Что такое лизинг авто и как взять автомобиль в лизинг

Лизинг автомобиля – это популярный метод получения автотранспортного средства, как для частных лиц, так и для бизнеса. Чтобы понять, что такое лизинг автомобиля и как его можно взять, необходимо разобраться в основных принципах этой формы финансирования. В статье расскажем о финансовой аренде и о возможностях приобретения транспортного средства.

Что такое лизинг авто

Лизинг автомобиля – это соглашение, при котором физическое или юридическое лицо (лизингополучатель) получает право использования автомобиля на определенный срок путём уплаты арендной платы лизинговой компании (лизингодателю). По истечении данного срока лизинга лизингополучатель может выкупить транспортное средство или вернуть его лизингодателю. Этот метод финансирования широко используется как частными лицами, так и компаниями для обновления автопарка без необходимости покупки транспортных средств.

Кто может купить авто в лизинг

Любое физическое или юридическое лицо может купить автомобиль в лизинг. Для частных лиц это удобный способ приобретения автомобиля без необходимости брать кредит или выплачивать полную стоимость сразу. Для бизнеса лизинг выгоден, поскольку позволяет предприятиям обновлять автопарк без значительных капитальных затрат. Также компании могут сэкономить на налогах, если берут автомобиль в лизинг с последующим выкупом.

Виды лизинга

В России существует два основных вида лизинга автомобилей:

• Финансовый лизинг: при этом виде лизинга фактически лизингополучатель арендует выбранный им, но выкупленный у автодилера лизингодателем автомобиль с последующим его выкупом. Лизингополучатель выплачивает стоимость автомобиля в рассрочку, а также проценты и комиссии за использование капитала лизингодателя.
• Оперативный лизинг: данный вид лизинга предполагает аренду автомобиля на определенный срок без права выкупа. Лизингодатель остается владельцем автомобиля, а лизингополучатель в течение обусловленного сторонами срока получает право пользования транспортным средством за ежемесячную плату.

Лизинг vs кредит

Решение о том, выбрать лизинг или кредит для покупки автомобиля должно основываться на финансовых целях, степени финансовой ответственности и потребностей в автомобиле. Существует несколько ключевых различий между лизингом и кредитом:

• Собственность: при кредите автомобиль считается собственностью покупателя с момента покупки, в то время как при лизинге арендные платежи покрывают лишь использование автомобиля, а он по-прежнему остается собственностью лизинговой компании.
• Обеспечение: кредитные организации выдают автокредиты только под залог автомобиля, что значительно затрудняет полноценное владение и распоряжение своим имуществом до полного расчёта по договору кредитования. Лизинговое имущество изначально находится в собственности лизингодателя до полного его выкупа, что само собой препятствует его распоряжением на правах владельца автомобиля.
• Требования к заемщику: для оформления кредитного договора перечень документов достаточно большой и зависит от требований конкретной кредитной организации. Банки максимально тщательно проверяют кандидатов на добропорядочность и платёжеспособность. В случае лизинговых правоотношений всё значительно проще – ввиду того, что имущество остается в собственности лизингодателя, то и риски минимальные по сравнению с кредитными организациями. Поэтому требования к лизингополучателю вполне лояльные, однако, платёжеспособность лизинговые компании также предпочитают проверить.
• Платежи: платежи по кредиту обычно включают в себя выплаты по основному долгу и проценты, а платежи по лизингу – это арендная плата без учёта стоимости автомобиля. Остаточная стоимость авто в большинстве случаев выплачивается двумя платежами: авансом (при заключении договора лизинга) и остаточной выкупной стоимости (после окончания действия договора). Однако, иногда встречаются лизинговые правоотношения, где стоимость авто пропорционально распределена и добавлена к ежемесячным арендным платежам.
• Налоги: обязательства по уплате налогов, как правило, несут собственники имущества и выгодоприобретатели. В случае с лизингом собственником лизингового имущества является лизинговая компания, соответственно, именно она будет оплачивать налог на имущество, в то время как собственник автомобиля, купленного на кредитные средства, изначально будет нести налоговые обязательства самостоятельно. Однако не стоит рассчитывать на выгоду в этом случае, поскольку лизинговая компания чаще всего не упустит возможность включить свои расходы по транспортному налогу в лизинговые платежи.

При расчёте налога на добавленную стоимость в кредит можно сразу взять к вычету весь НДС со стоимости приобретаемого авто, но только если автодилер тоже платит НДС. Однако проценты банка НДС не облагаются налогом и возместить НДС с них не получится. При лизинге НДС рассчитывается на всю сумму платежей (стоимость авто + вознаграждение лизинговой компании), соответственно, сумма налога к возмещению будет значительно больше.

При расчёте налога на прибыль выгода одинаковая как при кредитных, так и при лизинговых взаимоотношениях.

Особенности приобретения авто в лизинг

Приобретение автомобиля в лизинг имеет свои особенности:

• Лизинговые компании: в России существует множество лизинговых компаний, предлагающих различные условия и программы лизинга для покупки автомобилей. При выборе лизинговой компании стоит обратить внимание на репутацию, условия сделок и процентные ставки.
• Первоначальный взнос: в большинстве случаев лизинговая компания требует оплаты первоначального взноса, который составляет определенный процент от стоимости автомобиля. Размер первоначального взноса может варьироваться в зависимости от условий сделки и кредитоспособности арендатора.
• Ежемесячные платежи: лизинговые платежи производятся ежемесячно и включают арендную плату за использование автомобиля, проценты и возможные комиссии.
• Срок лизинга: срок лизинга обычно составляет от нескольких лет до нескольких десятилетий, в зависимости от условий договора. Длительность срока лизинга определяется с учётом потребностей и финансовых возможностей лизингополучателя.
• Выкуп автомобиля: в конце срока лизинга у заёмщика обычно есть возможность выкупа автомобиля за остаточную стоимость. Это одна из особенностей лизинга, которая может быть привлекательной для тех, кто хочет приобрести автомобиль на долгосрочной основе.
• Техническое обслуживание: в некоторых случаях лизинговая компания может предоставлять услуги по техническому обслуживанию и страхованию автомобиля.

Права и обязанности лизингополучателя

При взятии автомобиля в лизинг в России, лизингополучатель имеет определённые обязанности, согласно законодательству и условиям лизингового соглашения. Также он имеет право:

• пользоваться автомобилем в соответствии с условиями лизингового договора.
• выкупить автомобиль за установленную остаточную стоимость, если это предусмотрено договором.
• проверить техническое состояние автомобиля перед заключением лизингового договора и в течение срока его действия.

Обязанности лизингополучателя:

• Лизингополучатель обязан своевременно выплачивать арендную плату за использование автомобиля согласно условиям договора.
• Лизингополучатель несёт ответственность за поддержание автомобиля в исправном состоянии и его техническое обслуживание согласно установленным нормам и рекомендациям изготовителя.
• Лизингополучатель обязан страховать автомобиль от различных рисков, таких как угон, ущерб, страхование гражданской ответственности и т.д., в соответствии с требованиями лизинговой компании.
• Арендатор должен сохранять автомобиль в хорошем состоянии и использовать его с учётом основных требований безопасности.

Как купить авто в лизинг

Пошаговая инструкция по взятию автомобиля в лизинг:

1. Определение потребностей: автомобиль, с какими характеристиками будет предметом лизинговых отношений, а также выбор наиболее подходящих условий (сумма первоначального взноса, ежемесячные платежи, сроки лизинга и т. д.)
2. Подготовка необходимых документов: физическому лицу понадобятся паспорт, ИНН, документы, подтверждающие кредитоспособность (зарплатные справки, информация о доходах и т.п.), юридическим лицам также необходимы учредительные документы.
3. Поиск лизинговой компании: разумнее всего обратиться сразу в несколько компаний, чтобы получить различные предложения определить наиболее выгодные условия.
4. Выбор автомобиля: лизингодатель обычно даёт доступ к базе автомобилей дилеров, с которыми сотрудничает.
5. Подписание договора: после выбора компании и условий договора необходимо заключить лизинговое соглашение.
6. Оплата первоначального взноса: вносится первоначальный платёж, если он предусмотрен условиями договора.
7. Получение автомобиля: затем можно получить автомобиль и начать его использование.
8. Оформление документов: страховка, постановка на учёт в ГИБДД и т. д.
9. Выплата арендных платежей: в течение срока лизинга следует регулярно вносить арендные платежи в соответствии с условиями договора.

Расторжение договора лизинга

Расторжение договора лизинга происходит в соответствии с законодательством и условиями самого договора. Оно может быть как плановым, так и досрочным. Плановое расторжение договора происходит по согласию сторон и в соответствии с условиями договора. Досрочное расторжение договора возможно по соглашению сторон, а также по инициативе одной из сторон: лизингодателя или лизингополучателя.

Инициатива со стороны арендатора возникает в случае необходимости досрочного выкупа авто. В этом случае лизингополучатель должен внести единовременно сумму всех не уплаченных лизинговых платежей по договору, а также выкупную стоимость автомобиля. Договором также могут быть предусмотрены различные пени и штрафы за досрочное расторжение договора, их тоже необходимо оплатить при расторжении договора.

Инициатива лизингодателя возникает в большинстве случаев при нарушении лизингополучателем существенных условий договора, например, систематическая неуплата арендных платежей, использование транспортного средства не по назначению. При данных обстоятельствах после расторжения договора лизинговое имущество изымается у лизингополучателя и реализуется на сторону, после чего вырученные средства идут на покрытие убытков лизинговой компании и оплату долгов лизингополучателя.

Также следует знать, что кроме вышеуказанных обстоятельств также существуют риски безвозвратной утраты или кражи лизингового авто. В случае установления вины лизингополучателя даже при полной потере лизингового имущества он обязан исполнить финансовые обязательства по договору в полном объеме, либо выплатить их сумму единовременно досрочно.

Однако, страхование предмета лизинга – обязательная процедура для заключения лизингового договора, соответственно, страховая выплата может покрыть полностью либо частично убытки лизингодателя. В случае полного покрытия всех убытков лизингодателя лизингополучатель может быть освобожден от обязательств по внесению арендных платежей по договору.

FAQ

Что такое лизинг автомобиля?

Лизинг автомобиля представляет собой финансовую операцию, при которой юридическое или физическое лицо (лизингополучатель) арендует автомобиль на определенный срок у лизинговой компании за ежемесячную плату. По истечении срока аренды лизингополучатель может либо выкупить автомобиль, либо вернуть его лизингодателю.

Каковы условия лизинга автомобиля?

Условия лизинга автомобиля могут включать срок аренды, ежемесячные арендные платежи, возможность выкупа автомобиля по окончании срока аренды, предварительные платежи, страхование автомобиля, требования по техническому состоянию автомобиля и другие условия, которые могут различаться в зависимости от условий конкретного договора лизинга.

Кому выгодно брать автомобили в лизинг?

Брать автомобили в лизинг выгодно организациям — малому, среднему и крупному бизнесу.

Вывод

• Лизинг автомобиля – это гибкая и удобная форма получения права владения автомобилем, как для частных лиц, так и для бизнеса.
• Лизинг позволяет распределить финансовые нагрузки на определенный период времени и получить доступ к необходимому автотранспортному средству без необходимости полной его покупки.
• Чтобы взять автомобиль в лизинг, нужно обратиться к финансовым учреждениям или лизинговым компаниям, которые предоставляют данную услугу, и тщательно изучить условия.