Лизинг без первоначального взноса

Лизинг для физических лиц без первоначального взноса взять будет очень трудно, а вот автолизинг с 0 первым взносом для ИП и юрлиц – распространенная практика. Иногда с нулевым первоначальным взносом можно взять и оборудование/недвижимость, но это – редкие случаи. Ниже мы расскажем, зачем вообще нужен первый взнос, кто и что может взять в лизинг без первого взноса, в чем плюсы и минусы оформления лизинга с 0% взносом и как взять машину.

Лизинг без первоначального взноса – возможен ли

Сначала – о том, какое значение в сфере лизинговых сделок имеет первоначальный взнос. Первый взнос требуют по двум причинам:

1. Убедиться в платежеспособности клиента.
2. Занизить числа удорожания.

С платежеспособностью все просто: если клиент может отдать сразу 20% стоимости, значит, они у него есть – вероятно, с будущими платежами все будет хорошо. Что же касается чисел удорожания, то мы вынуждены вскрыть неприятную правду: и банки, и лизинговые компании с помощью первоначального платежа скрывают реальную процентную ставку – по крайней мере если клиент согласился на аннуитетные (равные ежемесячные) платежи. При таком расчете ежемесячных платежей сумма долга рассчитывается до внесения аванса, и начинает работать следующая математика:

• Допустим, стоимость имущества составляет 1 500 000 рублей. Ставка удорожания в год – 7%. Срок – 3 года. Авансовый платеж – 20%.
• Грубо говоря, нужно переплатить 21% от стоимости, то есть реальная переплата – 315 000 рублей, итоговая стоимость – 1 815 000 рублей.
• Поскольку вносится авансовый платеж в 20% (300 000 рублей), лизинговой компании нужно из своих денег профинансировать оставшиеся 80%, то есть 1 200 000 рублей.
• По факту получаем лизинг на 1 200 000 рублей с итоговой выплатой в 1 815 000 рублей, переплата – около 200 000 рублей в год (615 000 рублей за 3 года).
• 200 000 рублей от 1 200 000 рублей – это 16.6% реального удорожания в год.

Итого 20% авансового платежа привело к тому, что фактическая переплата выросла в 2 с лишним раза. Поэтому вы существенно сэкономите на переплате с лизинговых платежей, если найдете предложение без первоначального взноса.

Практика оформления сделки без аванса распространена в лизинге легковых и других авто: поскольку рынок легковых авто в лизинге – самый крупный, лизингодателям приходится конкурировать за каждого клиента, эта конкуренция и привела к отсутствию аванса даже для новых клиентов. Лизинг для ИП без первоначального взноса взять будет немного сложнее, поскольку у ИП – меньшие обороты, но если стоимость авто будет в адекватных пределах относительно объема вашего бизнеса – проблем не возникнет.

Одни компании просто оставляют за собой право выдать лизинг без аванса, другие же объявляют для этого специальную акцию. Например, на странице автолизинга Европлана акция прямо прописана:

Причем вы можете заметить, что над кнопкой «Отправить заявку» указана одна дата, в сером блоке информации указана другая. Это показывает, что акцию продлевали и забыли сменить дату. Раз акцию продлевают – значит, она пользуется успехом.

Но это все касается приобретения авто и техники в лизинг. С вопросами оформления сделки без аванса на оборудование/недвижимость все куда сложнее: высокая стоимость и низкая ликвидность делают вероятность нулевых авансовых платежей практически невозможной. Если вы давно сотрудничаете с лизингодателем, сумма сделки – небольшая, и у вас никогда не было проблем с платежами – есть шансы договориться. В противном случае – вы сможете позволить себе покупку авто без аванса, но за все остальное придется вносить авансовый платеж.

На что обращают внимание лизинговые компании

У приобретения легковых авто в лизинг без первоначального взноса больше рисков для лизингодателя, поэтому лизинговая компания проводит проверки клиента перед тем, как оформить договор – даже если заявляет, что заключает договоры лизинга по минимальному пакету документов. На что смотрят:

1. Учредительные документы и лицензии. У вас должны быть все необходимые оформления и разрешения, если бизнес занимается тем, чем не имеет права заниматься – вас даже близко не подпустят к лизингу коммерческого и иного транспорта.
2. Возраст бизнеса. У разных компаний – разные стандарты, но все смотрят на то, как долго вы ведете свое дело. Причем учитывают не формальную дату создания юридического лица, а фактический срок ведения дел – поэтому просят выписку движений по банковскому счету, смотрят, в каких объемах и когда вы что-либо делали.
3. Текущее состояние бизнеса. Сюда входят обороты, кредитная история, финансовые отчеты и так далее – лизингодатель хочет понять, сможете ли вы потянуть ежемесячный взнос.

Первые два фактора учитывают всегда, а вот на текущее состояние бизнеса могут и не смотреть – если аренда авто сводится к небольшим суммам, Сбербанк Лизинг, например, может не глядя одобрить покупку автомобиля. С возрастом бизнеса тоже есть нюансы – если вы немного не дотягиваете до стандартов, лизингодатель может попросить предоставить поручительство от «опытного и солидного» юридического лица. В этом – еще одно преимущество лизинга перед оформлением кредита, нет жесткой регуляции от ЦБ – лизингодатель сам может немного изменить свои правила для конкретного клиента, если захочет.

Как оформить лизинг без первого взноса

Все предложения по лизингу автотранспорта без первоначального взноса вы можете посмотреть на нашей витрине. Когда выберете что-нибудь – вам нужно:

1. Подать заявку. Для этого на карточке каждого предложения есть специальная кнопка – «Подать заявку».
2. Вводите контактные данные, и с вам свяжется менеджер лизинговой компании. Обсудите с ним детали – определитесь с графиком платежей, опишите легковой транспорт (или любой другой), который вам нужен и/или укажите на конкретного дилера, с которым хотите заключить договор для приобретения автомобиля.
3. Подпишите договор – зачастую это можно сделать онлайн, если у вас есть цифровая подпись.
4. В обычном лизинге нужно внести аванс, но вы оформляете лизинг без аванса, так что от вас больше ничего не требуется. Подождите, пока лизингодатель выкупит нужное вам авто и сделает все необходимые действия – оформит страховку, например.
5. Все, дождитесь, когда предметы лизинга окажутся у вас, и пользуйтесь ими.

Условия лизинга без первоначального взноса

Условия во многом зависят от конкретной ситуации. Ставку удорожания (годовой процент) можно найти от 7%, сумма – от 500 000 рублей, срок – от 1 до 5 лет. Если берете недешевую новую машину среднего (ближе к премиуму) класса – можете рассчитывать на лизинговый платеж в районе 70 000 рублей в месяц.

Плюсы, минусы и особенности лизинга без первого взноса

Плюсы:

• Меньше переплата, если сравнивать с лизингом, у которого есть первоначальный платеж.
• Вам не нужно искать деньги для покупки коммерческого транспорта – изначально вы вообще ничего не платите.
• Лизинг можно оформить за день, по минимальному пакету документов.

Минус у такого лизинга только один: ежемесячный платеж будет больше, чем по лизингу с ненулевым размером аванса, потому что база для начисления платежа будет больше.

Из особенностей – такой лизинг можно оформить онлайн, если у вас есть ЭЦП. В остальном – довольно стандартная финансовая аренда.

FAQ

Можно ли взять возвратный лизинг без первоначального взноса?

В теории – да, но это вам нужно обсуждать с менеджером, оставляйте заявку.

Что будет, если я перестану платить?

Сначала вам начислят пеню, если станете злостным неплательщиком – авто могут отобрать. Но лизинговые компании стараются этого не делать, ищут способы урегулирования ситуации без возврата машины.

Отличается ли лизинг без первоначального взноса от лизинга с первоначальным взносом с точки зрения бухгалтерии?

Да, в лучшую сторону. Поскольку нет первоначального платежа – вам не нужно проводить его по бухгалтерии (авансовый, регулярный и выкупной платежи регистрируются разными проводками).

Вывод

Тезисно:

• Лизинг без первоначального взноса – это более выгодно, чем лизинг со взносом, даже несмотря на то, что в месяц вам нужно будет платить больше.
• В основном без первоначального взноса оформляют лизинг грузовых, легковых и иных авто, получить такую услугу на другое имущество будет очень сложно.
• Проверки при оформлении – минимальные, скорее всего, вас попросят предоставить учредительные документы и справку из банка.
• Лизинг на авто оформляется очень быстро – если утром вы оставите заявку, вечером вы уже сможете получить машину.