг:

1. Выберите надёжную компанию, предоставляющую услуги по лизингу автомобилей физическим лицам.
2. Ознакомьтесь с условиями лизинговой сделки, включая процентную ставку, сроки лизинга, необходимый первоначальный взнос и ежемесячные платежи.
3. Выберите автомобиль, который хотите приобрести и сообщите об этом лизингодателю.
4. Подготовьте необходимые документы, внесите авансовый платёж.
5. Дождитесь одобрения заявки и подпишите договор на лизинг автомобиля.
6. После покупки автомобиля лизингодателем, оформите все необходимые документы по лизинговой сделке, получите автомобиль и поставьте его на учёт в ГИБДД.
7. Регулярно выплачивайте ежемесячные платежи по лизингу в соответствии с условиями договора.

Как правило, при взятии автомобиля в лизинг к физическому лицу предъявляются нежёсткие требования, а именно: лизингополучатель должен быть совершеннолетним и иметь на руках удостоверение личности или паспорт. Документы с места работы обычно не требуются, но арендатор должен иметь возможность внести аванс за автомобиль.

Ошибки и возможные проблемы

От ошибок при покупке автомобиля не застрахован никто. В том числе некоторые проблемы могут быть и у физического лица при приобретении автомобиля в лизинг. Например:

• Человек соглашается на невыгодные условия лизинга вместо того, чтобы более тщательно изучить условия договора и выбрать лучший вариант для себя. Это могут быть скрытые комиссии за обслуживание, страхование и иные сборы.
• Лизингополучатель нарушает условия договора, например, превысив указанный в договоре лимит пробега или отказавшись от регулярного технического обслуживания, что может повлечь за собой штрафы или дополнительные расходы.
• Физическое лицо берёт автомобиль в лизинг, не учитывая свои финансовые возможности, что может привести к финансовым трудностям в будущем. Некоторые люди сталкиваются с проблемами при соблюдении обязательств по договору лизинга, например, из-за потери работы или других финансовых проблем.
• При возвращении автомобиля после окончания срока лизинга, арендатора могут обязать заплатить за износы и повреждения, выходящие за рамки нормального износа. Также в случае утраты или кражи автомобиля, арендатор должен выплачивать лизинговые платежи до полного погашения долга, если он не покрыт страховкой.
• Некоторые лизинговые компании могут устанавливать запрет на досрочное погашение долга, что ограничивает возможность арендатора отказаться от автомобиля раньше срока.

Естественно, каждая ситуация уникальна и ошибки могут возникать по разным причинам. Поэтому важно тщательно изучить условия лизинга и внимательно следить за своими обязательствами, чтобы избежать потенциальных проблем.

Лизинг самозанятым

Лизинг автомобилей для самозанятых и индивидуальных предпринимателей принципиальным образом не отличается от обычного лизинга: человек или компания берёт автомобиль в аренду на определённый срок, после чего может продлить аренду, выкупить автомобиль или вернуть его. Но есть один нюанс, он связан с дальнейшим использованием транспортного средства.

Заниматься перевозкой пассажиров или грузов могут только индивидуальные предприниматели или юридические лица (согласно ч. 1 ст. 9 закона № 69-ФЗ). Для этого нужна соответствующая лицензия. Без регистрации ИП или ООО в статусе самозанятого невозможно получить такую лицензию. Но если вы устраиваетесь на работу в крупный таксопарк или агрегатор, то можете не волноваться: у Яндекс.Такси, «Максим» и Uber есть лицензия.

Лизинг ИП

Многие банки предлагают дешёвый лизинг совместно с лизинговыми компаниями для ИП, которые работают в транспортной отрасли. Индивидуальный предприниматель может арендовать автомобиль (для такси или для доставки грузов), например, под 6,25% годовых, с суммой кредита от 300 тысяч до 1,5 миллиона рублей на срок до 3 лет, и лизинговая компания выступит поручителем.

Вместе с автомобилем ИП получает пакет услуг по техническому оборудованию, контролю безопасности и обслуживанию машины. При этом предприниматель обязуется:

• предоставлять отчётность о своей деятельности за определённый период, включая отчёты о доходах, налоговые декларации и другие финансовые документы;
• иногда лизингополучателя могут попросить предоставить документы, подтверждающие его доходы, такие как выписки из банковских счетов, налоговые уведомления и т.д;
• в зависимости от вида деятельности ИП, могут потребоваться специфические документы, связанные с его бизнесом или профессиональной деятельностью.

В целом, процедура взятия автомобиля в лизинг для ИП аналогична лизингу для других клиентов, однако могут быть дополнительные требования, которые вы можете узнать у своего лизингодателя.

FAQ

Что экономически выгоднее лизинг или аренда авто?

Всё зависит от ситуации и от требований клиента. Лизинг может быть выгоднее, если у вас есть средства для оплаты аванса и желание владеть автомобилем в будущем. Лизинг также может быть выгоднее в долгосрочной перспективе, так как вы можете стать владельцем автомобиля после окончания срока лизинга.

С другой стороны, аренда автомобиля может быть выгоднее, если вам не нужно владеть автомобилем в долгосрочной перспективе и вам не хочется заниматься его обслуживанием. Аренда также может быть удобна, если вам нужно авто на короткий срок.

Чем лизинг отличается от аренды машины?

Лизинг и аренда автомобиля представляют собой два разных финансовых способа использования автомобиля, их отличия заключаются в следующих аспектах:

• При лизинге автомобиля вы имеете возможность выкупить его по окончанию срока договора. В случае аренды автомобиля, нет такой опции – автомобиль принадлежит арендодателю.
• Лизинг обычно предполагает долгосрочное использование автомобиля, например, на 2-5 лет, в то время как аренда автомобиля может быть на короткий срок, например, от нескольких дней до нескольких месяцев.
• Лизингополучатель платит ежемесячные платежи, которые включают в себя амортизацию стоимости автомобиля, проценты по кредиту, налоги и страховку. При аренде автомобиля, оплата происходит на договорной основе, чаще всего ежедневно, еженедельно или ежемесячно.

Таким образом, лизинг и аренда автомобиля имеют свои особенности и подходят для разных ситуаций и потребностей пользователя.

Можно ли по закону вернуть часть денег, если автомобиль взят в лизинг и его забрали за просрочку платежа?

В большинстве случаев, если автомобиль был взят в лизинг, а затем забран за просрочку платежа, закон предусматривает возможность возврата части денег. Для возврата аванса и части стоимости имущества нужно обратиться в суд.

Вывод

• Приобрести автомобиль в лизинг могут частные лица согласно закону от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)».
• Автомобиль в лизинг также могут взять самозанятые граждане и индивидуальные предприниматели. Процесс оформления договора практически не отличается от лизинга юридическим лицам.
• При взятии автомобиля в лизинг к физическому лицу обычно предъявляются нежёсткие требования, а именно: лизингополучатель должен быть совершеннолетним и иметь на руках удостоверение личности или паспорт.