Лицензия на лизинговую деятельность

При открытии бизнеса возникает вопрос: что нужно для регистрации своей деятельности? В статье разобрались, нужна ли лицензия на лизинговую деятельность и какие требования предъявляются к лизинговой компании.

Лицензия на лизинговую деятельность

Чтобы разобраться в этом вопросе, мы обратились к действующему законодательству. На основании статьи 12 ФЗ от 04.05.2011 N 99-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности», где перечислен полный перечень видов деятельности, подлежащих лицензированию, можно сделать вывод, что лицензия, аккредитация или другое дополнительное разрешение для лизинговой деятельности не требуется.

Федеральным законом от 29.11.2021 № 382-ФЗ были внесены изменения в работу лизинговых компаний, но они касались налогового законодательства. Про аккредитацию и лицензирование там ничего не сказано. На основании этих документов можно сделать вывод, что лицензирование лизинговой деятельности не проводится.

Другие требования к лизинговой компании

Открыть лизинговую компанию несложно, но при этом нужны значительные инвестиции от 10 млн рублей (свои и привлечённые). Поэтому, как правило, банковские организации открывают дочерние филиалы, которые занимаются лизинговой деятельностью. У банков есть деньги, репутация, клиенты, к тому же они отлично знают, где искать инвесторов.

К обычным лизинговым компаниям обычно предъявляются стандартные требования:

• Компания должна быть зарегистрирована, как юридическое или как физическое лицо. Также требуется регистрация в налоговых органах.
• Организация должна иметь достаточный капитал (от 10 млн личных средств) и финансовую устойчивость для обеспечения исполнения своих финансовых обязательств.
• Сотрудники компании должны обладать профессиональными знаниями и опытом работы в области лизинга.
• Лизинговая компания должна строго соблюдать все законы РФ, касающиеся лизинговой деятельности, включая законы о защите прав потребителей и финансовой деятельности.
• Компания должна иметь собственные системы управления для обеспечения процессов лизинга, включая проверку кредитоспособности клиентов, учёт лизинговых объектов и управление договорами.

В 2020 году разработан новый законопроект №586986-7. Согласно этому законопроекту выделяется отдельная группа лизинговых компаний, которая относится к специальным субъектам лизинговой деятельности. К таким организациям предъявляются более жёсткие требования. Это лизинговые компании, которые работают по программе господдержки, банки, юридические лица, в которых доля участия субъекта Российской Федерации превышает 50% и некоторые другие организации.

Требования для специальных субъектов лизинговой деятельности, помимо вышеперечисленных, включают в себя:

• внесение в реестр Банка России;
• вступление в СРО;
• подключение к личному кабинету РФН;
• разработка правил внутреннего контроля;
• обучение сотрудников по Федеральному закону №115-ФЗ;
• обязательный аудит 1 раз в год;
• предоставление отчётности и аудиторского заключения Банку России;
• два внутренних стандарта (базовый стандарт внутреннего контроля и базовый стандарт по управлению рисками).

Требования к уставному капиталу специальных субъектов лизинговой деятельности:

• если балансовая стоимость актива составляет 500 млн рублей и больше, то минимальный размер собственных средств должен быть 70 млн рублей;
• если балансовая стоимость актива меньше 500 млн рублей, тогда минимальный размер собственных средств должен быть 20 млн рублей.

Специальные субъекты лизинговой деятельности получают право на введение лизинговой деятельности с момента внесения в реестр специальных субъектов лизинговой деятельности, который ведётся Банком России.

Ответственность лизинговой компании

Ответственность лизинговой компании заключается в предоставлении клиентам доступа к финансированию для приобретения оборудования, транспортных средств и других активов, а также в управлении контрактами, обеспечении гарантий и обслуживании клиентов в течение срока аренды. Кроме того, лизинговая компания должна следить за состоянием и обслуживанием арендованных активов, а также обеспечивать соблюдение стандартов безопасности.

FAQ

Порекомендуйте лучшую российскую лизинговую компанию для юридических лиц?

Рекомендуем обратить внимание на эти компании: Национальная, Газпромбанк Лизинг, Свое дело, Европлан, ГТЛК, Сбербанк Лизинг, ВТБ Лизинг.

Является ли лизинговая компания финансовой организацией?

В соответствии с постановлением Минфина и Банка России, лизинговая деятельность относится к финансовым продуктам, соответственно, лизинговые компании являются финансовыми организациями.

Требуется ли лицензирование лизинговой деятельности?

Нет. Достаточно зарегистрировать бизнес. Никакого дополнительного разрешения не требуется.

Вывод

• Лицензия, аккредитация или другое дополнительное разрешение для лизинговой деятельности не требуется.
• Для открытия лизинговой компании необходимо иметь инвестиции от 10 млн рублей.
• У специальных субъектов лизинговой деятельности размер собственных средств должен быть от 20 до 70 млн рублей.