Как получить рефинансирование лизинга

Рефинансирование лизинга работает так же, как рефинансирование кредитов – вы досрочно закрываете старый лизинг и оформляете новый на более выгодных условиях. Такое предложение встречается довольно редко, потому что лизинг устроен сложнее, чем кредиты, и получить выгоду от его досрочного закрытия – непростая задача. Ниже мы расскажем об этом подробнее: в чем экономическая суть рефинансирования лизинга, почему при его оформлении возникают трудности и что нужно для оформления рефинансирования лизинга.

Что такое рефинансирование лизинга

Рефинансирование – это оформление нового долга на погашение текущего. В такой формулировке рефинансирование может звучать как путь в финансовую яму, но на самом деле в нем нет ничего страшного – банки, например, через рефинансирование позволяют снизить долговую нагрузку клиента. Основной плюс рефинансирования – в том, что в новом договоре лизинга будет проставлена другая процентная ставка, другой срок и другая сумма лизинга. Все три параметра обычно ниже тех, которые были у вас до этого, отсюда и возникает выгода рефинансирования.

Как это работает

Есть два вида рефинансирования: без перехода к новому лизингодателю и с переходом к новому лизингодателю. Простой вариант – если вы оформляете рефинансирование без перехода к новому лизингодателю. В этом случае обычно даже не нужно досрочно закрывать текущий договор лизинга, вы просто обращаетесь к менеджеру, обосновываете ему необходимость рефинансирования и получаете новые условия. Чаще всего при оформлении такого рефинансирования процентная ставка остается той же, но увеличивается срок лизинга, ввиду чего уменьшается ежемесячный платеж – то есть технически мы имеем дело с реструктуризацией долга.

Со вторым видом рефинансирования – с переходом к новому лизингодателю – все куда интереснее. В этом случае вы досрочно выкупаете имущество, которое взяли в лизинг у старого лизингодателя, продаете это имущество новому лизингодателю и тут же берете у него это имущество в лизинг. Фактически вы оформляете возвратный лизинг у нового лизингодателя на имущество старого лизингодателя. Это дает вам два существенных преимущества:

• Во-первых, вы можете уменьшить удорожание по лизингу. Если, например, ключевая ставка Центробанка уменьшилась и вслед за ней уменьшились все плавающие ставки по лизингу, вы можете заключить новую, более выгодную, сделку, и платить меньше.
• Во-вторых, выгода непосредственно от возвратного лизинга. Для того, чтобы оформить рефинансирование лизинга, вам сначала нужно досрочно выкупить имущество у текущего лизингодателя по определенной в договоре цене. Если текущая цена на это имущество – выше, чем была на момент оформления лизинга, то вы сможете продать это имущество новому лизингодателю дороже, и таким образом получите дополнительные средства.

Сложность рефинансирования заключается в условиях старого договора. Поскольку лизинг – это не кредит, договоры лизинга не контролируются законодательством так жестко, поэтому часто в них можно встретить штрафы за досрочный выкуп имущества, эти штрафы могут существенно порезать выгоду от рефинансирования. Если после его оформления вы сэкономите один миллион рублей на ставке, но за досрочный выкуп придется заплатить два миллиона рублей, то никакого экономического смысла в рефинансировании нет. Поэтому однозначно сказать, будет ли для вас рефинансирование выгодным, невозможно – в каждом случае выгоду нужно просчитывать отдельно.

Кто может рефинансировать

Любой лизингополучатель принимает решение по рефинансированию индивидуально, поэтому единственный способ узнать, сможете ли вы рефинансировать ваш лизинг – найти компанию, которая предоставляет рефинансирование, и спросить ее менеджера.

Как рефинансировать лизинг

Что потребуется

Паспорт руководителя, договор старого лизинга.

Пошаговый план

1. Найдите компанию, которая предоставляет услуги по рефинансированию лизинга.
2. Проверьте в договоре вашего текущего лизинга размеры штрафов, которые вам придется заплатить за досрочный выкуп.
3. Посчитайте общую сумму, которую вам необходимо будет выплатить, учитывая штрафы и полную стоимость досрочного выкупа имущества.
4. Подайте заявку на рефинансирование в новую лизинговую компанию.
5. Предоставьте менеджеру все необходимые документы для получения решения.
6. Если решение – положительное, обсудите с менеджером, какими средствами будет закрыт старый лизинг – собственными или заемными.
7. Досрочно выкупите имущество у старого лизингодателя.
8. Продайте новому лизингодателю выкупленное имущество по рыночной цене.
9. Возьмите проданное имущество в лизинг и начните выплачивать ежемесячные платежи по новым условиям.

Кредитные каникулы

Если вы испытываете трудности с выплатой лизинга и ищете возможность изменить ситуацию, можно обойтись и без рефинансирования – вам нужно обсудить с текущим лизингодателем возможность применения кредитных каникул (кстати, эта услуга может быть прописана непосредственно в вашем договоре, проверьте). Если она не прописана, обратитесь к менеджеру и сообщите ему о ваших проблемах с выплатами и запросите кредитные каникулы.

В лизинге кредитные каникулы работают так же, как и в банках: на некоторое время вы получаете возможность не вносить ежемесячные платежи по лизингу. Лизингодатели, как правило, заинтересованы в том, чтобы клиент выплатил полную сумму, пусть и немного позже – поэтому если у вас есть аргументы в пользу того, что в будущем финансовые трудности исчезнут, вы с большой вероятностью получите кредитные каникулы. Как вариант – вы можете рассмотреть переход на сезонные или ступенчатые платежи, в этом случае, скорее всего, платить придется дольше, но сумма ежемесячного платежа уменьшится.

Вывод

Тезисно:

• Рефинансирование в лизинге – это изменение условий текущего лизинга в пользу клиента.
• Если вы оформляете рефинансирование с переходом к новому лизингодателю – вам нужно досрочно выкупить имущество и продать его в возвратный лизинг новому лизингодателю.
• Если вы испытываете трудности с оплатой лизинга – можете попробовать оформить кредитные каникулы.